投资者购买基金时，首先接触到的术语是“基金净值”。如果基金净值上涨，我们就赚钱；否则，如果净值急剧下降，我们将赔钱。
某种程度上看，基金净值与股价类似，都用来标识单价的，但是相对而言，基金净值复杂一些，常见的有“单位净值”“累计净值”和“估算净值”。
01一只基金有几种“净值”
第一，单位净值，单位净值是基金单位份额的价格，单位净值=基金持有的所有资产的价值总和/基金总份额。
基金持有的所有资产包括基金持有的股票、债券、现金及相关证券，在计算单位净值时需要扣除相关费用。
比如有一万只a基金，其资产包括价值9000元的股票，价值500元的债券，现金500元，所以a基金的单位净值等于1元，不考虑相关费用。
此时的第二，累计净值，市场上大量基金为了吸引投资，会进行分红，在盈利状况好的时候，把基金资产以现金的方式返还给投资人。，基金单位的净值正在减少，而为了看到基金的整体增加，就有了“累计净值”的概念。
累计净值=单位净值每只基金的历史分红可以反映基金成立以来的业绩：如果累计净值大于1，说明基金整体赚钱，否则说明基金亏损；累计净值还可以显示基金的盈亏水平。如果累计净值为2，说明基金翻倍了。
正常情况下，基金累计净值单位净值。对于投资者来说，我们不能以是否分红来判断基金的好坏。优质基金为了维持投资状态的稳定，可能会长期不分红；而劣质基金可能为了扩大基金规模而强行分红。
第三，净值估算，净值估算是销售平台根据目标基金最新一个季度披露的持仓状况，估算出来的单位净值，它只有参考作用，并没有交易价值。
公募基金的头寸每季度只公布一次。所以大众收到的仓位严重滞后，基金经理的仓位管理实时变化。所以净值的估算并不准确，它的出现只是各大销售平台为了满足投资者的需求而推出的服务。
综上，基金单位净值是我们进行基金交易的凭据；基金累计净值是基金历史业绩的体现，能够体现基金成立以来的盈亏状况；而基金估算净值并没有实际意义，只是参考数值。
在基金买卖过程中，应该看什么净值？
股票市场变化很快。基金经理一天进行多次股票操作，但是一只基金一天只有一个净值，这也是我们进行基金交易的基础。
基金净值的核算是一个复杂的过程。股票收盘后，基金公司和相关专业人士会计算当天基金的资产、损益，还需要统计基金的申购和赎回情况，最后计算净值。
这个净值就是基金当日的“单位净值”。每只基金单位净值的公布时间不同，但一般来说，会在当晚19:00-22:00公布。
不过，在也就是说，投资人在申购赎回基金时，基金的单位净值尚未知晓。此时，我们只能根据基金的估算净值，大致做一个判断。，该基金的交易时间是每天上午9:00时至下午15336000时
比如小王周一以10333.6万买入一只1万元的基金，直到周一晚上基金单位净值公布，他才能确定自己买入了多少只基金。
03基金净值是筛选基金的参考吗？
许多投资者对该基金的净值表示怀疑。这个基金净值已经很高了。还能买吗？
一些投资者认为，基金净值高意味着后期上涨缓慢，基金净值低，后期增长潜力更大。这些想法是错误的。
一方面，基金累计净值能够体现基金的整体表现。刚才说，基金的累计净值可以反映基金成立以来的整体损益情况，是基金业绩的重要参考。理论上，一只基金的累计净值越高越好。
当然，除了基金的成立时间之外，还要考虑基金的累计净值。成立时间10年，累计净值只有2元，与成立时间相比只有2年，累计净值与基金在2元内的净值相同，成长潜力相差较大。
另一方面，不要对基金单位净值有“恐高症”。"s基金的净值与基金的增长无关。一万块钱买基金，涨10%。无论是买单位净值在1元的基金，还是买单位净值在2元的基金，都是赚1000元。
有时候单位净值高的基金趋势更好。即使市场长期在3000点左右波动，优质基金仍然可以通过高卖低吸赚取收益，提高基金的资产水平，提高单位净值。
综上，基金净值是我们最常接触的基金术语，不同类型的基金净值，用途不相同，我们要理性客观看待基金的不同净值。
以上是我的看法，希望对你有帮助，欢迎在留言区一起讨论。
南方大数据100指数基金（南方绩优今日净值）
金融基金06年11月-南方大数据100指数证券投资基金(简称南方大数据100指数a，代码001113)公布最新净值，上涨1.73%。该基金单位净值为1.0063元，累计净值为1.0063元。
南方大数据100指数证券投资基金成立于2015年4月24日，业绩基准为“大数据100指数*95.00%银行活期存款*5.00%”。基金自成立以来上涨了0.63%，今年上涨了50.96%，最近一月上涨了6.68%，最近一年上涨了56.45%，最近三年上涨了15.99%。在过去的一年里，基金名列同一类别(208/745)，自成立以来，基金名列同一类别(833/911)。
根据金融界的定投排名数据，该基金的定投收益，过去一年为31.38%，过去两年为45.22%，过去三年为40.61%，过去五年为30.49%。(点击此处查看固定投资排名)
基金经理为钱厚祥，自2019年6月28日起管理基金，任职期间收入为59.15%。
最新定期报告显示，基金十大尴尬股为重庆啤酒(持股比例1.08%)、新杰电器(持股比例1.06%)、华兰生物(持股比例1.06%)、龙基股份(持股比例1.05%)、天威食品(持股比例1.05%)、易通(持股比例1.04%)、三泉食品(持股比例)、汇川科技(持股比例1.01%)和吉比特(持股比例1.01%)，整体持股集中度为10.41%
在最近一个报告期的最后一个报告期，基金十大尴尬股分别是盈科医疗(持股比例1.79%)、胜天网络(持股比例1.32%)、宝来特(持股比例1.28%)、兰斯科技(持股比例1.10%)、吉比特(持股比例1.08%)、达利科技(持股比例1.08%)、东方财富(持股比例)、北大药业股份有限公司(持股比例1.04%)和胜邦股份有限公司(持股比例1.04%)合计占比11.83%
报告期内基金投资策略及运作分析
2020年第三季度，基金投资以量化选股模式为主，期货长期持有为辅。量化选股投资：使用沪深500指数增强策略、沪深300指数增强策略、量化基本面、事件驱动模型等。并采用多策略整合模式投资股票。多头期货持有：持有少量沪深500期货多头头寸。
2020年前三季度，市场整体表现乐观，表现出对经济形势和未来经济预期的反应；从全球经济形势和疫情影响来看，我国经济疫情后的恢复水平保持了世界相对领先的地位，整体形势持续好转；近半年来，证券市场表现相对活跃，尤其是围绕疫情和内部流通的行业，对未来整体市场表现保持谨慎乐观的态度，围绕“内部流通”和疫情恢复的基调进行谨慎的投资布局。
截至报告期末，基金a的净份额为0.9433元。报告期内，净股份增长率为11.02%，同期基准业绩增长率为10.73%；基金净份额c为0.9308元。报告期内，净股份增长率为10.92%，同期基准业绩增长率为10.73%。
非净值型理财产品是什么意思（建行非净值型理财产品保本吗）
俗话说“不理财，财务就不理你。”随着市场经济的不断发展和存款利率的逐渐下降，货币贬值的速度也在加快。不管收入多少，人的手里都会有一定程度的闲钱。如何保持和增加他们手中现金的价值，是我们经常要考虑的事情。所以人们经常会购买一些理财产品，那就来说说什么是收益型理财，什么是净值型理财吧。
基于收入的财务管理
基于收入的理财产品意味着银行将筹集的资金进行投资。无论银行是投资亏损还是收益，收益都是或多或少的。产品到期后，银行在购买理财产品时，将按照承诺的收益率向投资者支付利润。
比如一个收益型理财产品的预期收益率为4%，投资期为6个月，银行用募集的资金进行投资，最终实际收益率为9%，那么6个月后银行支付给投资者的收益率为4%，银行赚取的利润率为9%-4%=5%。如果银行用募集的资金进行投资，最终实际收益率为3%，仍然要向投资者支付4%，而银行亏损1%。
说白了，收益型理财就是有着固定利率的理财产品，无风险且收益固定。
净值理财
净值理财产品是无担保的浮动预期收益理财产品，不像收益理财产品是有固定收益率的。产品净值的变化决定了投资者的预期收益或损失。银行将募集的资金进行投资，并根据实际投资情况定期公布产品净值，类似于开放式基金。投资者可以在预定的开仓期内随时买入和赎回。
例如，一个净值理财产品的初始净购买价值为1元，投资者在购买12个月后赎回该产品。如果此时净值为1.2元，投资者12个月收益率为20%；如果12个月后赎回的净值为0.9元，投资者在这12个月内损失10%。
说白了，净值型理财就是无固定利率的理财产品，有风险且收益不固定。
两种理财产品的区别
看了上面的对比，大家一定觉得收益型理财没有风险，而且规定了利率，肯定比净值型理财好很多。事实上，高风险往往带来高回报，所以一般来说，净值理财产品的回报要比收益型理财产品高得多。这两种理财产品主要有以下区别
1、收益计算方式不同
收益型理财:本金*购买天数*年化收益率/365=到期收入；
赎回日净值型理财:净值*赎回份额*(1-赎回率)=到期收入
2、风险不同
收益型理财一般来说有保本固定收益,有三种类型的担保浮动收入和非担保浮动收入。产品到期后，具有刚性赎回性质。一般来说，利率不高；净值型理财产品属于非保本浮动收益产品，其盈亏全部取决于银行的投资情况，所以不是刚性赎回，投资者自己承担投资风险，一般来说利率较高.
3、投资期限不同
在收益型理财产品有固定的投资期限,投资者可以在产品到期后赎回；净值型理财产品没有固定的投资期限,在开放期内可以随时赎回，比收益型理财有更高的灵活性。
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综上所述，我们需要根据自己的风险承受能力和习惯，选择收益型理财还是净值型理财。高回报往往伴随着高风险，所以我们在购买金融产品时需要谨慎选择。
单位净值和累计净值是什么意思（基金口诀周四不周五不）
细心的朋友会发现，基金有两个净值，一个是单位净值，一个是累计净值。那么这两个净值有什么区别呢？
一只基金的单位净值实际上是每只基金的价格，计算公式为：基金净资产总额/基金份额总数。假设基金的净资产总额现在是15亿，基金的股份总额现在是10亿，那么每股的单位净值计算为1.5元。一只基金的单位净值也就是现在每个基金单位的净资产值。
我们需要注意的是，我们通常在基金销售软件上看到的基金单位净值是前一个交易日的单位净值，而不是我买的时候的单位净值。因为基金净值要到交易日晚上才会公布。我们买基金的时候，并不知道它那天的单位净值是多少。换句话说，我们是盲目购买的。如果我们在交易日下午3点前买入，那么真正交易的净值就是当天晚上公布的净值。如何超过三点是第二个交易日晚上公布的净值。(qdii基金略有不同。之前有专门分享给大家的文章，这里不再赘述。)
比如我们在周五下午3点前买入基金，结算会以当天晚上基金单位净值为基础。如果我们在周五下午3点以后买入基金，则在下一个交易日，也就是下周一晚上，按照基金单位净值结算。(周末买的基金和周一下午3点前买的一样，周一晚上按基金净值结算。)
基金单位净值完成。再来说说累计净值。实际上，累计净值就是单位净值加上基金的所有历史分红。从基金的累计净值中减去1，得到该基金自成立以来创造的总收入。所以数值越高越好。
有朋友喜欢买“便宜”的基金，认为基金单位净值越低越好，但其实基金单位净值越高越好。为了迎合一些人买“便宜”基金的心态，一些基金多分红，降低基金单位净值。但其实基金分红就是把我们基金里的钱还给我们，我们的总资产并没有因为基金分红而增加或者减少。如果基金不分红，那么基金的单位净值和累计净值是一样的。例如，该基金：
不是说基金不分红就不是好基金。定期分红的基金是好基金。判断一只基金的好坏与它的分红无关。上图截图，除了单位净值和累计净值，还有净值估算。这是什么意思？
前面说了，当天看到的是前一个交易日的基金净值。当天基金净值一般在晚上公布。那么在此之前，能不能提前知道当天晚上基金的净值？是的，这就是净值估算的作用。当然，并不是每个平台都有这个功能。目前只有少数平台有这个功能，最终由平台根据基金的持仓情况、当天的市场情况以及自身大数据来估算。一般来说，指数基金的估计会更准确，而主动管理基金的估计通常不会太准确。因此，此数据仅供参考。
好了，关于基金的单位净值、累计净值、净值估算，我们在这里向大家学习。金融投资过程中有什么问题可以留言告诉我。如果有代表性的问题，我会写一篇文章回复你。
