企业年金是我国建立的一种补充养老机制。早在2004年，我们就根据人力资源和社会保障部发布的《企业年金试行办法》，在一系列国有企业建立了企业年金制度。2018年2月1日，《企业年金办法》正式实施，意味着我国企业年金制度的管理已经规范化。
题中所说的20年，显然是不现实的，现在才15年。
企业年金是我国基本养老保险制度之外的一种补充养老机制。通过个人和企业共同缴费的方式，筹集相应的养老基金，委托有资质的基金管理公司管理。实现资金的保值增值。政府机关事业单位的补充养老保险机制称为职业年金，由国家建立。
企业年金的筹资
按照企业年金法，企业每年支付的费用不超过职工工资总额的8%，企业和职工个人支付的费用总额不超过职工工资总额的12%。
企业年金分为企业账户和员工个人账户。企业支付的费用可以按照规定确定的比例和方法记入职工个人账户，但记入个人账户的最高金额和平均金额不得超过5倍。
纳入企业年金职工个人账户的企业缴费和收入，可以随着在企业工作年限的增加，约定逐步归属于职工个人。这将有助于保持员工的长期稳定。但最长不得超过8年。
企业年金待遇
领取企业年金有四个基本条件：丧失劳动能力、达到退休年龄、定居国外或死亡。
领取企业年金有三种方式：一是一次性提取个人账户年金余额；二是多次提取个人账户年金余额；第三，商业养老保险可以全部购买，也可以部分购买。
事实上，当企业的缴费部分按照规定属于企业年金职工个人账户时，该款项属于职工自己的财产。最终控制权属于员工。
随着年金管理公司投资收益的不断增加，企业年金将会积累越来越多。但是，当提取条件满足时，收到的越多，收到的越少。当然，很多人采取的是一次性付款方式，20年内不会每个月都拿。
机关事业单位的职业年金是不一样的，必须按照与个人账户养老金相同的退休年龄逐月领取，当然也可以购买商业养老保险。商业养老保险可以收到死，也不错。职业年金支取后会丢失。按照60岁退休养老金按139个月支付的方法计算，加上年度职业年金记账利率，也可以按15~20年支付。
普通企业以后可以享受年金吗？
事实上，很多人不了解企业年金制度，因为它的覆盖面不高。截至2018年底，全国共有8.7万家企业建立了企业年金制度，覆盖员工2388万人，累计余额14.77亿元。截至2018年底，参加企业职工基本养老保险的职工人数为3.0104亿人，覆盖职工4.1902亿人，全国职工人数为7.7586亿人，企业年金覆盖率仅为3%或5.8%。
由于企业年金的非强制性和税收优惠的缺乏，年金管理制度不完善，企业参与的积极性普遍不高。但未来国家可能会推进住房公积金改革，将其转为强制性企业年金。既能维护员工利益，又能有效避免增加企业负担。
企业年金是什么（企业年金每月扣200元）
企业年金也叫职业年金。是指企业在国家政策指导下，根据自身经济实力自愿建立的，为内部职工提供一定程度退休收入保障的，除公共养老金制度和政府强制执行的国家养老金制度以外的补充养老金制度。企业建立这种企业年金对员工和企业本身有什么好处？
第一，可以为企业树立良好形象，吸引和留住优秀人才铺平道路。企业年金的建立可以解决员工的养老、医疗、工伤、养老等问题，有利于人力资源管理制度的实施，增加市场吸引人才的竞争力。
第二，设计差别年金制度可以充分发挥员工的潜力。对于不同的年份、不同的岗位、不同的贡献，不同的企业年金制度可以在单位内部形成激励氛围，充分发挥员工的最大潜力。
第三，完善现代企业制度，增强企业核心竞争力。一方面，企业年金可以充分保障员工的退休生活水平，给予一定的退休保障，增加员工的归属感和安全感。另一方面，企业年金根据员工的能力、资格和贡献确定不同的支付金额，可以实现员工价值的最大化。
企业年金一般在企业内部进行自我调整和规范。
年金是什么意思（属于年金的有哪些）
我们的社会保障制度并不是严格意义上的真正保险，而是一种收入转移和再分配制度，用来解决社会福利保障问题。一般来说，员工缴纳社保和公积金，属于五险一金范畴。这个社保需要单位和个人承担，也是企业的人工成本之一。除了一些央企和国企，除了社保还有补充养老金，比如职业年金、企业年金等。提高个人在基本社会保障条件下的未来退休养老金。其中，企业年金在商业意义上接近保险，而职业年金是养老金改革的过渡和升级补充。只有福利好的民营企业才能有企业年金保险。
企业年金跟是类似商业年金养老保险
在职业生涯中，除了基本社会保障之外，企业还有两种养老保障，即职业年金和企业年金，而社会保障制度是商业年金养老保险的范畴。
年金补充养老保险是企业在社会保障之外提供的补充养老福利。企业和个人共同承担支付，支付资金通过进入个人账户进行积累。没有子计划和个人账户。
职业年金主要面向政府机关事业单位，范围有限，具有强制性。事业单位必须建立补充养老保障机制，这可以说是应对养老改革的过渡模式。到了退休年龄，按月发放。
企业年金是私营企业和各种社会组织可以建立的自愿原则的补充养老保障。范围很广。接近商业养老保险的范畴，是企业与商业保险公司的合作。当你到了退休年龄，你可以一次性得到
职业年金和气体年金的支付方式也不同。企业的职业年金缴费比例为8%，个人为4%。但企业年金保险的缴费方式是企业缴费不超过上年度职工工资总额的1/12，企业和个人职工合计不超过上年度职工工资总额的1/6。
最后一个是我们的商业年金保险。一般来说，对于普通家庭，基本社会保障解决的是保障和养老问题，而对于中产家庭，则提供额外的商业年金保险。这种保险是家庭现金流规划的选择，锁定现金流至少5年后无法领取。退保的话会损失本金，本金分为储蓄账户和万能理财账户。如果5年后没有收到，可以给万能账户增值，获得保证利率。
年金保险骗局（生存金转入万能账户是坑）
鸡蛋以前很反感这种国内的商业年金保险，所谓的收益型、分红型、储蓄型、万能型、两型兼投型，因为：
1.个人经历：丹丹的父亲被一家银行的保险业务员骗去买了一堆很烂的产品，包括两份保单和万能保单，交了10年的钱。现在他退出只能拿到本金的1/2(包括所谓的分红！这笔钱的保证责任保险金额很低，作为投资是亏损的，不好意思说有分红！)这是一部中国保险产品的血泪史。投降用了10年20年，10年连本金都追回来了。这种保险产品是蛋蛋讨厌的！
2.丹丹前老板说：保险的本质是保障，防范重大风险，返还存款的保险不是真正的保险，没有保障责任，作为理财收入低，流动性差！我强烈反对推荐。我们只推荐纯消费型重疾险、医保、意外险、寿险等健康险。
3.鸡蛋不需要强制存放。鸡蛋以为把自己的钱寄给未来的自己，保险公司就有个p，我妈给我存着。
4.流动性非常差！这种“理财产品储蓄”不是储蓄。用钱的时候，任何时候都不能交出。如果你故意退保，本金损失的成本会很高！如果是年金保险，养老保险，教育保险等。两险保险，投资连结保险，万能保险，先找业务员要现金价值表！前5年或前10年的“退保现金价值”是多少？“现金价值”哪一年可以偿还？找专业人士给你算不同年份的复利。
随着球龄的增长和观念的转变，这类保险产品需要配置。
不是买不到，是看买什么。怎么买？
目前中国大陆市场大部分可靠的固定收益年金保险都在3.5%左右，少数产品可以达到4.025%(后面会有更好的产品数据对比)。
丹丹的一位同事告诉我，2000年初，他投保了一份中国人的人寿年金保险，保证利率(预定利率)为10%，这是一个特殊时代的产物。等他到了领取年金的年龄，他就要发财了。虽然那一年有钱人很少，投资可能不多，但是星星之火可以燎原，复利的威力很夸张！
但是在我们这个时代，这种保证回报率这么高的产品早就绝迹了，不要再期待了。余额宝收益爆款的时代，出现过一些复利6-7%的银行保险产品，但都是5年期的短期产品，无法实现长期持续的复利收益，无法实现养老金计划。
长期终身储蓄股息/年金具有养老金价值
香港vs mainland china
为了实现长期、持续、高收益的寿险财富传承，
看看有100多年历史的国际保险公司。把他们的同类保险产品和国内产品对比一下怎么样？
国内和香港产品都是从孩子1岁开始，年存款101.2万，五年支付，五年共计506万，终身保障：
注意：对于这两种产品，从某一年开始，被保险人可以选择每年领取一部分钱(这两种保单分别称为教育金、生存金、生日金，性质都是一样的，就是分批返还一些生活上的改善)，也可以选择不领取，保留积累。
为了简单起见，如果中间不取钱，如果5年给孩子506万共存，孩子65岁的时候，
香港卷x的退保现金价值：2.99亿(涨59倍)实现了未来几代亿万富翁的伟大使命
mainland china西安退保现金价值：4114万(8倍)实现子孙后代千万富翁
为什么收益率差别这么大？
1.即使复利内部收益率差为1%，后期的收益规模差异也是巨大的，长期的成分
2.投资渠道。内地保险资金渠道有限，只有低收益债券、央行票据、银行协议存款和少量高风险股票赚取投资收益。经过100多年的发展，香港保险业已经成为世界保险巨头的聚集地。经营理念和管理水平也是世界上最好的。凭借香港没有外汇管制的优势，它可以投资于世界各地的各种货币。渠道对全世界开放，自然可以获得更高的收益。
比如2015年到2018年这三年，美国股市每年都大幅上涨。目前这份香港保险计划的保费有60%投在了美国股市，所以这期间是盈利的，另外40%的保费投在了固定收益市场(美国国债和高评级公司债)。
香港的政策可以是美元资产
美国金融危机后，通货膨胀率被控制在3%以内
懂经济和金融的朋友都知道，美联储之前之所以一直加息缩表，是为了防范qe量化宽松带来的通胀风险。一般3%的年通胀率是美国无法接受的，所以美元的抗通胀能力会比人民币强。但是具体的人民币通胀率(不包括房价)很难讲，就不说了。不同的当事人有不同的看法，每个人都有自己的经历。
香港保险还有一个好处：被保险人可以换一次或者换几次，也就是说钱是家族财富的种子。外资保险公司只要不倒闭，可以积累两代甚至四代，财富会一直传下去。
