房贷87万，期限20年，房贷执行利率是5.39%,已经偿还了一年。你想换成lpr浮动利率吗？
1.lpr浮动利率与以往抵押贷款利率的差异
lpr的全称是“贷款市场报价利率”，它是所有贷款利率的定价基准。可以说它的作用是以前的“贷款基准利率”，但它只是一个新名字，一个新机制。
之前的房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1浮动比例）,合同期内浮动比例固定，一般浮动比例为5%、10%、15%、20%等。通常是5%的整数倍。浮动方向可以是向上，也可以是向下。因此，在以前的抵押贷款利率计算公式下，抵押贷款利率的变化取决于“贷款基准利率”的变化，贷款基准利率通常变化频率相对较低，自2015年10月降至4.9%后一直没有变化，直到2019年8月，又引入了一个lpr来代替原来的贷款基准利率。
lpr机制下计算抵押贷款利率的公式：房贷利率=lpr 点数,其中“点”在合同期内是固定的。因此，如果选择lpr浮动利率，抵押贷款利率的变化实际上取决于lpr的变化。lpr虽然理论上每个月都可以变，但是具体数值不会变得那么频繁，一般是一定的趋势，重新计算房贷利率的周期一般是一年，也就是每年。
因此，如果我们选择lpr浮动利率，那么我们未来的抵押贷款利率将取决于lpr的变化，lpr未来将上升，所以我们的选择是错误的。相反，如果lpr未来会沦陷，那么我们之前的选择是正确的，那么lpr未来的走向是什么？
2.lpr未来的趋势是什么？
先来看图。下图是1991年至2013年的22年间，原“贷款基准利率”的走势。由此可见，大趋势是在走下坡路，尤其是2002年之前。2002年后有过两次波动，但总体情况还是要走下坡路。最后，2013年10月，贷款基准利率调整为6.55。
2013年底，基准贷款利率迎来新一轮下调。下图是2013年至今的走势。基准贷款利率不断下调，2015年10月下调至4.9%，之后一直停留在这个水平。这种情况一直持续到2019年8月。这时，推出了一个五年期的lpr品种，lpr正式取代了原来的“贷款基准利率”。一开始，
如果我们把lpr和基准贷款利率放在一起看，实际上，这个利率一直呈下降趋势。为什么会出现这种趋势？
其根本原因是在于中国经济的增速是往下走的,在2002年加入世贸组织后，经济增长迎来了新一轮的增长。直到2008年，在一轮投资的刺激下，经济复苏，增长率也恢复了。然而，2010年后，它仍然显示出新一轮的增长率下降，从两位数增长到2019年的6%。
贷款基准利率和gdp增速在长期来看是呈现一种是正相关的，因为gdp增长代表社会资本的投资回报，自然高，而基准贷款利率是社会资本的成本，自然与社会资本的投资回报正相关。
所以，未来lpr的走势是和未来gdp增速正相关的，未来gdp增长趋势如何？回到8%甚至10%？还是去5%，甚至4%？这个问题就好判断多了。
我自己选择了lpr浮动利率。如果未来gdp增速降至4%，我们的基准贷款利率上升，这正常吗？社会能承受这么高的资本成本吗？
所以，如何选择很清楚。
homefacialpro是什么牌子（hfp是什么档次的品牌）
homefacialpro (hfp)护肤品牌2018年前后背景数据
1.homefacialpro间称hfp，品牌前期诉求：
品牌分析：品牌认知度低，需要用户有较长的停留时间才能充分吸收品牌信息；
媒体选择：微信官方账号粉丝比较精准。图形展示增加了用户停留时间，改善了信息获取；
新品牌预算有限：零成本投入，实现资金链高效周转。
2.市场营销消息：
2018年上半年，hfp天猫旗舰店销售额增长4倍；
hfp的年销售额已经是十亿；
3.2018年投放渠道分配：
30天内，hfp将373条情感、244条摘要、166条体育娱乐内容放到微信官方账号；同时，同一领域的微信官方账号，如情感细分，远大于6次密集投递，同一账号的微信官方账号高频投递次数是一年5次以上的235倍。
通过测试微信官方账号中目标人群的匹配度，高匹配度多次投放，低匹配度控制投放；
通过强化目标人群的品牌记忆，获得购买场景(主要是淘宝)广告的高转化率。
不需要评价产品，只有这种漂亮的媒体操作，hfp才值得国产品牌学习和研究。
新品牌曲线超车案例
1.微信官方账号中微信媒体选择和密集推出的依据在哪里？
1.媒介选择
a.在品牌巩固期，在品牌主动大规模展示之前，在用户主动搜索的场景中，构建一个可信度高的正面舆论场景。从目前的用户行为和习惯来看，用户主动搜索的场景基本集中在三个垂直媒体领域：
搜索引擎：最基本、最常用的用户主动搜索场景，以百度、搜狗、360为代表
垂直社区：用户最集中的垂直细分类别共享社区，如小红书、小树、果壳
电商网站：用户网购频率最高的场景，反映产品的畅销程度，以淘宝、jd为代表。计算机输出缩微胶片
由于电子商务网站自然具有展示和销售商品的双重功能，今天我们将重点介绍两种媒体渠道：搜索引擎和垂直社区。
——结论：垂直社区是关键
b.媒介选择
互联网背景下，整合中文平台的数据积累，以品牌营销策略为手段，使得产品与效率的整合成为可能。基于此，坚持传统标准，一刀切地谈roi是不可取的。
要衡量媒体的价值，有三个主要考虑因素：
有效性保留：媒体有效性保留时间越长，被目标用户关注的概率越高，边际成本越低
用户精度：媒体用户与品牌目标用户的重合度。重合度越高，用户的转换概率越高
成本效益：预算相同的不同媒体渠道覆盖的目标人群与最终销售结果的差异
其中我们最关心的是有效性的保留，因为同样的广告投入，媒体有效性保留的时间越长，强化用户记忆的理论概率越高，受影响的目标用户也就越多。
——结论：单一平台渠道的选择在于预算有限，二是用户对小红书和微信微信官方账号的精准。
c媒体分析
短期留存媒体：现在最流行的媒体类型，如直播、微信官方账号、短视频等，体现的淋漓尽致，主要是信息流传递的形式，倾向于短信图文创意模式。通过强化目标人群的品牌记忆，获得购买场景(主要是淘宝)广告的高转化率。对于短期滞留介质，操作建议为批量投放和密度覆盖。
中期留存媒体：侧重户外广告、名人代言、综艺植入等。强化用户的单一记忆深度，利用中期留存媒体进行品牌认知，为短期留存提供说服力，帮助提升销售转型。
长期留存媒体的存在取决于用户对信息的主动搜索。当我们试图通过搜索引擎、社区分享、消费评价等渠道获取自己感兴趣的信息时，其实是在无意识地消费长期留存的媒体。专注内容沉淀，专注搜索引擎，3分硬公关，7分软知识，电子商务三维递进口碑ugc深，覆盖三草内容，使得背书验证以取信为核心。从企业品牌营销的角度来看，应该优先选择三种媒体。
——结论：在小红书和微信官方账号第一梯队之间，小红书没有基本的信息流，所以用短期留存媒体长期留存媒体前期诉求是首选，微信微信官方账号成为首选。
2.基础逻辑
内容偏好：基于目标用户的画像，围绕目标用户的兴趣进行多维度传递，主要集中在2-3个细分的内容区域；例如，hfp微信官方账号在单个渠道发布了373篇情感文章、244篇摘要和166篇体育娱乐文章。
视觉强化：基于沟通原理，六次强化记忆法加深自己的三个兴趣维度，品牌价值覆盖在三个维度；同一纬度至少覆盖和加强6个账户，确保覆盖面和频率；再者，结合短期的媒体投放，比如信息流的追踪和呈现，如何才能绕过视觉增强？
因此：用户画像分析在消费者任务获取中非常重要，是明确短期媒体投放细分内容领域的基础；其次，根据传播学原理，从传统的2-3次媒体投放可以知道，品牌到互联网阶段6-7次品牌增强记忆频率变化理解是投放频率控制的基础。
3.公众号密集投放的根本原因
品牌方对微信官方账号流量的利用效率，取决于能否建立起用户牢固的品牌记忆。这是密集运送hfp的根本原因。
回忆传统零售时代的购物场景：
用户各种广告场景(广告)消费场景(超市货架展示)。
分析：
品牌强化：品牌告诉我们他们是谁，他们能通过报纸和广告给我们带来什么好处
现场购买：我们看到超市货架上的产品，召回广告，然后随意购买。
我们将hfp与类似情况进行比较，如下所示：
用户广告场景(媒体投放)消费场景(电商广告空间)。
分析：
品牌强化：hfp用微信官方账号代替传统的电视报纸广告，也有一定的销售转型，这是基于kol的个人信任带来的。
现场采购：钻秀直通车是hfp的超市货架。我们看到商品唤醒了品牌记忆。这种精准的搜索匹配促进了电商消费的转型；
所以微信官方账号90%左右的阅读流量没有浪费，也为提高钻展直通车的投递效率奠定了基础。
总结：hfp公众号投放为什么有效？
细分内容：选择目标用户群关注的细分内容领域，如美容、时尚等
短期：根据短时间交付选定的细分内容字段
密集投放：短时间内，超过六个品牌增强所需的自媒体数量远远超过
第二，销量激增的秘密：
1.公众号投放流量走向：:我知道很多人会质疑微信官方账号上线的效果：万一不行呢？一次能卖多少货？你想投票吗？有这种思维的人其实并没有互联网流量的整体情况：微信官方账号阅读流量去——
品牌营销流量溢出
种子用户：忠实粉认为主要推荐是购买，比例在1%左右(来自媒体电商行业转化率)；
消费转账：接受推荐但习惯性登录电商查价格。没有准确的数据，预计5-10%；
品牌强化：没有购买的冲动，但潜意识接受推荐是阅读流量的主要趋势
阅读：10w，喜欢：102
产品：hfp氨基酸洗面奶，价格是138元一个79元两个
根据我们的行业经验，我们基本推断如下：
点击数/阅读数(订阅率)在3-5%左右，也就是4000-5000条左右。
化妆品的成本在20%左右。考虑到物流赠品的成本，预计是3-4倍
根据客户订单80元，4000个订单*80元/单*60%毛利率=19.2万
按照现在的市场价，e-stack快递柜头条的推文成本在15万左右，明显低于实际销售收入。所以短期效益可以抵消成本，更不用说中长期效益，但是对于新品牌零售投资是可行的。然而，这种零成本运营有一定的前提条件：
零成本交付前提
产品：主要功能点，用户的痛点非常明显，很容易形成较高的订阅转化率
定价：100元属于轻决策范畴，非常适合媒体电商快速决策的特点
号码选择：一个号码的订阅率基本稳定。理论上，读数越多，订单量越大
内容：推文阅读感很强，精美的图片可以激发用户的共鸣，提高订阅率
事实上，hfp产品大多集中在100元以内，药妆成分是用户的主要痛点，从而保证了阅读转化率。
2.hfp天猫店暴增的秘密
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品牌推文模式解读
第三，想想很多新品牌常见的运营思路对比
常见操作思路
短期点操作：希望一个直播，一个网络名人能带来一个火的品牌；
中期响应不足：没有组织短期批量投放，放大中期投放后的整体效果；
长期内容僵化：内容制作过于生硬苍白，习惯了品牌硬广的常规模式；
案例分析
短期留存：总说一个品牌放了网上名人火，但不知道已经投了多少网上名人；
中期留存：只有一个中期留存，终端推广没有联动增加销售增长；
长期保留：内容是用户不愿意阅读的硬宽内容，可读性差，用户内容信任度低。
第四，预算有限的初期创新品牌应该如何制定广告策略
1.先明确新品牌的传播策略
预算有限的新品牌传播策略
2.对于预算有限的初创中小品牌，建议如下：
第一步：对长期留存的内容做一个扎实的优化，内容偏向知识共享，增加可读性。相对于用户的消费决策路径，它在于搜索验证阶段、用户主动阶段、品牌被动阶段、注重内容的长期留存、kol留存内容。全新媒体保留内容epr内容；
第二步：尝试和错误短期保留媒体，以找到最佳的媒体策略。捷径是分析标杆品牌的数据，专注于信息流；
第三步：在第一步和第二步的基础上，中期尽量保持投放，重点是户外广告、名人代言、品种植入等。加强用户的单一记忆深度。同时，利用短期滞留来提高转化率。2021年hfp名人代言是一种体现，意味着hfp品牌进入品牌成长阶段，战略路径如下：
流量获取与转化：名人代言/自媒体/kol/ugc搜索信息流推广精准投放；借助中期媒体名人代言吸引流量，结合ugc、kol等影响代言的长期自媒体内容沉淀，围绕短期信息流加强记忆传递，电商页面内容推广转化，收益自然蒸蒸日上。
结论：对于hfp品牌来说，需要查询的信息较少，没有与相关人员沟通，基本上就是单纯的查询数据进行分享，强调现象背后的逻辑，用数据进行验证。其实关于如何在品牌上投放广告，有很多方式方法。这是一个需要不断总结和学习的过程。与其没有方向，不如找到自己的路。
lpr定价基准转换是什么意思（基准转换还是不转好）
lpr定价基准转换是指根据中国人民银行公告2019年第30号，借款人将原合同浮动利率的定价基准转换为lpr或固定利率。
一、定价基准如何转换
简单来说，你现在的房贷利率以前是随着基准利率上下波动的。公式为：房贷利率=基准利率 (1浮动比例)。
根据公告，你有两个选择：
如果您选择转换为固定利率，您的抵押贷款利率在剩余的合同期内将保持不变。
如果你选择换算成lpr，公式是：抵押贷款利率=lpr加积分。
例如，假设你目前的房贷利率比基准利率高15%，即4.9%(1 15%)=5.635%。
根据上述公式，加=5.635%-4.85%=0.785%，其中4.85%为2019年12月lpr利率。lpr调整后，你的房贷利率会和lpr一起调整，这个加分点是固定的。
二、怎样选择比较有利
4月20日，5年期lpr指数今年第二次下调至4.65%，比2019年12月20日低20个基点。在新冠肺炎疫情导致经济下滑的背景下，预计央行将继续降息降准，保持市场流动性，刺激经济复苏。可以预测，lpr在未来三到五年内将继续下降。
在这种趋势下，将抵押贷款利率转换为lpr更为有利。这是因为，转换后，抵押贷款利率=lpr加点，加点是固定的。因此，随着lpr的进一步下调，你的房贷利率将继续下降。
但是，如果有的人原来的贷款利率很低，因为利率不能长期处于下行通道，长期来看会有一个上升周期。在这种情况下，如果选择固定利率，可能比转投lpr更划算。
因此，如何选择lpr和固定利率应结合个人具体情况考虑。需要提醒的是，选择的机会只有一次，一旦选择了，就无法改变。
lpr什么意思（lpr利率好还是固定利率好）
lpr是贷款优惠利率，18家商业银行每月根据市场情况报价，不包括最低价和最高价，然后计算剩下16家报价的平均价格，这就是lpr报价。每月报价一次。
lpr是根据市场情况决定的，但中央银行也有一定的影响力。中央银行可以通过商业银行的中期贷款利率间接引导lpr。
从长远来看，lpr肯定会衰落。纵观发达国家的利率，美国、欧洲、日本都是低利率甚至负利率，我国正在走向发达国家的行列。我们的经济市场环境自然会接近发达国家，长期利率肯定会下降。
我觉得还是把现有的房贷改成lpr的好。现行折算标准要求2020年的折算年度必须与2019年12月的标准一致。以下是一个例子：
案例一：股票抵押贷款基准利率4.9%，上浮20%，执行利率5.88%
选择lpr，2019年12月lpr是4.8%，那么此时个人点是=5.88%-4.8%=1.08%，这个点不会变。如果lpr未来降到4.5%，那么你的执行率也会降到5.58%。
案例二：股票抵押贷款基准利率为4.9%。买房时利率20%，即降20%，执行率3.92%
如果你选择转换成固定利率，你将始终收取3.92%的利息。
如果你选择lpr，你加=3.92%-4.8%=-0.88%。如果lpr未来降至4.5%，你的执行率将降至3.62%。可以看出，只要lpr在走下坡路，肯定会低于你现在的利率。
至于lpr会不会走下坡路，在20-30年的长时间内肯定会走下坡路！如果利率不降反升，只能说明国家货币超调严重，通货膨胀严重，货币严重不值钱。但是从我国货币政策的执行情况来看，这种事情发生的概率很小，大概率的lpr未来肯定会走下坡路，所以不管利率高还是低，选择转行lpr都是对的。
