老牌民营保险公司联合人寿正面临艰难的阶段。
4月底，公司发布了2018年业务信息数据。报告显示，其2018年全年净亏损达到8.5亿元，其中第四季度亏损约6亿元。亏损数据相当于前几年营业利润的总和。
这家人寿保险公司，成立于武汉，在全国范围内运营，是行业内率先吃螃蟹的“老资历”。自2005年成立以来，保费收入从不到6亿元增加到2017年最高的236.71亿元。但近一年来，受行业竞争激烈等各种因素影响，年报显示，友联人寿保费业务收入缩水30%以上。
此外，银行代理业务已成为友联人寿巨额亏损的最重要原因，以13.9亿元的收入带来高达6.3亿元的亏损。
抓住了行业发展的契机，却在各种寿险排名中一直排在中间位置，没有获得足够的回报和行业地位。经过多年的不成功上市，它遭受了成立以来最大的损失。联合人寿可以用“早起晚起”来形容。
那么最终导致友联寿险现状的原因是什么呢？
戴皓其人
在联合人寿的网站上，记录了公司董事长戴浩的创业经历。一场严重的车祸导致他长期坐在轮椅上，但在就医过程中，他看到很多人没有足够的医疗保险，甚至不敢治病，于是他决定经营一家保险公司。
在此之前，戴原本是政府公务员，1996年下海经商。1997年创办钟发实业，主要从事房地产业务。该企业也是目前联合人寿最大的单一股东。
1999年，戴浩赴京创办北京永泰房地产开发公司。2005年，他加入几个股东成立了联合人寿保险公司，在湖北武汉开业。
戴浩在创业初期就有了创办城市信用社的经历，这显示了他对金融业的浓厚兴趣，这也成为他日后进入金融领域的起点。
据说2005年联合人寿在武汉开业时，坐在轮椅上的戴浩坚持站出来迎接大家，庆祝公司成立。所有在场的工作人员和领导都被感动了。
在联合人寿发展之初，正值国内寿险行业快速发展之际。戴浩出差不方便，但还是坚持要检查每一个分店。无论他走到哪里，员工都看着坐在轮椅上的董事长，佩服他，他的表现一般都很好。
除了保险公司，戴昊还拥有很多其他类型的金融公司，持有寿险、财险、资产管理、银行、小额贷款、第三方支付、普惠金融、公募基金等多种牌照。
戴浩另一个最重要的金融布局是——吉林亿联银行，东北第一家民营银行企业。戴通过金融控股持有该行30%的股份，第二大股东是美团点评，通过其子公司三快科技持有28.5%的股份。
显然，这种金融互联网的结合会给市场带来很多想象空间，未来极有可能与联合人寿的业务产生联动效应。
上市遇阻
2006年，在联合人寿成立后的第二年，联合人寿迎来了第一个外国股东，意大利联合圣保罗银行的子公司奥利盛金融集团有限公司购买了联合人寿19.9%的股份，成为公司第二大股东。
2007年，联合人寿推出第二家外资保险股东，——日本太阳人寿。戴浩希望通过引进这两家外资保险机构，提高联合人寿的管理水平和公司治理能力。
但2014年，意大利联合圣保罗最终选择退出清算，与联合人寿的股权合作戛然而止。大股东钟发实业接管了全部股份，并进一步增持
但近年来，由于保险行业竞争环境的恶化和经济周期的波动，到2018年，联合人寿已开始显现疲态，保费收入缩水，利润挂失，行业排名迅速下滑。
在这种情况下，由于大股东比例高的优势，引入战略投资支持业务发展是一种很好的方式。
据报道，联合人寿已通过多种方式接触投资者，并准备通过增资扩股引入新的投资者。预计扩大2.7亿股，募集资金约16亿元。
但截至2019年6月，“引战”问题并没有突破。一方面，2019年市场上的寿险公司普遍不好过；另一方面，也是因为戴浩董事长卷入了一起贿赂案，根据相关法律，这将影响联合人寿未来三年的上市进程。
裹足不前？
联合人寿就像是市场上老年人的“大众脸”。成立不算晚，规模也不小，但长期处于行业中间位置。
相比成立较早的泰康人寿，何忠不够稳定，没有可比的成交量。比起后来创立的前海人寿，何忠太稳了，缺少一个“杀手”。
除了少数重点销售区域，联合人寿在全国缺乏认可度和业务拓展。
对于这样的结果，恐怕要多找大股东和实际控制人。
保险本身就是资本密集型行业，企业的发展需要足够的资本来带动。很多保险公司之所以常年不上市，主要是因为有实力的股东可以通过固定收益为他们注资输血。
大多数民营保险公司需要众多股东的合作才能获得足够的资金支持扩张，而不是大股东一个人战斗。
比如平安长期以来的股权结构高度分散，持续融资、吸引新的外资股东是其成长壮大的最重要驱动因素之一；
华泰保险有60多名股东，其中只有9人持股超过5%，其他持股比例在10%以下。即便如此，它也在不断吸引新的股东进入；
另一家大型民营寿险公司富德人寿，仅持有深圳富德20%的股份，其他6家股东持有10%左右，相对分散。
与这些保险公司相比，联合人寿的大股东钟发实业的比例明显高于46.056%，且由于历史原因，缺乏强大的外资或大型国企股东，股权结构先天不足。
尽管戴浩能力出众，意志坚定，但单靠自己是很难击败寿险行业的强敌的。
对于这家受困多年的保险公司来说，如何引入更强大的国内外多股权股东是首先要考虑的核心问题。
天安人寿是正规公司吗（天安人寿在中国排第几）
天安人寿保险有限公司,恒康天安人寿保险有限公司成立于2000年11月24日。截至2019年第二季度末，天安人寿已在上海、河南、山东、河北、北京、青岛、吉林、四川、江苏、广东等地设立了10家二级机构，各机构的规模和价值保费均位居当地市场前列，全系统共有259家分支机构。2020年一季度综合偿付能力136.5%，运营正常。
超哥介绍：
天安健康源2020重疾险的保障责任：
这是一种多重团体支付的重大疾病保险。
基本形态：
-106种重疾分6组赔付6次，保额分别提高100%、120%、130%、140%、150% 2-6倍。
-20种中间病，不分组赔付两次，保额60%。
-35种轻症，无分组支付4次，保额45%。
-死亡保险
额外保障：
-恶性肿瘤支付两次100%保险，癌症间隔为5年(可选)
-两次支付100%的极早期恶性肿瘤保险金额(可选)
-60岁以后可以领取住院津贴，无重疾(可选)
-保险豁免(可选)
特定保障：
-6名男性/7名女性/6名儿童特殊疾病。25%的额外保险(可选)
超哥带你避坑：
缺点一：恶性肿瘤多次赔付有点坑
重疾险是理赔率最高的疾病。癌症是一种容易复发和转移的疾病，对癌症的多重支付保护正好可以应对这种风险。
癌症转移复发率第三年最高，第五年最低。癌症有5年治愈率，也就是说5年复发的概率很低。可惜天安这个产品间隔5年。
另外，好的恶性肿瘤保护包括“复发、转移、新发生、持续”，而健康源2020不包括“持续”，要求第一个恶性肿瘤在复发转移前临床上完全缓解。新的发生需要与第一个肿瘤“不同的病理和组织学类型”，缺乏“持续性存在”，很难两次付出。
缺点二：极早期恶性肿瘤多次赔有点鸡肋
非常早期的恶性肿瘤，我们常称之为“原位癌”，是与轻症并列的责任。不占用小额理赔数量，可以实现多次理赔。这个设计出发点是好的，但是理赔条件有点严格。
原位癌的说法是，它所在的器官必须与最初诊断的器官不同。原位癌作为恶性肿瘤的前兆，是一种容易复发的疾病。如果多次赔付却不保证复发，那么这个保险责任就有点鸡了。
缺点三：轻微脑中风理赔略严格
小中风索赔最常见的定义是，确诊180天后，对一条肢体或多条肢体的肌力有要求，或者六种生活能力有几个障碍。
健康源2020要求在诊断后180天内留下一条或多条肌肉力量等级为三级或以下的运动功能障碍肢体。所以少了一个选择。
超哥带你飞
优点一：重疾分组合理
恶性葡萄胎的癌症分为一组。恶性葡萄胎是一种罕见的严重疾病，发生在孕妇身上。急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、中风后遗症、主要器官移植或造血干细胞移植、终末期肾病分散在4组。
优点三：轻中症覆盖全，保额高
主流轻、中、重疾病高发，如轻度脑卒中、非典型心肌梗死、冠状动脉介入、微创冠状动脉旁路移植术、慢性肾功能不全等。此外，慢性肾功能不全和轻度中风升级为中度疾病，即保额的60%。
健康源2020对轻中度疾病的覆盖率极高，分别为45%和60%，远超行业平均水平。
超哥点评
综上所述，天安健康源主要风险非常好，高覆盖率，轻中度疾病全覆盖。但它的附加责任有些鸡肋，说是多次付出，但门槛定得高。
与健康源2019的增强版相比，健康源2020几乎是一样的，可选的责任不同，对重疾的照顾更少，对我来说特殊疾病更多
前海人寿保险可靠吗（前海人寿排名全国第几）
2020年11月10日，第15届21世纪亚洲金融年会在北京召开。在次日举行的21世纪亚洲金融竞争力颁奖典礼上，前海人寿保险有限公司个人保险产品(以下简称“前海人寿”)前海融耀家庭年金保险(分红型)荣获“2020年优秀保险产品”称号。
21世纪金融竞争力评价由《21世纪经济报道》主持，与21世纪亚洲金融大会同时举行。评选以年度研究报告等年会系列报告的研究数据和成果为依据，评选表彰具有行业典范的金融机构、从业人员和优秀产品，促进行业健康发展，为国内金融业发展做出贡献。
“融耀时嘉”是前海人寿结合客户和市场需求设计的终身年金保险产品，可领取、分红、继承、周转。凭借其优越的产品特性，荣获“2020年优秀保险产品”称号。
目前市场上的年金产品投保年龄大多不高于65岁，甚至有的产品仅限于60岁。“荣耀时嘉”将保险年龄延长至70岁，让60岁以上的老人享受基本保险功能和财富增值功能。此外，荣耀时嘉的保险责任包括生存保险和死亡保险，条款比其他年金保险简单，便于老年人理解和适用。
从产品特色来看，“荣耀时嘉”有四大功能：优质养老、保值增值、传承财富、政策性贷款。
只要被保险人生存下来，生存金，稳定且可终身领取。将在每年保单周年日领取荣耀时嘉基本保额的30%，并可终身领取。另外，生存保险费属于合同所列的保险责任，被保险人的利益是明确的、确定的、可见的。
分红金，浮动收益。分红年金产品客户享有每年参与保险公司分红保险业务可分配盈余分配的权利(分红不确定，部分年份分红可能为零)。这部分红利也可以累积起来赚取利息，进行第二次增值。
身故金，指定财富传承。荣耀家庭可以通过保险指定受益人的特殊功能，按照生前约定的给付顺序和比例，将身故给付给指定受益人。以合同的形式，以私人、安全、可靠的方式将财富交给指定受益人，可以保证资深客户的财富不外流，让他们在老年后没有后顾之忧。
在不影响灵活金，随时可贷可取。,保单利益的前提下，“融耀时嘉”保单客户可以简单便捷地申请最高现金价值80%的保单贷款。此外，如果客户将生存资金和奖金留在公司积累利息，他们可以在急需资金以满足周转需求时随时收到资金。
前海人寿将继续坚持“以客户为中心”的原则，深化保险业，充分发挥风险管理和保险保障功能，提供各种人寿保险服务，保障美好生活。
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前海人寿5年期可靠吗（前海人寿存3年5年拿）
前海人寿成立于2012年，是首家总部位于前海蛇口保税区的全国性金融保险机构。主要股东有宝能集团、深圳沈约控股有限公司、深圳华南汽车贸易中心有限公司、深圳马建科技发展有限公司、广州立百集团有限公司等知名企业，注册资本85亿元，总资产2712亿元，服务客户400多万人，为数万人提供就业岗位，贡献税收数十亿元，在2019年“中国500强企业”中排名第277位，2019年年度全国保费规模排名第
产品责任
加多宝a属于重疾险多次赔付，死亡自负。基本保障为105种重疾，分5组5次支付，每次100%基本保险覆盖，间隔180天；25种症状不分组支付两次，每次50%基本覆盖，间隔90天；35轻症不分组赔付3次，每次为基本保额的30%，间隔90天。
自带责任：10种特定重疾额外缴纳基本保险金额的20%；急性心肌梗死二次赔付，间隔5年，赔付基本保险金额的100%；恶性肿瘤分两次、三次赔付，间隔5年，100%基本保障，可以是新的、转移性的、复发性的；被保险人轻、中、重疾病免缴保费。
产品优势
优势1.特定重疾额外赔付20%
加多宝a本身定位于多次缴纳重疾保险，并未对特定人群增加额外保障，如儿童特定重疾、男女特定重疾、老人特定重疾。加多宝a对10种特定的危重病额外支付20%。从疾病的角度来看，有点偏向于对儿童的额外保护。虽然额外的付出不是特别高，但总比没有强。但是，对于这种特定的重疾，额外的补偿是有限的。第一次重疾不是特定重疾的，对特定重疾的额外赔偿责任终止。比如第一次重疾是肺癌，100%缴纳基本保险金额，3年后确诊重症心肌炎，只缴纳100%，不额外缴纳20%。这是很多遗憾。
产品陷阱
陷阱1.特定重疾多次赔付保障鸡肋
(1)急性心肌梗死二次补偿：加多宝a加入心脑血管疾病二次保护是一个不错的福利，但是二次补偿的门槛有点高：一是间隔要5年以上，有点太长。急性心肌梗死的复发率相对较高，约为10%-30%，通常在2年内复发。目前部分重疾保险产品的心脑血管疾病二次赔偿的间隔只有二次，如果第一次重疾是与急性心肌梗死同组的另一次重疾，那么对急性心肌梗死的二次赔偿责任也会终止，但这是合理的。毕竟同组疾病只有一种会得到补偿，这也是组内多重补偿的不足。
(2)恶性肿瘤二次赔付：加多宝a也负责恶性肿瘤的二次和三次赔付，但多次赔付的限制比较大。第一，间隔长，需要5年。医学上恶性肿瘤有“5年康复期”。简单理解就是可以持续5年，恶性肿瘤复发的概率很低。和正常人一样，现在大部分的重疾保险区间都是。
第二，恶性肿瘤多次支付只保证新的发生、转移和复发，最重要的一次没有持续保证，这无疑将多次支付的门槛提高了一个层次。因为对复发转移的主张要求既往恶性肿瘤达到完全临床缓解，所以这种主张要求是相当高的，而坚持则意味着即使既往恶性肿瘤没有完全恢复，只要达到间隔期，仍然可以在恶性肿瘤状态下支付。所以考虑到这两个限制，就是q
加多宝a分5组105种重疾，付费5次。判断分组是否合理，主要看6个高发重疾的分散度。越分散越好。遗憾的是，恶性肿瘤并不是单独划分一个组，而是与其他2种高发重症一起分组，同一组恶性肿瘤中有多达29种重症。根据各保险公司理赔年报的统计，恶性肿瘤在重度理赔中的比例高达70%。如果恶性肿瘤是恶性的，
比如栗子：得了白血病(恶性肿瘤)后，即使过了一年，都符合重大疾病的定义，但由于分组的限制，只能补偿一次。恶性肿瘤单独分组的话，不影响其他疾病的理赔，可以补偿两次。
陷阱2.重疾分组不合理
(1)轻微中风后遗症：居家多保a的理赔标准是180天后，只能理赔一条或多条肌力3级及以下肢体的运动功能障碍。宽松的理赔标准是增加一个条件“完全丧失独立生活能力，六项基本日常生活活动中有两项或两项以上不能独立完成”，180天后只要保留其中一项条件，就可以申请理赔。目前，中国保险监督管理委员会(保监会)尚未统一定义轻度中风，根据各大保险公司的年度理赔报告，轻度中风的理赔比例高达80%，因此轻度中风后遗症的理赔标准值得关注。
(2)微创冠状动脉旁路移植术：宽松主张条件是经冠状动脉造影证实狭窄或阻塞，经微创冠状动脉旁路移植术后可获得主张。在此基础上，加多宝a额外要求“血管造影显示至少两条冠状动脉狭窄50%以上或一条冠状动脉狭窄70%以上”，并要求专科医生确认此项手术的必要性。虽然在很多情况下，微创冠状动脉旁路移植术要到差不多达到这种情况才会进行，但是如果没有达到这种情况，医生还建议手术吗？做还是不做。做了就不能申请赔偿。如果不做，可能会危及生命。
陷阱3.部分疾病定义严苛
隐性分组是大多数重疾保险的通病。表面上不分组，实际上会限制同类疾病只支付其中一种。居家多保a保障的轻中度疾病有55种，但隐性分组涉及的疾病有9种，分为3组。这样的分组还是认认真真的少。
陷阱4.隐性分组
(1)轻度缺乏对应25种高发、重疾：中度昏迷、中度瘫痪、中度阿尔茨海默病。
(2)轻、中度疾病间隔90天，大部分重疾保险中轻、中度疾病多次赔付没有间隔。
(3)等候期严格。现在市场上比较好的定义是等待期内不终止合同，但轻/中度疾病的责任终止，其他轻/中度疾病的责任继续有效。贾多宝a对等待期的定义有点严格。在等待期间，合同不仅会因严重疾病而终止，还会因轻/中度疾病而终止。
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(4)对于原本是重疾清单的重症手足口病，胆道重建手术分散支付轻症，赔付比例由100%降至30%。
(5)保险费率偏高，居家多保a的保险费率比同类型重疾保险高30%-45%。
凹凸说
总的来说，家庭多重保险似乎有很多方面需要保护，但实际上，许多有自我责任的保护是相当无味的。虽然他们属于同一个群体缴纳多项重疾保险，但这种分组不仅不合理，而且费率也远远高于缴纳多项重疾保险的合理群体。同时，还存在很多问题。如果你打算买这个产品，请仔细考虑。
