基金净值是什么意思

投资者购买基金时，首先接触到的术语是“基金净值”。如果基金净值上涨，我们就赚钱；否则，如果净值急剧下降，我们将赔钱。

基金净值在某种程度上类似于股票价格，用于识别单价，但相对而言，基金净值更为复杂，常见的有“单位净值”、“累计净值”、“预计净值”。

01一只基金有几种“净值”

第一，单位净值，单位净值是基金单位份额的价格，单位净值=基金持有的所有资产的价值总和/基金总份额。

基金持有的所有资产包括基金持有的股票、债券、现金及相关证券，在计算单位净值时需要扣除相关费用。

比如有一万只a基金，其资产包括价值9000元的股票，价值500元的债券，现金500元，所以a基金的单位净值等于1元，不考虑相关费用。

此时的第二，累计净值，市场上大量基金为了吸引投资，会进行分红，在盈利状况好的时候，把基金资产以现金的方式返还给投资人。，基金单位的净值正在减少，而为了看到基金的整体增加，就有了“累计净值”的概念。

累计净值=单位净值每只基金的历史分红可以反映基金成立以来的业绩：如果累计净值大于1，说明基金整体赚钱，否则说明基金亏损；累计净值还可以显示基金的盈亏水平。如果累计净值为2，说明基金翻倍了。

正常情况下，基金累计净值单位净值。对于投资者来说，我们不能以是否分红来判断基金的好坏。优质基金为了维持投资状态的稳定，可能会长期不分红；而劣质基金可能为了扩大基金规模而强行分红。

第三，净值估算，净值估算是销售平台根据目标基金最新一个季度披露的持仓状况，估算出来的单位净值，它只有参考作用，并没有交易价值。

公募基金的头寸每季度只公布一次。所以大众收到的仓位严重滞后，基金经理的仓位管理实时变化。所以净值的估算并不准确，它的出现只是各大销售平台为了满足投资者的需求而推出的服务。

综上，基金单位净值是我们基金交易的证据；基金累计净值是基金历史业绩的体现，能够反映基金成立以来的损益情况；但基金的估计净值没有实际意义，只是参考价值。

在基金买卖过程中，应该看什么净值？

股票市场变化很快。基金经理一天进行多次股票操作，但是一只基金一天只有一个净值，这也是我们进行基金交易的基础。

基金净值的核算是一个复杂的过程。股票收盘后，基金公司和相关专业人士会计算当天基金的资产、损益，还需要统计基金的申购和赎回情况，最后计算净值。

这个净值就是基金当日的“单位净值”。每只基金单位净值的公布时间不同，但一般来说，会在当晚19:00-22:00公布。

但基金的交易时间是每天上午9:00到下午15336000，也就是说投资者买入并赎回基金时，基金的单位净值是未知的。这时候我们只能根据基金的估计净值来做一个粗略的判断。

比如小王周一以10333.6万买入一只1万元的基金，直到周一晚上基金单位净值公布，他才能确定自己买入了多少只基金。

03基金净值是筛选基金的参考吗？

许多投资者对该基金的净值表示怀疑。这个基金净值已经很高了。还能买吗？

一些投资者认为，基金净值高意味着后期上涨缓慢，基金净值低，后期增长潜力更大。这些想法是错误的。

一方面，基金累计净值能够体现基金的整体表现。刚才说，基金的累计净值可以反映基金成立以来的整体损益情况，是基金业绩的重要参考。理论上，一只基金的累计净值越高越好。

当然，除了基金的成立时间之外，还要考虑基金的累计净值。成立时间10年，累计净值只有2元，与成立时间相比只有2年，累计净值与基金在2元内的净值相同，成长潜力相差较大。

另一方面，不要对基金单位净值有“恐高症”。"s基金的净值与基金的增长无关。一万块钱买基金，涨10%。无论是买单位净值在1元的基金，还是买单位净值在2元的基金，都是赚1000元。

有时候单位净值高的基金趋势更好。即使市场长期在3000点左右波动，优质基金仍然可以通过高卖低吸赚取收益，提高基金的资产水平，提高单位净值。

综上，基金净值是我们最常接触的基金术语，不同类型的基金净值，用途不相同，我们要理性客观看待基金的不同净值。

以上是我的看法，希望对你有帮助，欢迎在留言区一起讨论。

扩展阅读

支付宝基金诊断在哪查看？支付宝基金诊断没有了吗

近日，支付宝推出了“基金诊断”功能，依靠大数据展示某基金的表现，基层民众的盈亏比例，基层民众赚钱或赔钱的原因。我们来看看你和大丰的基金业绩。

以支付宝上最受欢迎的明星基金为例，我们向你展示“靠基金赚钱，靠人民赔钱”是什么意思。有网友吐槽，数据虽然不会骗人，但是会死人。人人都要怪支付宝的大数据.

先来看看800多万关注的e基金蓝筹股，看看粉丝数量。希望大家不要再叫葛坤坤了，看看支付宝的大数据。自2018年9月以来，葛坤的表现真的很棒。成立至今不到三年，累计收益175%，年化收益率超过58%

然而，如果我们看看基层人民的收入，我们可以看到83.9%的客户在赔钱！不到17%的客户在e基金的蓝筹股上赚钱。与该基金58%的年化收入形成鲜明对比的是，只有8.8%的客户收入超过5%。什么叫“基金赚钱，老百姓赔钱”？这是.

支付宝不仅告诉你“基金赚钱，人民赔钱”，还通过数据告诉你：你为什么赔钱，讨厌吗？

可以看出，大多数客户亏损的主要原因不是葛坤变成了何坤，而是因为追涨杀跌、日内交易等错误的投资习惯。

我在支付宝里诊断过几只备受关注的明星基金，比如刘艳春在京顺长城的出色成长，朱绍兴的富国天汇，都难逃“基金赚钱，老百姓基本赔钱”的魔咒，亏损的主要原因是追涨杀跌，日内交易，不坚持定投。

大数据分析的目的是让我们看到自己错误的投资习惯，帮助我们建立正确的投资理念，从而赚到更好的钱。但是，即使这些亮眼的数据摆在我们面前，你也未必能控制住自己的追涨杀跌和日内交易的问题，因为趋利避害是千百年来人们的天性。

买基金会不会血本无归（2021基金亏死了）

2020年某大银行原油宝巨额亏损刷新了大众认知，让投资者真正看到了投资风险。本来投资可能不仅亏本金，还欠银行钱！

那么，基金也会这么做吗？不，公募基金作为大众投资工具，用户群体广阔，包括了众多普通百姓，国家的管控非常严格。

01基金投资最坏情况——基金清算

基金清算是指实现所有基金资产，并将收益分配给持有人。

因此，基金的清算并不意味着投入的资金全部流失，而是将基金份额强行赎回为现金。

对于普通基金，当（1）基金连续60日基金份额持有人数量达不到200人；（2）连续60日出现基金的总资产净值低于5000万元的，此时基金才有可能清盘。

基金清算意味着基金业绩不佳，投资者在清算过程中需要承担清算费用。所以你能买的基金一旦进入清算过程，你的投资必然面临相当大的损失。当然，普通基金在清算前会提前通知投资者，投资者可以选择赎回。

好消息是，基金投资的亏损，以投资额为限，从没有出现还倒欠钱的情况。

如何避免资金损失？

基金被清算并不少见。wind数据显示，2020年1-8月，有94只基金被清算(结合各类计算)，较去年同期的87只略有增加。

对于投资者来说，如何避免基金平仓？

第一，在选购基金时，睁大眼睛，选出优质基金！

一方面，把基金规模作为重要参考指标，尽量避开那些板块太小的基金。我个人是不会买基金规模小于10亿元的基金的。

基金清算的原因有很多，但一个重要的原因是市场上的公募基金越来越多，公募基金的增速跟不上基金数量的增速。很多基金会不断被稀释，产生大量小微基金，可能面临被清算的命运。

另一方面，为了选择有成长潜力的基金，我个人选择基金，会从基金公司、基金经理、个人基金三个方面综合判断筛选优质基金。

第二，定期评估基金，投资基金要及时止损。

买了基金之后，不能让基金躺在账户上，但是基金还是需要打理的。虽然我们不需要每天盯着基金，但我们仍然需要定期评估基金的表现。

如果我个人每个月会评估基金业绩表现，持有的基金业绩连续三个月处于底部50%，我会关注。如果业绩连续六个月没有好转，或者基金规模迅速缩水，不足10亿元，我就卖掉基金，避免基金被清算。

2万基金赎回手续费多少（基金卖出一万块手续费）

小苗的一个朋友买了一些基金。卖了之后她发现明明显示自己赚了几百块，卖了之后的收入却少了很多

小苗帮忙，找到了神秘失踪的钱——基金手续费。

和很多朋友聊天，小淼发现：无论是新手还是老手，对于基金买卖的各种费用都不太了解，像托管费、销售服务费这些，很多人就更是一头雾水了。

小苗想说，手续费是我们投资基金的重要参考指标。如果连产品的基本面都不知道，怎么赚钱？

下面，让小燕给大家详细介绍一下基金交易的各项费用~

基金交易的各类费用

当我们买卖基金时，会有交易成本，主要包括四项：认购费、申购费、赎回费和基金转换费。

1、认购费和申购费

这两种收费其实很相似，只是适用阶段不同。

认购费是指我们购买基金时支付的手续费，基金刚刚发行，仍处于募集期。新基金收盘期后，进入开盘期。这时候我们买基金的钱就叫认购费。

一般来说，认购费的比例为1.2%，申购费的比例为1.5%，的订阅费通常高于订阅费。

但是，订阅费往往是打折的。投资金额越大，利率越便宜。有些互联网平台甚至可能有1%的折扣。

那么，订阅费和订阅费怎么算呢？公式来了~

目前国内通行的认购费计算方法是：

认购费用=认购金额认购费率

净认购金额=认购金额-认购费用

似乎不难理解。相比之下，订阅费会更复杂。

我们一般按照“扣除法”来计算订阅费，公式是：

净申购金额=申购金额/（1 申购费率）

申购费用=申购金额-净申购金额

申购份额=净申购金额/当日基金份额净值

为了方便大家理解，小苗举了个例子。

假设你准备10万元购买一只基金，认购率为1.2%，基金单位净值为1元。

那么我们的净购买量应该是10万（1 1.2%）=98814元，申购费就是100000-98814=1186元。

tips：申购费还有一种计算方法，叫内扣法。和认购费类似，申购费用=申购金额申购费率。不过，这种方法计算出来的申购费会比外扣法要高，我们一般以外扣法为准。

2、赎回费

顾名思义，赎回费就是我们卖出基金时所支付的费用。

公式很简单：赎回费用=赎回金额赎回费率

一般来说，货币基金和短期债券基金是没有赎回费的，而股票基金的赎回费相对较高，而债券类型相对较低。

这里小燕想提醒大家，为了防止投资者频繁操作，证监会要求非货币基金持有时间不超过7天的，赎回收取1.5%的惩罚性费率。

小苗有个朋友买了很多指数基金，第5天卖出。收到账后，只从5万元本金中扣除750元手续费。

所以，除非极端，否则还是尽量做长线投资吧。持有基金的时间越长，赎回费就越少嘛。

3、基金转换费

简单来说，基金转换费就是把a基金份额转换成b基金份额。通过基金转换，基金赎回和认购可以合二为一，无缝衔接。

看到这里，可能有人会问，小苗，这和赎回基金a再购买基金b不是一个道理吗？

表面上看效果差不多，但也有区别。

首先省钱。

基金转换虽然要交一定的转换费，但还是比“赎回再认购”的操作少很多。

其次省时。

以股票型基金为例，如果先赎回基金再买入，基金公司和投资者个人账户之间来回资金至少需要5个工作日。而且选择基金转换，只要操作一次，两个工作日就够了。

公式：基金转换费=转出基金的赎回费 转出与转入基金的申购费补差。"s具体计算在此不再赘述。

基金运作的各类费用

谈完基金交易费，再来谈基金运营的各项费用。

实际上，营业费用主要是在资金管理过程中产生的，主要包括四项：管理费、托管费、销售服务费和指数使用费。

与基金手续费不同，这些费用不需要额外支付，更像是一种无形的费用，所以很多小白往往会直接忽略。

1、基金管理费

管理费由基金公司收取。

在我国，股票型基金的管理费按1.5%的费率计算，而债券型基金的管理费一般低于1%，货币型基金更低。

按一年250个工作日计算，如果我们持有基金一年，日常管理费为：

1.5%/250=0.006%

该敲黑板了：因为这部分费用会直接反映到基金净值中，所以如果今天基金涨了1%，由于存在管理费，最后显示给咱们的就是涨了：

1%-0.006%=0.994%

如果基金跌了1%，显示的就是跌了：

1% 0.006%=1.006%

对于基金公司来说，管理费是一大笔钱。一只100亿元规模的基金，每年可以赚1.5亿元。牛市中，新基金频繁发行，赚钱更多。

2、托管费

托管费由银行收取。

为什么你的钱不会100%被挪用？因为这笔钱根本不在基金公司手里，而是在银行的专用托管账户里，即使银行破产了，这笔钱还是安全的。

托管费也从基金资产中提取，年费率一般在0.25%左右。

3、基金销售服务费

这是变相收取赎回费的一种方式。

一般这类基金名称后面都有一个c。他们不收赎回费，只收销售服务费。

可能有人会想：这不是很便宜吗？也不尽然。

基金公司将按日收取销售服务费，这也是一般是一年0.2%到0.6%之间。长期以来计算的非常昂贵的费用。

4、指数使用费

索引由索引公司编辑维护，相当于厨师开发一套菜谱，然后出售菜谱使用权。

好消息是，今年7月底，证监会发布了相关文件，明确了指数使用费由基金公司支付，咱们投资者不用再负担这笔钱。

如何巧妙节约手续费？

说了这么多，怎么才能省下基金公司的一些费用，不被韭菜割？

小苗给你三招。

第一、寻找折扣大的平台

最常见的购买基金方式：基金公司、银行、券商、第三方平台。

支付宝和基金公司的手续费一般是1.5%，但都有折扣，像支付宝，会给10%的折扣。银行会比较贵，通过经纪人在市场上买基金一般都是3000人民币。

在购买基金时，要优先考虑认购费低的地方。小淼建议大家可以多关注场内基金，场内优惠的券商比起场外能省下不少钱。

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第二、比较管理费和托管费率

不同的基金有不同的利率。

最便宜的指数基金，管理费认购费每年只有0.2%左右，最贵的股票基金可以达到2.75%，相差13.75倍。

随着时间的推移，这个差距将成为一个可怕的数字。

所以我们在投资的时候，需要量力而行，选择能够承担风险的基金。

第三、长期持有

和很多人一样，把基金当成炒股，频繁申请短期赎回，扣分手续费到死！

那么，咱们要尽量长期持有基金。这样不仅可以最大限度降低手续费，还能帮助我们实践价值投资的目标。

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