如果选择提前还贷，越快越好！一般最好在3年内，但最迟不超过贷款期限的1/3，否则提前还贷意义不大！
等额本息还款法的特点
等额本息是将个人住房抵押贷款的本金和总利息相加，然后在每个月平均分摊。所以每月还款额是固定的，但利息和本金是不断变化的！这种还款方式操作简单，贷款人更容易合理安排资金的收支！
贷款期限内，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。换句话说，随着时间的推移，利息的比例会逐月减少，本金的比例会逐月增加！
贷款前期归还本金少，银行资金占用时间长，金额多。所以，同样的贷款本金，同样的期限，总利息会比一般资本里多很多！
什么情况下，提前还款最合适
如果要提前还贷，越快越好。我个人建议最好不要超过贷款总期限的1/3。
如上所述，等额本息主要是前期偿还，后期还本。所以一般用贷款期限的1/3左右，利息已经还了将近一半！在此之前，如果提前还款，是相对折算的，可以节省很大一部分利息费用；如果贷款期限过了1/3，提前还贷意义不大！
比如房贷期限是30年。如果考虑提前还款，最好是前10年；否则，用资金购买理财产品而不是提前还款是不划算的。
还有一点，注意！签订个人住房抵押贷款合同，享受基准利率20%至9%的利率优惠。任何时候提前还款都是不明智的！按照银行长期贷款4.9%的基准利率，即使你享受10%的利率优惠，也只是4.41%。现在银行的正规理财和结构性存款，投资期360天左右，年化收益能达到5%以上，每年利差至少0.59%，相当于每年多出590元10万！目前，如果你选择提前还款，就相当于给银行汇款。你觉得能划算吗？
总之，等额本息的提前还款不能超过贷款期限的1/3，否则，还不如买银行融资。
等额本息和等额本金哪个划算（等额本息太坑人了）
平均资本和等额本息买房哪个好？
等额本金和等额本息这两种还款方法各有各的适合人群，各有各的优点，并不能笼统地说哪种方法划算，得看个人的具体情况。
下图显示了这两种还款方式的区别：
等额本金的优点是还贷期内，总的利息支出较低，比等额本息要划算一些，但是 ，等额本金前期支付的本金和利息较多，还贷初期，负担较重，以后还款负担逐月递减。
相反，等额本息每月的还款金额是固定的，但是，在贷款期内，总的利息支出要比等额本金要高一些。
这两种还款方式都有自己适合的人：等额本金适合正处于事业的黄金期或者即将退休的人，因为他们现在收入较高，预期的将来收入会递减。
而等额本息适合有稳定职业收入的人，比如公务员、教师、医生等事业单位工作人员等，每月还贷金额都是固定的，较符合他们的收入现状。
另外，对于一些刚参加工作结婚借钱买房的年轻人来说，由于资金有限，如果采用平均资本还款方式，目前的还款金额太高，不适合他们。所以这些年轻人最好用等额本息的方法来偿还贷款。
与等额本息法相比，平均资本法最大的优点是节省利息。为了直观地解释这一点，给出以下例子：假设贷款100万，30年，贷款利息5%。两种还款方式下的计算结果如下：
等额本息法下，支付利息93.26万元。
平均资本法下，支付利息75.21万元。
两者相差93.26-75.21=18.05万元
可以看出，平均资本比等额本息节省更多的利息。而且贷款总额越高，贷款期限越长，贷款利率越高，存利息越多。如果提前还款能力强，用平均资本法还款更划算。
等额本息还款计算公式（等额本金就是坑）
当我们遇到数字问题时，首先想到的一定是使用记账设备。遇到记账设备无法快速计算的时间怎么办？比如买房的时候，按月等额本息还款的计算比较麻烦。那么这个时候提倡我们用等额本息的月供计算器，那么怎么计算呢？等额本息还款的利弊？
如何计算等额本息的月还款额
1.按照一般按揭还款方式的核算公式，有等额本息和平均资本两种方式。等额本息会计公式。会计准则：从每月缴款中，银行首先收到剩余本金的利息，然后收到本金；每月缴款中的利息份额随着剩余本金的减少而减少，而每月缴款中的本金份额随着增加而增加，但每月缴款总额保持不变。
2.各城市公积金贷款额度较高，要结合本地情况具体看。对已贷款购房但人均面积低于当地平均水平，然后要求购买第二套一般自住住房的居民，实行先贷款购买一般自住住房的优惠政策。
3.平均资本核算公式：月还款额=月本金月本息
每月本金=本金/还款月数
月本息=(本金-累计还款金额)x月利率
会计准则：每月归还的本金金额不变，利息会随着剩余本金的减少而减少。
等额本息还款的利弊是什么
1.优势
如果选择等额本息还款方式，每个月还的金额是一样的。作为贷款人，操作相对简单，每个月拿同样的钱来安排收支比较方便。当然，前期等额本息的还款压力比一般资本小。
2.缺点
选择等额本息的还款方式，因为利息不会随着本金的返还而减少，所以我们需要偿还给银行的总利息高于平均资本还款方式。
每次还款结算时，剩余本金产生的利息要和剩余本金(贷款余额)一起计算，也就是说，未付利息也要计算，和“滚利”一样严重。在国外，它被认为是一种适合贷款人利益的贷款方法。
等额本息提前还款划算吗（等额本息提前还款十万）
是否需要提前还贷，取决于你的贷款方式、贷款利率以及贷款合同约定的条件。一般来说，住房贷款不应该提前偿还，因为你很难在市场上找到这么低利率的贷款。
你的贷款是消费贷款、住房贷款还是住房公积金贷款？
不同的贷款有不同的利率。
如果消费贷款或信用卡本息相等，一般银行的实际(实际但非名义)贷款利率将达到12%-18%左右，商品房贷款将在4.9%左右波动，住房公积金贷款利率将在3.25%左右波动。
如果你是房贷，甚至是首套房贷，我建议你不要提前还款，因为这个利率太划算了。目前在借贷市场能拿到这么低利率的人不多，他们手里的闲钱甚至可能超过你付的利息。
你的贷款合同写的是否能提前还款，还款是否需要缴纳一定比例的违约金？
有时，合同中有明确的规定。如果借款人在一年内提前还款，需要支付一定比例的违约金。如果你的合同有这样的规定，可以等到一年期满再结清贷款，这样可以少交违约金。
如果一个人不喜欢负债，但是想提前还款，需要选择一个好时机。什么时候提前还贷，需要仔细看签合同的具体事项，对交易有具体的了解。
另外，如果你只是提前支付了部分贷款，而不是将剩余资金全部返还，你每月的还款金额不会减少，但你的还款时间会相对减少，这样并不会很大程度上缓解还款压力。所以建议如果是房贷的话，不要提前结算，把钱用在应急和理财上会更好。
根据现行银行房贷政策，必须先还房贷一年才能提前还贷，而这种提前还款意味着一次性全部结清，不能只提前还一部分贷款。
因为你提前还了一部分贷款，会打乱银行设定的贷款还款计划。系统设置一直只有两笔：贷款，或者提前结清所有贷款，解压贷款。
而且，当你和银行面对面签订贷款时，贷款合同中还包含了你的贷款年限、贷款总额、每月还款额等信息。你的一些额外贷款也违反了合同协议。
银行允许的违约条款是一次性结清结算，提前终止业务，前提是每月支付一个月的违约金，因为你让银行损失了很多钱。
