为了更清晰地讲述故事，让你看得更清楚，我们特意在支付宝上购买了一份国民保险养老金2020。
下面我们结合这个保险合同，看看这个国民保险是否值得入手。
我们先来看看这张保单的截图：
首先我们看到支付宝卖的这个万能保险是国华人寿承保的。
既然是商业保险公司承保，那么这个国民保险自然是商业保险。
商业保险必须遵循商业保险的规则。
(买这个保险的目的是让大家看到这个保险的合同，所以我们只买了一块钱。)
商业养老保险，我们需要知道是投资型还是传统型。
我们通读了保险合同，没有看到分红的承诺。
所以这个国民保险是传统保险。
既然是传统保险，分析起来就简单了。我们只需要看两件事：
保单里面有多少钱；
到期每年（每月）可以领多少钱；
在这两者之间，对我们来说，最有价值的是保单里面有多少钱!
因为我们只知道保单里有多少钱，所以可以判断这个养老保险的价值是否值得购买。
传统保险单里有多少钱很简单直观：
看看现金价值表.
下图是我们购买的国民保险的现金价值表截图：
我们买这个国民保险的时候，选择了批发赔付的方式，交了1元保费。
从现金价值表我们可以看到，九年后，保单里的钱等于我们支付的保费。
我们先来看看表中的第一个数值，也就是我们付出一元钱后的一年，现金价值只有0.65元。
为什么只有0.65元？
因为我们支付的一美元保费在商业保险实务中被称为营业保费。
运营溢价由两部分组成。
其中一些被称为附加保费,用于支付保险公司的运营成本和销售渠道的销售成本。
销售成本占额外保费的绝大部分。
简单来说，这部分是给马云的。
马在上海会议上炮轰金融体系并非没有道理。
蚂蚁金服变成了一个巨大的怪物，自然不愿意被任何东西束缚。
另一部分叫做纯保费.
这部分是为我们的老年准备的。
在营业保费中，附加险和纯保费的比例在保险合同中没有明确体现(我也很抱歉)。
净保费加上年利息就是相应年度的现金价值。
年利率由保单的预定利率决定。
保单预定利率由中国银行业监督管理委员会制定，传统保单最高预定利率现为3.6%。
但是全民养老保险的预定利率是多少，保险合同中没有明确规定。
查看现金价值表，我们可以看到：
这个国保，扣除第一年的业务保费，又过去了一年，一年的利息只有0.65元。
这就是为什么保单里的钱等于我们九年后的保费。
我们来看看下图：
现金流量表中的最高点在我们投保后的第21年，金额比我们支付的保费高10%。
二十一年，只增长了10%！
看到这里，我们不值得买这个万能养老保险计划。对此我们应该非常清楚。
(现金价值表中金额增加超过保单预定利率3.6%，应理解为保险公司在返还被保险人的附加保费中的一部分经营成本)
我们来看看下图：
我们可以看到，在2031年的峰值之后，现金价值开始逐年下降。
原因是：
我开始领养老金。
上图最直观的显示了我收到的养老金只是我自己从我保单的现金价值里拿出来的钱。
我不是随意拿的。
但根据保险责任和本人当年投保时约定的年龄、频次和比例。
所以我们说养老保险的保险责任只是对我们领取自己的钱的一种限制。
而不是对未来收益的承诺。
对于传统保险来说，是现金价值承诺了未来的利益。
那么，这个2020年全民养老金的保险责任是怎么规定的呢？
可以每年收到，也可以每月收到。
但是对于一个二十一年只增值10%的养老保险来说，年年月月领是没有意义的。
只讲保险，不卖保险，以确保客观中立！
一般车险买哪几种合理（私家车保险买哪几种）
买车本身就是一件喜事，但是买什么保险，比淘宝双十一更难让大多数人理解。
在中国的事故中，交通事故绝对占第一位，占事故死亡总数的50%以上。全世界有3000多万人死于交通事故，超过了世界大战中的死亡人数。在交通事故中，青少年死亡人数最多，其次是老年人。
既然驾驶事故如此频繁，我们必须购买正确的保险，以便提前为自己和他人获得保证。不要求你买什么保险，你就买。结果真的出事了，得不到应有的补偿。
今天，鲍晓将精心为每个人购买汽车保险：
车险不在乎你买多少，只在乎你买的价值！
1.交强险
买的第一件事就是交强险。其全称是“机动车交通事故责任强制保险”，强制购买。不买，被抓了就要罚款。这个强制保险就像我们的社保一样。万一发生什么事情，我们一分钱都输不起。
虽然有保单，但也只能帮你减点皮毛。杀人伤人，最多只能赔11万。撞坏别人的车，最多只能赔2000元。万一对方开劳斯莱斯或者宾利，这辈子的积蓄也不够你赔的。因此，我们必须提供第三方责任保险。
2.第三方责任保险
这可以说是车主最值得买的保险。鲍晓效仿了上面的例子，比如你撞了一辆劳斯莱斯，你就要交80万的修理费，交强险只帮你交2000，剩下的79.8万。这个第三方责任险会给你赔付剩下的。是不是觉得物有所值，杠杆的魔力转了？
但是责任保险也是根据你当时为保险支付的金额给你最高的赔偿限额。如果你在买买中的赔偿是几百元，相应的赔偿金额会更低。这个建议是根据自己的条件购买，远离豪车，保证安全！
3.汽车损坏保险
车损险很好理解，是对你的车的一种爱心保障。无论你的车是被别人的车撞了，还是被自己意外损坏了，哪怕是被火烧或者被冰雹砸了……只要赔偿不超过你车的价值，基本损失是没有上限的。
当然！羊毛还是要从羊身上出来的。想多交就要多花钱，车损险是车险中最贵的一种。(提示：车损险只保车不保人)
4.船上人员责任险
这一点也很清楚，就是保险人的一种风险。不管你车里坐的是谁，只要你是残疾人，都可以赔偿。
但是买的时候有两种情况，只给司机付钱，给车内所有人付钱。如果经常一个人开车，只买司机赔偿也可以。如果事故是别人的责任，直接用对方的三险就可以了。
除了鲍晓推荐的四种车险之外，保险公司还推出了许多附加保险。
比如你的车被熊海子刮伤了，需要买刮伤险；高速行驶时，前挡风玻璃被卡车上掉下来的石头坑了，需要买专门的玻璃保险；如果半夜在路边被偷了车，需要买专门的入室盗窃保险；如果遇到倾盆大雨，开着车被淹，需要买专门的涉水保险；
虽然汽车保险有很多种，但鲍晓建议大家根据汽车保险的重要程度购买重要且必要的保险。根据个人意愿，其他附加风险是可选的。
买保险是不是一种骗局（最不保险的就是买保险）
保险公司的重疾保险是最大的骗局。对于你来说，破解重大疾病的保险骗局。
你买了重疾保险，医院也证明你得了重疾，但保险公司就是不赔。所以重疾保险是保险中最大的骗局，普通人很难察觉。
对于冠状动脉手术，患者选择了微创介入手术，但保险公司认为他没有做过开胸手术，拒绝赔偿。医院虽然开了证明，但是没用。但以保险的诊断书为准。谁能告诉我什么是保险药？没有权威很难拿到医院临床证明。
得了癌症，不付钱，因为是原位癌，皮肤癌。这是什么逻辑。原位癌，皮肤癌，是不是癌症？
中风了。不赔偿。18点以后，直到维持这个中等深度的症状，才会得到补偿。180天后，大家都死了。丢的钱有什么用？
这是一个骗局。重疾保险条款罗列了一大堆连保险业务员都看不懂的专业术语，大部分人看不懂。
虽然得了重疾，但还没有达到保险医学的水平。这个水平没有标准，保险公司说了算。
冠状动脉可以通过微创介入手术治愈，保险公司只有在你做开胸手术的时候才需要签署理赔条件。
这些都违背了保险的原则和保险法的精神。
怎么破解
第一，不要相信什么都不懂的保险业务员，卖给你。他们就是想拿高提成，不管你有没有保障。如果不懂保险，最好不要买。买了就白买了。
第二，买了就在保险犹豫期退保。减少损失。
第三，保险买了，生效了。保险公司不会为大病赔付。立即向法院起诉。保险公司十有八九是亏损的。因为保险合同是标准条款，也就是说是保险公司单方面制定的。《保险法》明确规定，在发生保险纠纷时，法院应当有利于被保险人，保护被保险人的主体权利。
保险这份工作怎么样，值得去做吗？
近年来，人们对保险的认识越来越全面，几乎家家户户都买了保险。在很多影视剧里，也有保险的痕迹，似乎已经成为生活中必不可少的一部分。
当然也有一部分人觉得保险行业挺好的，就有了加入保险行业的想法。
大部分人都不知道保险行业是什么样的。毕竟隔行如隔山。今天就从外行和内行的角度来说一下：
保险这份工作怎么样，值得去做吗？
《樊登读书会》的创始人之一樊登先生曾经在一个节目中谈过他对保险行业的看法，他在这个行业有很高的声誉。在鼓励年轻人找工作时，他可以把保险行业作为选择工作的标准之一。
具体原因如下：
当他的客户有危险时，1、这份工作对社会、对客户是有益的，他能为社会与客户创造价值。可以感受到这份工作的使命感和幸福感，他可以及时支付索赔款。
2、保险和其他的工作比起来，更接近于创业行为。企业家需要投资所有的基本硬件，而不是租用门面、囤积货物、购买设备、几乎不投资任何东西，从零开始。
在这个行业，3、从业保险是非对称交易的机会，小投资大回报。所能给予的只有时间和精力，回报可能是升职、高收入、荣誉和个人成长。这个行业讲究付出和回报，收入没有上限。和自己的付出相比，算是小投入，大回报。
4、保险业特别重视培训，注重个人成长。樊登老师在节目中劝年轻人：不应该老是看这份工作的基本工资，或者他在什么样的办公楼里工作，不管他有没有面子。很多刚参加工作的年轻人都会刻意追求这些东西。其实这些都不重要，只是外界对我们社会的评价。真正衡量一份工作的价值是不值得做的。核心在于你能否从这份工作中学到东西。
接下来我作为业内人士来说说这个行业，是否值得做。
这是一个前景无限的行业。衡量一份工作好不好，它的前景很重要，也就是说，这个行业在未来是否会稳步持续发展。而我们可以通过保险从业人员社会地位的变化来感知这个行业的发展潜力。
以前大家都叫保险，现在不一样了。中国保险业的平稳快速发展，无论是产品还是销售，都变得越来越现代化，国民意识的不断提高，注定了这个行业未来的前景是美好的。
在它是一个可以改变命运的机会。,尤其是在小地方、县城或农村地区，如果你没有创业的资本或更好的赚钱方式，想改变自己的命运，我的建议是做销售。
虽然稳定的工作有其优势，但是收入看似不稳定的工作却有更多的发展机会。保险行业有很多人因为投保而改变了命运。亲戚朋友不再看不起自己，不满意就换新房换车，不要因为价格而犹豫买什么，过自己想要的生活。
但是也要注意，从事保险这份工作，是需要付出最基本代价的。如果做下不到，我不建议你去保险公司浪费时间。
保险是不断与客户打交道的工作。如果你不能每天积累和拜访客户，等待客户来找你买保险，你就无法在这个行业生存。
它需要一定程度的服从和自律。服从的意思是，当你的专业基础不扎实的时候，不要想太多，做好保险流程，效率和质量，然后再三思。自律就是有做事的计划，有每天工作的计划。千万不要让别人推一圈，闲了一整天不推一圈。
