只要信用卡申请通过银行审批，无论是发卡还是激活，卡都会出现在持卡人的征信报告中。持卡人很可能在不知情的情况下拖欠年费，从而影响个人信用记录。
对于个别银行的一些特殊信用卡，无论是否激活，一旦持卡人签字确认，银行都会收取年费，增加持卡人的费用。
闲置银行卡使用时间较长，被他人获取后不易被持卡人察觉，被盗风险大大增加。
公安机关表示，在当前电信网络新的违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一是直接购买个人开立的银行账户和支付账户。
那闲置银行卡如何注销？
1.注销银行卡，持卡人只需将银行卡和身份证拿到与发卡银行相同的银行办理注销即可。
2.如果你的银行卡丢了，你需要补办一张银行卡才能销户。
3.如果涉及信用卡，也可以致电信用卡中心取消。
4.卡注销后，总参谋部会切卡。如果没有，建议你自己切，丢到不同的垃圾桶里。
说到讲故事，银行差互联网一条街
目前手机银行app转型基本都是以金融科技巨头为模式，拓展场景，做活动，增加内容，增加体验，做了很多事情，但是效果并不大。至于原因，有很多解读，比如流量红利消失、产品体验同质化、缺乏高粘性场景、运营人才匮乏等。
受《叙事经济学》这本书的启发，本文将尝试从叙事的角度重新审视这个问题。
经济现象背后的流行叙事
诺贝尔经济学奖得主罗伯特席勒(robert schiller)在《叙事经济学》一书中认为，经济波动主要是由各种过于简单化、易于传达的经济叙事驱动的。
“这些观点把人们分散的思想和行动着色了。……在一次历史性的流行之中，对大多数人来说，叙事将成为他们决定做什么或不做什么的原因所在，而这将对经济产生影响。”
比如节俭叙事在社会流行时，人们普遍以奢侈为耻，炫耀性消费被压抑，表现为消费不足；消费主义盛行的时候，及时行乐是理所当然的事。每个人都追求精致的生活，节俭成了旧历书，推动了消费的快速升级。
在大萧条早期的美国社会，人们热衷于讲述自己、家人和朋友在大萧条期间所遭受的困难和损失。同情受害者成了一种高尚的行为。当邻居长期失业，入不敷出时，公开享受财富的“罪”就越来越不道德。结果，消费受到抑制，经济复苏大大推迟。
对于过去十年比特币热潮的流行，席勒认为加密算法和区块链很重要，但真正让比特币成为趋势的仍然是比特币背后的叙事框架：
比特币叙事聚焦技术和创意国际年轻人与官员匮乏形成鲜明对比；比特币叙事侧重于权力下放和反通胀，这与全球金融危机后各国央行拯救市场的努力形成鲜明对比。此外，加密货币的思想内核、中本聪的神秘身份、早期玩家一夜暴富的故事，甚至各国投资界名人对比特币的“反驳”或“参与”，都为比特币叙事的流行奠定了基础。
这样一来，比特币“可以引起一些人强烈的情感共鸣，点燃他们对自己社会地位和角色的深厚感情，……让非专业人士和普通人也能参与到叙事中，让他们有参与感，甚至让他们围绕比特币建立认同感”，最终以病毒传播的速度产生广泛影响。
互联网金融的“英雄”叙事
回顾2013年前后二维码支付和宝贝理财的兴起，并不是产品创新的神奇之处。
通过分析2013年网民的情绪，不难看出大家对“银行灾难”幸灾乐祸。2013年左右，银行业的“用户口碑”处于历史低点：
一是零售产品门槛高，体验差，5万理财产品启动，高消费贷款，三六个网点，提现转账等。让普通用户积累了很多怨气，没有办法发泄；
第二，在实体经济下行的背景下，企业经营难度越来越大，但银行依然“躺着赚钱”，这使得市场产生一种流行的“银行吸实体经济血”的叙事。
在这种背景下，号称“银行不变，我们就换银行”的互联网金融，无疑披上了一层强大的时代光环。从互联网金融的角度来看，用户自发地摆出“无畏少年逆龙”的过滤效果。
在这种叙事框架下，普通用户通过对互联网金融产品的支持，在某种程度上获得了一种身份认同，与银行长期以来对普惠群体的漠视形成对比和对抗。
此时银行业自发的金融创新，如网上直投银行、推出婴儿理财、推出手机银行等，都受到时代叙事的约束，极难发展。从某种意义上来说，不是互联网金融的产品创新，也不是互联网金融背后的叙事框架，而是银行业长期以来对用户体验的漠视，以及长期以来在甲方思维下的傲慢与自大。
同样，2014年微信支付的兴起，除了春节红包的产品创新，《偷袭珍珠港》的剧情，《双巨战记》的剧情也对微信支付的迅速普及起到了至关重要的作用。
另一方面，纵观近几年银行app的兴起，银行一直在努力，但没有结合时代的变化很好地讲述自己的故事。
银行不会讲故事
这两年，互联网金融早已跌入神坛，甚至人人喊打。互联网巨头顺势转型金融技术，抛弃了“互联网金融”叙事的桎梏。然而，银行业并没有借此机会突出自身的安全和责任。反而频繁热搜违规和大额罚款，继续给用户口碑添加负面色彩。
客观来说，这两年银行越来越重视宣传和品牌营销。但他们要么专注于普惠金融、社会责任等一般叙事，要么执着于产品创新、用户体验的琐碎，要么跟风金融科技、开放银行，不可避免地导致人的智慧。
越来越重视概念，但方向有偏差，未能发现能引起用户共鸣的叙事结构。
银行以信任为核心，强调审慎经营和资本安全，总是浓眉大眼地扮演着严肃的角色。好像最不擅长讲故事，最不屑讲故事。但是这里的“讲故事”既非虚假宣传，也非泛泛画张大饼，而是一种新的叙事框架：在摆脱过去那种“低效率、落后、傲慢”的刻板印象基础上，重构能引发用户情感共鸣的正面市场形象。
目前，银行仍深陷于“傲慢”、“高高在上”、“不合理”、“低效率”、“官僚主义”、“传统思维”的旧叙事框架之中。不打破这些概念的牢笼，银行的转型成果将难以被用户看到和接受，实际效果将大打折扣。正如勒庞在《乌合之众》中所说，
“当想法最终以不同的方式深入到群体的头脑中，产生一系列的效果时，与之对抗是徒劳的。一旦他们变得根深蒂固，他们不可抗拒的力量是众所周知的。”
客观来说，这两年互联网金融在一些服务体验上一直不尽如人意，而银行的一些产品也逐渐获得了让人惊喜的能力。某种意义上讲，要讲好银行转型的故事，素材越来越丰富，只需要一盘好菜。
讲好转型故事
受主流经济学影响，金融从业者普遍信奉“理性人假设”的逻辑框架。
在理性人概念的影响下，银行自然认为用户行为背后的追求是自身效用最大化，从而得出结论：要改善手机银行的日常生活，必须依靠红包、彩票和补贴。久而久之，这次行动吸引了一批羊毛党。发现没有价值，又得出一个结论：不需要刻意进行宣传和操作，产品才是王道。
最后的结果要么是app操作浮在表面，粗暴地砸钱；要么干脆拒绝，回归“重产品轻宣传”的老路。
其实只要回到现实，不难发现决定用户行为的因素远比“理性”本身复杂。作为一种社会动物，通俗故事和通俗情感的影响力远远高于微观个体层面的理性计算。站在人类心理的视角，影响我们的永远是好故事。
请教中的圣人叙事、战争中的英雄叙事、学术领域的科学叙事、经济发展的成长叙事等。是由口碑形成的强大纽带，沉淀为文化的核心，成为影响人类行为模式的深层次原因。
要改变行为，首先要扭转观念。比如目前为了遏制炒房，“买房上车”的理论逐渐式微，“留而不炒”成为主流叙事结构。再加上人口老龄化、城镇化放缓、三四线城市人口外流、00后人均三套房等概念，购房者普遍改变了预期，房价增速确实放缓。
同样，银行转型，也要先讲转型的故事。如果银行不主动去除“落后”、“传统”的印象标签，用户还是会不由自主地对银行敬而远之。戴着这样的“枷锁”，再多的改造努力，也很难看到好的效果。
参考文献：
1.罗伯特席勒，《叙事经济学》，中信出版社，2020。
本文由公众号“薛洪言微语”原创，作者为苏宁金融研究院副院长 薛洪言
杨华锋
兴业银行信用卡放水，一直不下的人居然下了！
最近兴业银行响应国家号召推出了新业务，很多人直接发了大单。
后来最近发现兴业有卡也处于放水状态。如果不能一直办卡，一分一秒直接批卡。
平安银行信用卡还款宽限期（各银行信用卡宽限期表）
争议最大的是工行。工行除星座卡和军魂卡外，都有自动三天宽限期，但其他所有卡类都没有宽限期，所以一天后会适当提交信用信息。
民生逾期的，应在第三天17333.6万前还款。
浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行将在下一个开票日之前还款，因此不会出现逾期征信。
宽限期虽然是银行规定的，但并没有死。
如果在宽限期内不能及时还款，必须在第一时间联系信用卡客服。有些银行还是可以推迟到下一个开票日，比如交通银行。
交通银行的宽限期虽然是3天，但是你可以提前打电话推迟到下一个计费日。
如果最后没有足额还贷，一定要还最低，以免造成逾期。
