多年没联系的同学打电话找你借钱。你不太了解他的现状。另外，他学生时代经常找别人借钱，不还。在你心里，他的信用值并不高。这个时候，你会委婉的拒绝。隔一天前女友向你借钱，你挂了电话借给她5万(女友：你怎么还接前女友电话？)。
01银行授信依据是什么？
当两个不同的人向你借钱时，你心里会对他们有一个评价，然后做出判断。
当你申请信用卡或贷款时，银行也会评估你的申请。如果评估通过了向您发放信用卡的流程，则意味着银行已经授予您信用额度。这个过程叫做授信,发给你的信用卡额度叫做信用额度。
所有信用记录在您的信用报告中。总授信额度是你的信用报告中记录的各银行和贷款机构向你发放的信用卡和贷款的总额。信用额度代表你的信用价值。
银行给你发了一张信用卡或循环信用贷款。如果你用了，你用的那部分会记在你的债里。像总信用一样，你所有的信用卡和贷款都已经用于你的总负债.因为循环信用贷款和信用卡都可以通过还款来收回它们的配额，所以每个人的总负债也是一个动态的过程。
因此，信用报告上的信用卡使用记录可以显示申请人的每月消费情况以及整体债务和信用情况。有了这个参考，银行就更容易根据申请人提交的信息来判断是否发卡和评估额度了。
比如申请信用卡时，综合得分如何决定你的发卡额度：
老张看中了中信银行的一张白金卡，这张白金卡的金额在5万到10万之间。因为老张之前的信用记录上没有信用记录，属于信用白户，银行无法评价她的历史记录。此外，老张没有在申请材料中附上任何其他资产证明。这个时候审计觉得给她一张白金卡，给她5万的额度有点冒险。很大概率她会拒绝发卡或者降级卡给你2万的金卡。
这是同一个白金卡。小王申请时，授权银行查询公积金。银行通过公积金算出来他工资一万多。5万额度的信用卡审批风险不大，就给他办卡。
小李办这张卡的时候整体负债率不高，中信银行存款100万，是优质客户。当他收到信用卡时，金额可能是10万。
02银行的额度包括哪些部分？
一般银行给的额度有两种。
一个是固定额度,银行授予你的固定信贷，通常只增不减。固定线路可以回收。比如银行给你5万线，你这个月用1万，下个月还1万，你的固定线还是5万。
另一种是临时额度,银行授予的临时信贷，有一个期限，通常为1-2个月，到期。
前面的例子，老张被降职，发了2万元额度的金卡。她用了三个月的信用卡，银行发现她每个月都花了很多钱，而且还得及时。这个时候银行会重新评估之前给你的授信是不是少了，主动再给你一万。这种增加配额的操作叫做提额.
信用卡发放后，银行会定期对您的征信报告进行复核，此类查询操作会在您的征信报告中记录为贷后管理。如果银行通过贷后管理查询你的征信报告，发现你在此期间增加了几张银行信用卡，或者小额贷款机构查询你的征信报告，判断你急需用钱，再次增加信用是有风险的，那么额度就失效了。
在上面的例子中，我们应该明白，信用卡额度是由你的总信用决定的，银行自身的计算标准是综合评估的。
兴业银行积分怎么兑换（兴业信用卡积分过期追回）
暖暖升级继续，这次轮到兴业银行了，比较低调。
兴业银行13日宣布，将从原25:1调整为50:1.调整用户积分与航空里程比例，直接将比例减半(学习中信？)。
如果只是比例调整的话，部分用户或许可以承受，但兴业也限定了月兑换上限，这样基本上宣告了兴业的积分很酷。
以下为公告全文：
关于调整兴业银行信用卡积分规则的公告
尊敬的兴业信用卡客户：
自2020年8月27日起，我行信用卡积分规则(不含东航联名卡、厦航白鹭联名卡、南航明珠信用卡、吉祥航空联名卡自动兑换)调整如下：
1.航空公司(国航、东航、海航、厦航)客户积分兑换常旅客里程(积分)的比例统一调整为每50张信用卡兑换1个航空里程(积分)(不含航空公司联名卡自动兑换)。部分卡类优惠兑换比例和上限以各卡产品公告内容为准，超过优惠兑换限额的兑换比例统一调整为每50个信用卡积分1个航空里程。
2.客户在单个自然月内可兑换航空公司常旅客里程(积分)的信用卡积分总额不得超过客户名下信用卡主卡上月最后一天的固定限额。如果客户持有多张卡，则取客户对应的最高信用卡主卡上月最后一天的固定额度。
3.客户消费积分时，卡内积分按比例折算冲抵消费金额，积分折算比例调整为1200积分=人民币1元。
我在此宣布给您带来的不便，请理解并感谢您对兴业信用卡的长期支持！
兴业银行信用卡中心
2020年7月13日
几个关键点：
积分兑换比例由25:1调整为50:1;航空里程
月兑换积分不得超过上月额度.假设信用卡限额是5万，每个月里程只能兑换5万积分，按照5033.36万1的比例，只能兑换1000里，一年12000里。
白金10:1，2万里政策不变。超出部分按50:1兑换.
2020年8月27日起生效规则。
此外，航空联名卡也受到了热烈欢迎，但具体细节还在另一份公告中：
联名卡月兑换里程积分总额不超过联名卡额度.自然年内上限为60万积分和吉祥航空联名卡单卡上限为120万积分。2020年8月1日起生效.的规则
比例翻倍不可怕，上限可怕。除非信用卡额度超过10万，每年里程2.4万，虽然不多，但总比没有强。
在帅帅之前，兴业根本没有出境的打算，所以海外接送机无法使用，上半年卡就卖出去了。新车手还有白金卡。我以为3倍商旅积分兑换积分就好了。没想到天气这么暖和。要不要把卡卖了？
至此，兴业积分凉了，对航司里程有需求的小伙伴，8月以后可以不用考虑兴业的卡片了.
网上最好申请的信用卡（新人办哪些信用卡好）
很多人申请信用卡，也有处理比较好的信用卡。但是有很多人被多次拒绝办卡，或者办卡困难。除了卡的种类和卡的渠道的选择，他们还必须选择合适的银行。有的银行信用卡更容易脱卡，有的银行不容易脱卡。每个银行针对不同的用户群体，不同的银行有不同的业务优先级。比如交通更注重教育，招商银行信用卡业务更好。
办理信用卡的银行有哪些，或者哪些比较容易脱卡？在这里，你要承认一个事实，那就是只要资质好的容易处理，资质差的难处理。这是绝对的事实。
如果你的资质足够好，可以随意申请。不在乎那么多细节也没关系。
但是如果你的资质比较差的话，在技能上下功夫，关心那么多申请卡的细节是很重要的。
一、容易下卡的银行
1.中信银行
中信银行信用卡发行相对较早，但由于资历较老，没有提高申请门槛。申请的时候只需要在网上提交申请材料，然后会收到银行的征信电话和短信提醒，这样你就可以带着身份证到指定的网点进行数据审核，审核通过的卡就会发出来。
中信可以说是网上申请效率最高，联名卡数量最多的银行。如果学历不是很高，可以直接申请中信，掉卡率也很高。审核数据很简单。从申请到卡下载最快一天，最慢半个月。
2.交通银行
交通银行已经晋升为五大行之一，交通更看重学历，所以学历高，大专及以上的首先报考交通。对于高学历的人来说，信用卡很高，而对于低学历的人来说，信用卡很容易，但是信用卡低很多。
而且交行的批卡门槛很低，只要提供身份证和工作证，基本就可以下卡了。工作证要求简单，如工作证、胸牌、名片、加盖单位公章的收入证明等。甚至是政府机关和事业单位的通行证复印件。
3.中国招商银行
招商银行信用卡发卡量仅次于中国最大银行中国工商银行，服务口碑一直很好。申请信用卡的门槛不高，和交通银行差不多。基本的信用信息没问题，有稳定的工作就可以下卡，额度提升非常快。
招商银行推出的青年卡是很多年轻人“人生第一卡”的首选。除了本科以上学历和工作，100%提现是最大的亮点。
4.光大银行
光大银行办卡门槛低，信用卡取款额度高于其他银行。大部分普通卡只要取款就能达到一万的额度。每张信用卡都是消费的，不管金额多少，完全免费。就是办完卡后，电话征信问的问题比较精彩，甚至会问户口本上的几个人。
5.广发银行
当地商业银行的信用卡普遍比老牌大银行好，广发银行就是一个很好的例子。信用卡业务作为后起之秀，一直在追赶前辈，所以门槛更低。只要能发工作证，其他条件基本可以忽略，卡可以下载。
6.建设银行
近年来，建行发卡量迅速增加，一度超过工行。当然大部分都是低值卡。现在建行取消了提定额申请，定额是系统自动提的，但是临时定额很大方。建行的经验在大银行中是相当不错的。
7.中国工商银行
工行这两年做的很好。除了各种信用卡贷款的普及之外，工行现在办卡并不难，而且我
交行y-power卡也叫青春卡。和招商银行young卡类似，交行y-power卡只适合30岁以下的年轻人申请。作为青年卡，此卡信用额度不会太高，但有以下特权：最高100%提现额度，国内提现费5元/笔，免息期最长56天。
3.交通银行标准信用卡/交通银行运通卡
国内外消费者可以用人民币还款；最多56天免息期；红色星期五，周刷等活动很厉害。微信有快速卡链接，可以申请。
4.光大“富”集成电路信用卡
审批成功率高，尽快办卡；给予100万元旅游意外险；生日月享受双倍积分；“弗卡”mini卡自动无息分期付款。
5.广发振清信用卡
中国第一张女性专属信用卡；自选商户三倍积分，免费保险礼品；妇女健康保险、重疾保险1万元；申请容易，活动多。
6.浦发校园青年卡标准版
最高提现比例为100%；单笔分期付款、票据分期付款或签约分期付款费用，不含10%的折扣；专属梦幻基金手续费八折；高配额，学生专属。
7.中信魔术信用卡
女性专属保险，白金卡最高额度10万，金卡最高额度3万；全年免费6家女性高端美容spa服务；网上交易有积分，金卡白金卡有双倍积分。
8.中信淘宝联名卡
与大多数在线交易没有积分的卡相比，这张卡最大的特点是在线交易高达10倍积分。中信淘宝卡根据卡申请关联的淘宝账号级别计算，最低2次。此外，中信银行信用卡审批速度超快，网上申请当天就能收到初步审核反馈，最快三天即可发卡。
9.建行龙卡e支付卡
中国建设银行推出的龙卡电子支付卡是万事达卡类型的虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖实体信用卡。不管有没有建行信用卡都可以网上申请，没有建行信用卡的客户可以通过扫码申请，有卡的客户可以通过建行微信银行申请。卡处理成功后，客户可以通过短信验证获得卡号、到期日、安全码等信息，然后在手机银行或个人网银中安全绑定后即可使用，无论是线上还是线下，国内还是国外。只要建行有流水，通过率就很高。
10.兴业通信用卡
雾霾肆虐。对于工业银行的每一个pass信用卡持有者，工业银行将在4月22日出资1美分购买环境交易所的自愿碳减排。此外，兴业银行还可以通过pass网上交易点数享受200万航空风险。
11.平安银行车主卡
车主卡为首选，为车主提供360度全方位服务，每天燃油八八折，所有车员意外险高达110万元，30公里内免费道路救援。
12.工行世界奋斗卡
这张信用卡有普卡、金卡、白金卡三个档次，之前都更新过。如果建议用黑账户记录申请浦卡，当然申请人在工行的星级应该在四星以上，否则很难脱卡。
信用卡最好不绑定微信（信用卡为啥不能微信支付）
支付宝和微信不能用信用卡的原因主要是商家。在日常支付过程中，会发现能用花支付的商家比能用信用卡支付的商家多。以支付宝商户服务为例。
商家没有资格开通信用卡收款
众所周知，信用卡套现是违法的。为了防止商家用收款码套现信用卡，支付宝会对商家的资质进行审核。比如下面的截图，我之前开始信用卡收款，但是信用卡收款功能因为信息未完成而关闭，客户在付款时无法选择信用卡。
但是柏华的收钱门槛比较低，目前没有提示我完成信息。
信用卡和收花商家需要支持费
就像商场用pos机刷卡一样，支付宝用信用卡支付还有手续费，不需要客户支付，直接从商家收款中扣除。上图，我的信用卡费率是0.8%，即客户支付1000元，我只能收到992元。
很多商家在商品定价时并不把这部分手续费作为成本，自然没有必要开通信用卡收款功能。
至于花园，我们可以看到我目前150元以下的订单有减免税，比150元高0.6%。
以上就是很多商家不能用信用卡支付的原因。希望对题主有帮助。
