有很多朋友刚开始投资基金，但是对基金净值不太了解。比如最近头儿君经常被问到一个问题：基金净值是不是越小越好？因为同样的钱，你可以买更多的股票。
净值是越低越好吗？
其实基金净值与未来收益无关。最终决定投资收益的是买入的金额和基金净值的增加。
就像我们吃蛋糕一样。我们最后吃多少蛋糕取决于蛋糕的大小，但这与蛋糕被切成多少块以及每块有多大无关。
基金的净值表示基金运营期间创造的价值。如果基金净值高，说明基金过往业绩好；如果基金净值低，说明基金过去的业绩相对较差。尤其是分级基金，如果基金净值低到一定程度，就会有折价的风险，可能会给投资者造成巨大的损失。但基金的成立时间和分红也会影响基金的净值，不能完全代表基金的质量。
虽然，基金业绩只能代表过去，不能代表未来。但一般来说，在选择基金净值时，选择高净值的基金比低净值的基金好，而不是越便宜越好。
单位净值vs累计净值
细心的朋友可能已经发现，基金净值通常分为基金单位净值和基金累计净值两种。看基金回报应该看哪一个？
如果单位净值反映了基金的当前价格，那么累计净值反映了基金净值的历史变化。
基金份额净值是指基金当前净资产总额除以基金份额总额。
其计算公式为：基金单位净值=净资产总额/基金份额。
累计净值比单位净值稍微复杂一点，单位净值是指基金从成立之初到现在运营所创造的累计净值，包括分红。
其计算公式为：单位净值基金成立后的累计单位分红金额(即基金分红)。
从计算公式中可以看出，累计净值与单位净值的区别在于单位净值不包含股息。但是累计净值的计算也有缺陷。这种计算只考虑了现金分红，即分配后的钱，但累计净值不能体现在分红再投资的方式上。
复权净值
恢复净值是考虑股息再投资，将股息加回单位净值，计算复利作为再投资。
例如，假设基金的累计净值和恢复净值都是2。有一天，基金分红0.1。此时，基金的单位净值为1.9，而基金的累计净值和恢复净值仍为2。此后，基金上涨了10%。此时，基金累计净值为2.19(1.9*1.1 0.1)，基金恢复净值为2.2(2*1.1)。
从这个例子可以清楚地看出，相对于恢复净值，累计净值并不计算股息的增加，恢复净值更接近于股息再投资于这部分股息所获得的实际收入
这三只基金净值的计算也反映了基金的状态。一般来说，当基金赚钱，净值比较高的时候，分红的概率很大。因为有很多人不知道真相，会有买便宜钱的心理。通过降低单位净值，这只基金可以看起来“更便宜”。
因此，当我们想追溯基金的长期历史表现时，我们应该更多地关注恢复的净值。恢复净值也是当前评估机构常用的指标。因为只有更真实地反映基金的业绩，才能指导基金的长期持有和未来收益。
近七日年化是什么意思（买净值好还是近七日年化好）
固定收益基金(货币基金、债券基金)投资有两个非常重要的指标：年化收益率和7天年化收益率！这两种回报率有什么区别？
我是有11年投资经验的理财规划师苏美儿，想和大家聊聊金融界！
:的年化收益率，顾名思义就是过去一年(365天)的总收益，这个收益率是一个固定的数字！年化收益率可以直接反映基金的收益水平，是固定收益理财产品最重要的参考指标！
7天年化收益率：把过去7天的总收益除以365天，就是这个理财产品的7天年化收益率！不同于年化收益率，这个收益率不是一个固定的数字，因为它只代表了基金最近一周的收益！
一年有52个七天年化收益率，这个指标参考意义不大！有的理财产品可以实现7%的短期收益，然后迅速降到2%！
七天年化收益率一般是基金公司用来做产品推广的噱头！
基金投资是典型的理财。如果把投资对象分类，有一个基金属于货币基金这一类。货币基金投资于风险不大的货币市场，包括短期银行存款、国家和企业一年内发行的短期债券等等。
货币基金的收益一般在年化收益的2%-4%之间波动，波动不大。有一个衡量货币基金收益率的指标，就是第7天的年化收益率。大致可以理解为：一年的利息按7天的平均收入计算。
比如1万块存了7天，从7.7元开始收利息。假设收益率一直保持，一年可以收利息401.5元。那么7天年化利率是4.15%。
计算中有一个小细节。不同的金融机构似乎对一年中的天数有不同的定义。有的是按360天计算的，比如银河证券的融资利率，一年360天计算。请金融专家分析一下这一点。
南方大数据100指数基金（南方绩优今日净值）
金融基金06年11月-南方大数据100指数证券投资基金(简称南方大数据100指数a，代码001113)公布最新净值，上涨1.73%。该基金单位净值为1.0063元，累计净值为1.0063元。
南方大数据100指数证券投资基金成立于2015年4月24日，业绩基准为“大数据100指数*95.00%银行活期存款*5.00%”。基金自成立以来上涨了0.63%，今年上涨了50.96%，最近一月上涨了6.68%，最近一年上涨了56.45%，最近三年上涨了15.99%。在过去的一年里，基金名列同一类别(208/745)，自成立以来，基金名列同一类别(833/911)。
根据金融界的定投排名数据，该基金的定投收益，过去一年为31.38%，过去两年为45.22%，过去三年为40.61%，过去五年为30.49%。(点击此处查看固定投资排名)
基金经理为钱厚祥，自2019年6月28日起管理基金，任职期间收入为59.15%。
最新定期报告显示，基金十大尴尬股为重庆啤酒(持股比例1.08%)、新杰电器(持股比例1.06%)、华兰生物(持股比例1.06%)、龙基股份(持股比例1.05%)、天威食品(持股比例1.05%)、易通(持股比例1.04%)、三泉食品(持股比例)、汇川科技(持股比例1.01%)和吉比特(持股比例1.01%)，整体持股集中度为10.41%
在最近一个报告期的最后一个报告期，基金十大尴尬股分别是盈科医疗(持股比例1.79%)、胜天网络(持股比例1.32%)、宝来特(持股比例1.28%)、兰斯科技(持股比例1.10%)、吉比特(持股比例1.08%)、达利科技(持股比例1.08%)、东方财富(持股比例)、北大药业股份有限公司(持股比例1.04%)和胜邦股份有限公司(持股比例1.04%)合计占比11.83%
报告期内基金投资策略及运作分析
2020年第三季度，基金投资以量化选股模式为主，期货长期持有为辅。量化选股投资：使用沪深500指数增强策略、沪深300指数增强策略、量化基本面、事件驱动模型等。并采用多策略整合模式投资股票。多头期货持有：持有少量沪深500期货多头头寸。
2020年前三季度，市场整体表现乐观，表现出对经济形势和未来经济预期的反应；从全球经济形势和疫情影响来看，我国经济疫情后的恢复水平保持了世界相对领先的地位，整体形势持续好转；近半年来，证券市场表现相对活跃，尤其是围绕疫情和内部流通的行业，对未来整体市场表现保持谨慎乐观的态度，围绕“内部流通”和疫情恢复的基调进行谨慎的投资布局。
截至报告期末，基金a的净份额为0.9433元。报告期内，净股份增长率为11.02%，同期基准业绩增长率为10.73%；基金净份额c为0.9308元。报告期内，净股份增长率为10.92%，同期基准业绩增长率为10.73%。
单位净值是什么意思（单位净值怎么算收益）
基金的单位净值是基金投资的入门。它可以分为三个部分：
基金的净值是多少
基金的净值是多少
基金净值的意义
什么是基金净值
净值是指基金资产的总市值减去一定时间点的负债额，也是投资者购买或赎回基金的基本指标，也是基金的重要表现。
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一般来说，基金净值代表的是基金的价格，但只能作为方便理解，基金的实际估值计算不能这样计算。
基金的净值有哪些
基金净值分类包括基金净值、单位净值、实时净值和累计净值。
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1.基金净值
基金净值是指基金的全部资产，根据每个交易日基金市场的收盘价计算。相当于一个公司的净利润。
简单来说就是明确用一个公式：基金净值=资产总市值-负债资产。
2.单位净值
单位净值是指每只基金的价值，相当于公司股票每股的价格。
用同样的公式表示：单位净值=基金净值/基金份额
以南方沪深500etf为例。最后一个交易日4月18日的单位净值为6.1776元。如果你持有1000只基金，你持有的资产金额为6.1776元*100=6177.6元。
4月19日收盘后，单位净值为6.2144元，较前一交易日上涨(6.2144-6.1776)/6.1776=0.6%，即4月19日赚37元。
所以用单位净值来计算基金收益，要记得清楚。
3.实时净值
在基金的交易时间内(9: 30-15: 00)，我们可以看到实时净值、实时预估和预估净值。说白了，实时净值和股票的分时走势图是一样的，反映了当日市场情况导致的基金净值的走势。
价格主要根据基金的头寸、市场指数和基金在交易时间的历史表现来计算。
实时净值估计可能不准确，但我们能判断当天基金的涨跌来选择买入或卖出的时间也很重要。
4.累积净值
累计净值是指基金自成立以来的最新单位净值和累计股息之和。
同理，看公式：累计净值=当前单位净值累计分红
从累计净值可以看出基金历史上向投资者派发过多少次红利，所以累计净值也可以反映一只基金的盈利能力。
自2004年以来，沈虎300基金已经分红5次，最大的一次分红是在2007年，甚至达到每只基金1.48元，可见基金的盈利能力。
基金净值的意义
从以上对单位基金净值和累计净值的分析中，不难发现净值在基金交易过程中能给我们带来的指导意义
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1.净值可以反映基金的价格
2.累计净值可以显示基金的赚钱和分红能力
所以单位净值的概念和作用一目了然。以上是个人对基金净值的分析和理解，希望对你有所帮助和启发。
