友邦保险一直给人的印象是光环耀眼。
国际大品牌,百年老店,外资独资企业……他们的产品也被称为“保险中的爱马仕”。就连友邦保险的代理人也是保险行业一道亮丽的风景,有很多医生、律师、高管等高素质人才。
甚至有朋友说宁愿多花钱买朋友,因为听说理赔容易,“给客户找理由理赔”。
最近,友邦保险发布了过去五年(2015-2019年)的理赔报告。有数据有真相。今天,沈兰军要和你谈谈:友邦的理赔到底好不好?我们的保险应该怎么买?
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一、这 5 年,友邦理赔爽快吗?
友邦保险总部位于中国香港,仅在18个亚洲地区开展保险业务。大陆在上海、北京、广东、深圳、江苏有五家分公司。
虽然分支机构数量不多,但友邦保险在最新的年度保费排名中,以261亿保费排在中国第19位。在2019 《财富》世界500强排名中排名第388位。
友邦保险“服务好,理赔好”的说法一直在市场上流传,但用数据说话似乎更有说服力。
深蓝吹不黑。我们来看看:友邦保险的理赔会比占据保险行业半壁江山的老七保险公司好吗?
直接说结论:
友邦保险5年共理赔57亿,相当于平均每年亏损12亿,似乎远低于2019年老七公司公布的理赔总额。不过可能和友邦保险分支机构数量少有关。卖的少,亏的就少。
友邦保险理赔速度没有延迟:2019年友邦保险平均理赔时间为1.5天,比行业平均不到2天的时间还要快。
此外,友邦保险还宣布,最快的电子理赔是1分钟。其实很多公司,结合人工智能、大数据等先进技术,也推出了特别理赔服务。
比如:平安的闪补,30分钟内赔付,平均14分钟,最快17秒;新华的ai快付,自动化达到58%,平均0.58天结案.
可见,网上理赔是未来的趋势,我们的理赔只会通过互联网更快更方便。
二、友邦服务,真有传说中那么好吗?
保险是保单的承诺。不知道以后怎么交。所以很多人倾向于大公司大品牌,感觉服务更好,安心。
那么,什么样的服务好呢?关于代理人的服务态度,理赔速度,还是客服联系速度……总之每个人的想法都不一样。
银保函为大家统一了标准。根据八项指标,每一项打分相加,最高aaa级,最低d级。
我们来看看友邦保险和老七保险公司的最新评级:
可见,一直定位高端的友邦被银保信评为 bbb 级,并不是最优的 aaa 级.
另外,服务好了,投诉自然就少了。今年3月,中国银监会披露了2019年的保单投诉。
然后,相比老七保险公司,友邦保险每卖出一万份保单,投诉多投诉少。让我们来看看它:
友邦保险的投诉量为0.36/万,高于中国人寿、泰康等公司,但低于被视为中上水平的平安、新华。
从以上数据可以看出,友邦的整体服务水平,并没有传说中那么好.
其实服务最终还是要看为你服务的代理人,所以每个人的体验都会不一样。建议你选择性参考一下。
三、友邦 5 年理赔,看重疾险怎么买?
《5 年高考, 3 年模拟》是很多高考学生的参考数据库。毫无疑问,友邦保险这五年积累的理赔数据也有一定的含金量。
通过对理赔数据的分析,可以更科学地告诉我们,购买重疾保险应该遵循以下三个原则:
原则 1:趁早买
许多朋友认为,患重病是老年人的专利。年轻人身体特别强壮,平时感冒发烧都能自愈。然而,年轻人和中年人恰好是重疾索赔的重灾区。
在31 45 岁重疾理赔的人数占到了 52%.友邦保险公布的5年索赔数据中
31-45岁是家庭责任最重的时候。“顶层有老人,底层有小人物,中间是房贷和车贷”。
一旦患了重疾,不仅没有收入,还要承担高额的治疗费用。有存款的家庭可能会被掏空,没有存款的家庭只能到处借钱…
此外,友邦保险的理赔报告还显示,女性损失比男性多。特别是31-45岁的女性,索取的是男性的两倍。
这是否意味着女性比男性更容易患严重疾病?沈兰君认为不是,更多是因为男女安全意识不同。关注我的用户有70%是女性同胞,她们似乎比男性更担心买保险。
原则 2:买高保额
我已经多次向你强调,买保险就是买保额不怕你怀疑我唠叨,只是为了引起你的注意。
根据有近 8 成的人,买重疾险的保额不超过 20 万.友邦保险发布的数据
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重疾保险覆盖面太低,根本没有意义。现在买车10多万,重疾平均治疗费用30多万。有了通货膨胀,保额要尽量买。
如果你预算一样,买消费型重疾保险,50万到70岁,30万终身,我觉得前者值得考虑。
如果不知道保额多少合适?强烈建议阅读这篇文章《保险公司哪家靠谱?只看这个数字就够了》。
原则 3:关注高发疾病
无论投保100种还是120种重疾,25种法定重疾占理赔的95%。
我们来看看各保险公司发布的高发重疾统计:
直接说结论:
恶性肿瘤付出的代价最大:一种疾病可以占索赔的60-86%,这是最严重的疾病。
注意心脑血管疾病:比如急性心肌梗死和中风后遗症是除癌症之外第二第三严重的疾病。
男女癌症的高发率不同:主要是男女身体结构不同造成的,但一般来说甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是最常见的,这也是结节很难买保险的原因。
除了重疾发病率高之外,哪些轻症会花费更多?以友邦保险发布的五年数据为例:
可以看出,轻度疾病的高发病率与重度疾病的高发病率相呼应:
原位癌发病率最高:原位癌是癌症的早期,轻度病例损失最大。其中宫颈癌原位癌和乳腺癌原位癌占次要索赔的31%,呼吁女性朋友养成体检习惯,及早发现和治疗。
心脑血管疾病比例不低:冠状动脉介入和脑血管疾病占轻度主张的33%,也很高。
四、家庭经济支柱,身故保障更要重视!
在友邦保险的理赔报告中,死亡理赔数据让我大吃一惊:近 8 成的客户,身故理赔在 10 万以下.
作为一个家庭的经济支柱,你死于疾病或意外,整个家庭的责任就留给了另一半。
而10万的身故赔偿值不值得每月房贷车贷?还有孩子的教育,父母的养老,医疗…
毫无疑问,定期寿险是最能体现家庭责任与爱的险种,站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币.用很少的钱,你可以得到很高的保险。
30岁男性,100万保额,到60岁,每年1000元左右,女性只有几百元。
我建议任何成年人,无论老少,都要配定期寿险。
关于定期寿险的最新评价,可以点击我的头像,私信回复“榜单”。
五、写在最后
买保险,理赔,无疑是大家最关心的。
今天通过友邦保险5年理赔数据分析,可以更好的了解保险理赔,给大家带来一些保险指南,让更多的人用好保险。
如果今天的分享对你有帮助,点击文章底部的“在看”,让更多人看到,这是对我最大的支持。
最好的保险是永远不要索赔。愿我们的生命平安:)
马云说不用买保险的人(有后悔买商业保险的吗)
小张之前在文章里已经写了保险的重要性。
然而,萧声还是收到了这样一封私信
真的不知道说什么好。保险本身因人而异。每个人根据自己的需要购买不同的保险。
但在人生的任何阶段,都要有相应的保险来保护自己。
“公司买的五险一金,除了一金真没啥用!”
确实五险一金一金是可以提的,但是部分五险直接从我们月薪里扣,平均每个月扣几百块。
刚毕业的时候不太懂。五险有什么用?每个月还是要扣钱。我宁愿不要,但是我爸告诉我:我一定要去给你交五险的公司,不然我不会选择。
本来我每个月工资都不高,所以扣几百块钱,真的感觉心在滴血!
直到有一次得了中耳炎,同事陪我去看医生。当我准备支付药费时,我的同事告诉了我“用医保啊!”.的情况
最后攒了一笔钱。毕竟,任何疾病都需要花很多钱去医院。那是我第一次意识到五大风险的重要性!
01.马云的保险理念!
马云的成功让很多人把他当成了自己的人生导师。他的许多言论经常被媒体广泛报道,这也影响了许多人。关于保险,马云在演讲中也提到了。马云说“不用买保险的人都是极少数的”、“不用买保险的人都是傻子”。.
谈到保险,马云曾经说过,再多的钱也不能给你安全感,因为人生充满了各种变数和不确定性,所以保险要回归安全的本质。保险的使命是给人安全感,让社会有安定感。
这个社会,有一句话说得很对。生病的人想买保险,却又心疼自己花钱而不是批准保险。的确,没有痛苦,你不知道买保险的好处。
幸运的是,没有保险就没有事故;不幸的是,没有保险就出了问题;
买保险不出事是幸福;很庆幸买保险的时候出事了!
02.谁不需要买保险?
1.吃完最后一餐,没有对自己没有计划的人;
2.对家庭和自己不负责任的人;
3.被保险公司拒保,一般指已经患病且已超龄的人;
4.最后,不懂保险的人。
有人会觉得买保险不吉利,因为传统的中国人更怕生病,怕死,但保险的作用是转嫁未知风险!
03.不买保险的人为什么傻?
马云说:保险是后路。只有春风好,我们才能在四面楚歌的时候有办法。有钱的时候,钱不值钱。没钱的时候,人就不值钱了。如果你想让人们永远值钱,你必须在你现在有能力的时候,拿着你赚的一部分钱去规划一个不确定的未来。千万不要让你赚的钱最后变成医药费。
为什么很多人输了,停滞不前?他们中的大多数人因为对未来趋势的看法而失败。一是看不见,二是看不起,三是看不懂,四是来不及了!保险也一样。
04.保险越来越年轻
现在有一种说法是真的,年轻人越来越怕死,年轻人已经开始注重养生了!
事实上,许多年轻人购买保险并不完全是出于理性,而是可能希望通过这种行为找到某种安全感。
一天,我问我的大学室友“你现阶段最怕什么?”
我本来以为他会说怕父母担心,欣赏空间小,成绩差,没钱,但是他的回答让我很吃惊。
“我最怕每年的单位体检”
他突然用这句话把我吵醒了。去年进体检的时候,医生用仪器照射我身体的时候,我觉得我的人生在考验。当医生皱起眉头疑惑的时候,我会觉得“完了,我是不是有事?还能顺利入职吗?”
是的,在这个时代,你还病在哪里?
有时候我甚至觉得,如果有一天我走在一条阳光灿烂的大街上,规划好的未来会莫名其妙地被彻底打败。
05.不要让“保险”成为你崩溃的开始
许多年轻人的崩溃始于疾病。
许多老人生病时面临生命的终结。
健康是否应该用金钱来交换,这个问题没有答案。
但每次透支身体,除了为明天努力,就是在赌明天。你不会知道输赢,但你必须支付赌注的“本金”。
所以,不要等到撞车才想到保险。
目标
在【和公牛一起奔跑】的歌词里,“我把青春押在明天”。
但是小涨想说,青春很值钱,但是你的“明天”更值钱!
世界很美好。我们应该珍惜每一天的风景。我相信没有人愿意过早地被世界遗忘。那么保险就是你最好的保障,至少可以把你的损失降到很低的水平。
小涨不是推荐什么保险,也不会推荐什么保险。小加只是想让你知道“保证”和“风险”都是自己的事情~
保险费可以推迟多久交(保险到期能晚交几天吗)
保险可以延期一段时间。
1.延迟支付保险费的两种方式
1.无条件享受60天的宽限期
在所有保险条款中,都有一个“宽限期”,一般描述如下:如果你分期支付保险费,除非本合同另有约定,如果你到期支付保险费,宽限期为约定的保险费支付日次日0: 00起60天。宽限期内发生保险事故,我们仍将承担保险责任。
在60天宽限期内,享受保险合同规定的全部保险责任。
2.合同效力中止的恢复
请注意,不是“终止”,而是“中止”,条款中也有明确规定:本合同效力中止之日起两年内,你可以申请恢复本合同效力。
请特别注意一点:合同终止期间,保险公司不承担保险责任。
二、如何避免保险延期支付
1.买的时候量力而行
购买保险是一个总体规划,是一个循序渐进的实施过程,要根据自己的经济情况来进行。是一个科学专业的规划过程,一般建议每年缴纳的保费不超过家庭年收入的15%。
2.按时付款
很多人买了保险就扔了。在我们的工作中,经常听到一些买了保险的朋友说,保险合同在哪里我记不清了。这样一年后很容易忘记交费。当然,保险公司和代理人都会提示你交续保。但如果客户在此期间更改手机号码、银行卡、地址,未能及时联系代理人,很容易错过60天的宽限期。
3.政策性贷款的合理使用
绝大多数保险产品都具有保单贷款的功能,一般不超过当时相应现金价值的80%,期限不超过6个月。政策性贷款利率相对较低,可以用于应急。
特别是对于赔付期较长的保险合同,可能会有很多不可控的客观原因会影响保险费的及时赔付。
此外,建议您与保险经纪人签订服务委托协议,并将家庭风险管理的相关问题移交给保险经纪人,以确保需要保险时不会延误。
找不到工作去卖保险?保险公司不招员工,只招客户
最近两年,职场出现了一个有趣的现象。很多白领转行卖保险,保险一度成为热门职业。
虽然很多人说“因为社会责任,所以选择加入保险行业。但是经过我的观察,他们转型卖保险的核心原因是优化后找不到工作,或者职业发展出现瓶颈,找不到新的出路。
但是,一招杀人肯定是不对的。的确,有一小部分人喜欢保险业。对于这些人,我们应该对他们表示尊重,因为他们卖保险真的是在冒巨大的风险。
实际上想要卖好保险这件事难度非常高
因为很简单,保险是零门槛的职业。但是请记住:能入行不代表能做好保险销售!
所以,每个人都可以卖保险,白领可以卖,工人可以卖,宝妈可以卖,阿姨可以卖
记住,因为保险行业简单,就意味着有卖保险的经历,所以简历上很难有大的加分。
毕竟保险行业做的好是很赚钱的,所以肯定不会离开。
如果卖保险有变化,说明做的不好。
好的白领不做,去卖保险,明显是因为卖的不好,现在又想吃草。老板们怎么看?
所以除非是招聘和销售,很多老板都不要这种人。毕竟简历比较好的人很多。
受这一波的影响,很多春季招生的学生开始陆续进入保险行业。毕竟在朋友圈看到自己的兄弟姐妹在职场打拼多年,一直默默无闻。成为保险人后,他开始以网络名人的方式炫耀自己的财富。
而且因为保险行业几乎是零门槛,刚毕业就能和在职场混了很多年的前辈站在同一起跑线上,想想都兴奋。
卖保险真的赚钱吗?
如果卖保险真的赚钱,为什么大家在谈保险的时候不把它纳入自己的职场规划?
一个最基本的常识就是销售人才有多少收入就有多少收入,你要卖这个东西才能赚钱。
你能挣多少,老板就能挣多少,所以销售门槛很低。
那么如果保险真的卖的好,为什么保险公司还要费心招人呢?
这显然是一件不合逻辑的事情。任何一个充满红利、零门槛的职业,早就被大家排挤了。
这将导致保险公司不仅不主动招人,还会一步一步提高录用门槛,筛选出更优秀的人为公司创造价值。可以看看阿里巴巴这样的公司。
但现实是保险公司还在疯狂招人。
买保险确实赚钱,但赚钱的永远是少数。站在金字塔顶端的不是行业而是赚钱的人。即使不卖保险,也能到处赚钱。话说回来,哪个行业站在金字塔顶端不赚钱?看行业看这个行业的平均工资。
保险招的不是员工而是客户
大家都知道保险公司的离职率很高。大多数员工在工作2-3个月后会选择离开。
大家都知道,员工频繁离职对一个公司来说并不是什么好消息。那么为什么保险公司一定要不遗余力的去做呢?
那么只有一点,那就是只要招进一个人,保险公司肯定就是赚的。
新人进入保险公司,保险公司会对新人进行培训。
在培训中,你的思想会不自觉地被保险公司洗脑。我觉得保险真的很好,一个人得癌症的几率是73%。先不说是真是假,就算是真的,我为什么不选择性价比高的保险呢?
另外,保险公司的工资是责任制,底薪就是你卖了一份保险后,拿到提成加底薪。
所以,自从我刚入行的时候保险就卖不出去了。自己买一个,可以拿提成,拿底薪,还有额外的保险,无论哪种方式都不会亏钱。为什么不支持?
到了这一步,80%的应聘者基本上就栽了,一去不复返。
要知道很多保险公司的产品都是20年起步的。虽然第一年相当于白给,但剩下的19年你都要交保险。只要进来的员工给自己买了保险,保险公司就绝对不会亏钱。
另外,因为保险公司不会给你分配客户,所以你要想有所成就,只能从亲戚朋友家人这样的熟人做起。
另外,保险公司实行责任制,底薪要有业绩才能拿。第一个月自己买的。然后第二个月就得赚钱。只能找认识的人。很多人都是受人情影响的。为了支持亲戚朋友的表现,他们会很迷茫的买保险,于是有了。因此保险公司招的根本就不是员工,而是客户。
基本上过了两三个月,熟人谈了,该买的都买了,该黑的都黑了。这时我们又回到了原来的问题,客户是从哪里来的?
所以,很多人应该把这里收拾干净,回到原来的工作岗位上去。
其他人开始决定走更难过的路,开始拉人头,脱生产线,脱计费提成。
有时保险在这方面与mlm相提并论。并不逊色。
因此,正因为一人卖保险,全家买保险的说法。,保险公司总是缺人,愿意免费招聘
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