现在很多人买房都选择等额本息还款方式，有效降低了目前买房的经济压力。但是有人说，等额本息太坑人了,到底怎么回事？今天，小编将详细介绍你，然后看看选等额本息的人最后后悔了吗?和等额本金怎么改成等额本息,为有需要的朋友提供参考。
一、等额本息太坑人了
1.相对于两种主流的还款方式，银行之所以推本金等额利息，没有其他原因，主要是因为产生的利息高于平均资本中的利息。对于相同年限、相同金额的贷款，其中一方支付的利息越多，说明还款人会吃亏。
2.但无论你选择等额本息还是平均资本，只要能满足硬性条件，选择哪一个是你自己的自由。同时要根据自己的需求和实际情况选择哪一个。等额本息的优点是还款方式固定，而平均资本还款方式在还款初期高于等额本息。这意味着平均资本还款法的贷款门槛高于等额本息还款法。
3.也就是说，在等额本息的还款方式中，在还款总额不变的前提下，前期多付利息，后期剩下的基本都是本金，所以提前还款不会省多少钱。所以等额本息太坑人，提前还款不划算。
二、选等额本息的人最后后悔了吗
1.很多人说本息很不好，不知道选择等额本息的人最后后悔了没有。其实没有固定的说法，因人而异。
2.在利率不变的情况下，“等额本息”的每月还款总额保持不变，便于记忆，其中本金部分逐月增加，利息部分逐月减少，还款压力相对较小；“平均资本”每月还款额逐月递减，每月本金不变。刚开始还款利息比较高，压力也比较大，但是相比等额本息还款方式会节省一些利息。所以选择等额本息的人会不会后悔，要看具体的收入情况。如果收益较高，选择本金金额更划算，因为整体利息少。
2.选择等额本息的人不一定会后悔，因为它有很多优点。每月还款额相等，方便买家计算安排各期资金支出。因为还款金额平摊，所以还款压力平摊，特别适合前期收入低，经济压力大，每月还款负担重的人群。
三、等额本金怎么改成等额本息
1.平均资本可以变成等额本金和利息。但一般的银行在第一整年是不允许变动的，至少12个月后，这种情况下收益应该达到本金初始月供的两倍以上。
2.平均资本与等额本息的区别在于每个月支付的本金不同，利息的计算公式相同(剩余贷款总额*月利率)。双方第一个月支付的利息是一样的，从第二个月开始变化。第二个月的利息差额是每月利息一两千元(不超过2元钱)。第三个月之后，就是“本月之前的总利差”
3.如果要将平均资本改为等额本息，首先要查看借款合同，看是否有相关约定，以此为准。如果对还款方式是否可以变更没有约定，请咨询贷款银行。有些银行在正常还款过程中不允许改变还款方式，但有些银行提前还款后可以选择新的还款方式。
等额本息等额本金哪个好（为什么说等额本息划算）
这两种还款方式不知道说什么好。他们真的很“公平合理”，主要看买家的基本情况，但我更愿意等额还本。同还款期30年，贷款利息5.88，贷款金额50万。首先比较两种还款方式，说说不同还款方式的特点。
一、平均资本：每月还款额较高，每月还款额减少，还款本金不变，利息每月减少，称为平均资本。
二.等额本息：每月还款额低，每月还款额不变，还款本金增加，还款利息减少，称为等额本息。
三、平均资本的特征：
1.还款利息少。平均资本30年支付利息合计44.22万元，等额本息还款利息56.53万元。两者还款利息相差12.31万元。12.31万听起来很多。如果摊30年，每年多花4000元左右，但每个月也就300多。这个很多人都能接受。但是只有自己知道挣钱的辛苦。一个月300多块也是钱。
2.还款金额每月递减。不了解的人在听等额本金还款月供的时候，银行会向申请人要求更多的月收入。我以为我的月供成本增加了，但我不愿意采取平均资本的还款方式。其实平均资本每个月都在减少，就像我截图中的数据一样，平均资本每个月都在减少7元钱，30年最后一个月还款1396元。
3.我觉得一般资本就像“先苦后甜”。一开始还款压力确实存在。第一个月月供比等额本息高880元。随着持续下降，基本上和第10年左右等额本息月供一样，然后继续下降，越来越少。
四、等额本息的特点：
1.还款利息多。根据平均资本第一条，30年还款总利息比平均资本多12.31万元。
2.每月还款额不变。还款利息减少，还款本金增加。每月总付款额保持不变。在月供不变的基础上，贷款人可以更好地规划每月家庭支出，做好资金准备。
3.初期还款压力较低，银行对申请人的收入要求较低。根据我们的数据，平均资本申请一个房贷，其收益不能低于7678元。但申请等额本息抵押贷款时，收入不能低于5916元。两者相差近1762元。所以按揭贷款的等额本息要求低，因为房价高，很多人无法拿到平均资本进行还款，只能选择等额本息的还款方式。
动词（verb的缩写）提前还款。
1.很多人可能会想，我提前还贷不就没利息了吗？这样想是对的。提前还款利息只结算到还款日，不计算后期利息。罚款另行计算。这里我给你两种还款方式提前还款所需费用的计算。以贷款期限30年，贷款金额50万元为例。分别计算1年和10年后大家承担的房贷费用。(利率不变)
2.平均资本中，一年内房贷还款成本为45617元，一年后提前还款本金为484722元。
3.等额本息，一年内房贷还款成本35508元，一年后提前还款本金494259元。
4.与一年内的房贷支付成本相比，平均资本比等额本息多10109元。提前偿还的本金，平均资本，比等额本息少9537元。一年内提前偿还平均资本的成本比等额本息多572元。因此，在一年之内，我们仍然看不出两者之间有多大的差距
2.等额本息，十年内房贷还款成本358093元，一年后提前还款本金417079元。
3.与一年内的房贷支付成本相比，平均资本比等额本息多57005元。本金提前偿还，平均资本比等额本息少83746元。十年内平均资本提前还款成本比等额本息少26741元。所以如果10年内提前还贷，平均资本优势就很明显了。随着利息越来越少，可以看出10年后平均资本中的月供是3022元。等额本息月供保持不变，为2959元。
综上所述，无论是等额本息还是等额资本，最终目的都是为了让大家都能买房。总的来说，等额本息还款月供少，还款压力小，适合工作稳定，收入达不到等额本金还款要求的购房者。与等额本息相比，平均资本还款压力大，但每个人的工资收入不同，平均资本这个收入较高的买家每月还款压力也小。平均资本也适合提前还款。我建议如果能满足等额本金的还款要求，就选择等额本金的还款方式。毕竟多出来的利息也是我们自己省下来的钱。
以上纯属个人见解，如有不对，还请斧正。祝大家买到心仪的房子，如果房屋买卖中有什么不懂的地方，可关注我咨询！
等额本金是什么意思（等额本息太坑人了）
平均资本和等额本息是两种贷款还款方式。简而言之，等额本金就是每个月还一样的本金利息每月减少，等额本息就是算上本金和利息的总和每个月还一样的款。
等额本息=(本金利息)/还款年限的计算公式是？
那当然不是了。
因为你是按月还的，等额本息的还款金额的一部分就是本金。本金稍微还一点，下个月产生的利息就会少一些，但是等额本息的还款金额每个月都是一样的，所以等额本息的金额实际上是一个逆结果。
说这么多很复杂。个人投资者如何准确计算自己等额本息？
现在网上有一个房贷计算器，可以用来计算，或者在笔记本上打开excel用pmt函数。更简单
这东西用英语看起来很复杂，怎么填？
其实没那么复杂。只需填写抵押贷款的前三个值。
如下图
第一个0.5%是月息。折算后年利率为6%。360是还款月数。如果是按年还，则填写年利率和还款年限。最后一万就是你借了多少钱。
这不是更容易理解吗？
付款(月利率、还款月、本金)
计算出59.96意味着你借1万元，年利率6%，三十年还清，每个月还59.96元。
细心的读者可能已经发现我的公式里有一个负号？这是为什么？
因为excel设置函数的时候，为了方便你计算支出金额，默认值是负的，可能和老外计算能力差有关。我们社会主义国家的人在公式前面放一个负号，方便他们查。
解释完等额本息的计算方法，再来说平均资本。
相比等额本息，平均资本的计算真的太容易了。
平均资本是设定你每个月还的本金金额是一样的，所以它的公式是
等额本金=每月还的本金 利息
计算起来很简单，上面的例子就说明了这一点。
三年返还平均资本1万元，所以每月本金1万/360=27.78
你第一个月的利息是10000%*0.5%=50
所以，你第一个月还了50 27.78=77.78。
这个结果显然是高于等额本息"s.的
但由于你是平均资本中先还本金的，这个月要还的利息钱就会减少。
你看这个例子，第一个月不是还了27.78的本金吗？按照每月0.5%的利率，你下个月的利息其实可以降低27.78*0.5%=0.14左右。
因为金额不能低估差额，在30年周期内其实是相当可观的。
为了充分看到区别，我们假设贷款100万元，年利率6%，30年还清。按等额本息和平均资本计算。看结果。
从上表可以明显看出，等额本息每个月还5995.51元，平均资本第一个月还7777.78元，然后每个月还14元利息几乎少。
30年后呢？
我们可以发现，差不多在第十年年末左右，等额本金就开始还的比等额本息少。
当我们对30年进行合计时，很容易发现等额本息还款法的还款总额几乎比等额本金还款法的还款总额高出约25万.
从计算结果来看，等额本息似乎不如一般资本，因为明显多了10%左右，很不划算，但真的是这样吗？
不见得。
上述结论的前提是，社会的整体经济状况没有改变，但现实显然不是这样。
你贷款后，货币会因为通货膨胀而贬值，你提前还贷是有机会成本的。
通俗点说，你借钱后30年内一分钱不还的话，在那里做生意，30年后还，显然是划算的，因为做生意的时候本金多了，利润自然就高了。
想法很好，银行不会答应你的。
那么简单的把通货膨胀率加到计算中可以得出什么结论呢？
这里我们需要用到excel中的第二个函数npv函数
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这句话听起来有些别扭。我们可以很简单的理解，既然今年100块钱的购买力和明年不一样，如果有人找你借100块钱，一年后同意还你，你是否应该赔偿你失去的购买力？
那么，如果一年后一个人还你100块钱，你其实可以把你现在借给他的钱数反过来，你也不会失去购买力。
在这种情况下，我们必须对等额本息和平均资本两种还款方式进行净现值贴现，这意味着要看看你未来要偿还的钱现在实际值多少钱。
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在上图中，我设置了一个与贷款利率完全相同的贴现率。不了解贴现率的朋友可以简单地认为这是通胀率.
按照折现还原，也就是把未来的折旧因素考虑到目前的情况，我们发现等额本息和平均资本的还款总额已经很接近了。
上图中的折扣不明显，因为它是以与贷款利率相同的贴现率设定的。
事实上，在目前的经济形势下，贴现率仍然相对较高。如果我们设定一年12%的折现率，看看结果如何。
此时平均资本总额约63万，等额本息约58万。这时候很明显，一般资本付出的钱多了。
细心的读者可能会有疑问，不是贷款100万，而是打折后没有原来那么多。
其实很好理解。在通货膨胀的情况下，你这个月还的6000大洋可能会让你在魔都呆上一段时间，但是30年后，你很有可能只能买一个烧饼。这个时候，显然是值得以后付出的。
所以，当我们把货币的未来购买力结算到现在，我们会发现，实际上，虽然看起来平均资本中的还款总额低于等额本息，但平均资本中的大额还款却集中在前期，虽然等额本息的总额高，但实际上，在通货膨胀相对较高的时期，你得到的是资金的长期收益。
当然，最好的办法是前期少付出，越少越好，后期多付出。但是银行是不会亏本交易的，不要去想这种白日梦。
最后，其实你的贷款朋友根据经济情况判断当前的货币通胀趋势并不难，根据自己的实际情况选择合适的还款方式。这个的优劣要根据贷款人的个人资金计划来确定。
等额本金提前还款吃亏（等额本息 提前还款技巧）
无论是等额本息，还是等额本金，目前选择提前还贷都是不合适的！
现在哪里可以找到这么低的贷款利息
2016年1月，贷款买房，房贷利率会比基准利率低4.9%，甚至15%。你知道目前市场流动性有多紧张吗？目前，银行基本上已经停止向房地产企业贷款项目。通过民间借贷和小额贷款“熬日子”的房地产企业不在少数。即使是中国排名前20的房地产企业，现在的贷款利率也超过了15%。我可以想象其他中小房企有多难。
你可以正常还贷，如果能把商业贷款转为公积金贷款(公对公)就更好了
现在，房贷可以按时还了。如果你想更进一步，如果条件允许，我个人建议你可以申请企业转公贷款。
首先需要与原商业贷款银行沟通，同意提前还款；在其次,必须向当地公积金中心申请企业对公众贷款。有两种跟进方式：
先还清商业贷款，然后再到公积金中心办理贷款（先还后贷）.
以公积金贷款冲抵商业贷款（以贷冲贷）.这个程序有点复杂，要想办法把商业贷款(本息余额)和公积金贷款的差额补上，然后用公贷把商业贷款还清，办理相关手续！
特别注意：只能申请公积金商业贷款，但组合贷款不能申请公积金商业贷款。
总之现在选择提前还房贷是极其不合适的。有了那个基金，还不如选择投资理财。
