看到的还款日又到了，因为双十一购物还剩下一笔巨款，手头紧张的小艺打算分期还款，或者向借款白借钱还款。两种方式哪个更经济？
目前，柏华支持3个月、6个月、9个月和12个月4个时间段，相关的总手续费率分别为2.5%、4.5%、6.5%和8.8%。
乍一看，12期手续费率合计只有8.8%的时候，我觉得分期付款很划算，因为小艺贷款日利率3.5%，年利率12.78%左右。
但仔细想想，好像不是一回事。首先，花园分期收取手续费，利息通过借贷收取；其次，记账方式不同。
我们来看看花园手续费的计算方法。支付宝官网给出的公式是：花园每期手续费=分期金额x手续费率分期期数。即使前期已经偿还了一部分金额，后期的手续费仍按首期金额计算。
我们来看看借款利息的计算方法。贷款推广的利息计算方法是按日计算。如果贷款利率为5 ，那么每天借一万元的利息就是5元。其实借款的利息计算没那么简单。
还款方式有两种。一个等于一个月。还款特点是每月还款额相同。但在提前和延迟还款金额上，本金的比例会和大部分一样小，利息的比例会发生变化。少；第二，先付利息，到期再还本金。这种方式的好处是前期还款压力小，但利息也高，借款人一次性还本的压力可能很大。
那么分期付款和借款哪个成本更大呢？
从上面我们了解到了两种还款方式的区别，很难说哪个好，哪个差。而分期付款的还款方式和借款白的按月等额还款方式有很大的比较。因为两人每个月还款金额都是一样的，哪种方式月供多就意味着这种方式的还款成本更高。
现在假设某个人11月份的账单是10000元，借款日利率是3.5%。分期支付一万元账单，每月等额还一万元贷款产生的手续费或利息是多少？
为了比较，小翼制作了下表。表中根据支付宝给出的公式计算出鲜花分期的价值，贷款系统输入相关数据后自动生成贷款还款的价值。
不难发现，在同一期中，仅在3个月期中，柏华期的月还款额小于贷款还款额。其他三期中，柏华期的月还款额高于借款期。如果花园的账单分12期偿还，产生的手续费总额甚至比借用花园产生的利息总额高出近130元。
从这个对比中我们可以知道，柏华的账单分期的手续费率似乎比较低，实际利率未必会输给借款。如果借款日利率不高于3.5 的话，贷款还款比选择柏华票据分期还款更划算(三个月期，日利率3.5 的除外)。
花呗如何提前还款（花呗提前还款按钮不见了）
目前越来越多的人选择使用支付宝的花店来享受“先消费后还款”的购物体验。用花苞购物没有利息，也没有手续费，还可以积累我们的芝麻信用分。我们需要做的是在收到柏华账单后的还款日之前偿还欠款。
当然，这只是大多数人使用花坛的一种还款方式。还有一些人，出于各种考虑，想提前偿还花园的欠款。
那么，支付宝支持预付费吗？怎么操作？让我们互相了解一下。
花园支持预付费
首先，可以肯定的是，支付宝的花店是支持预付费的。预付有两种形式：已出账单未到还款日与未出账单.
账单已经支付，还款日期尚未到的情况
支付宝的花店账单已经开出，但是还款日期还没到。在这种情况下，我们可以正常还款。
您可以通过支付宝——花呗——立即还款——确认还款，.提前偿还当前账单的全部或部分
还款可以通过绑定的银行卡进行，也可以通过支付宝或者余额宝的余额进行。当然我们也可以选择支付宝推荐的最低还款额，但是这样会产生利息。
不付账的情况
如果支付宝的账单还没出，我们想还欠款，可以。
您可以通过支付宝——花呗——我的账单——下月账单累计中，.查看未开票金额和交易详细信息
我们可以通过点击提前还款.提前偿还未付的账单
注：如果同时存在已出账单的话，在提前还款时会优先归还已出账单金额.
柏华是一种类似于银行信用卡的产品。既然可以享受免息还款，不妨利用其最长的免息期，最大限度的利用自己的资金。而且，付完账还完账可以积累更多的信用记录，有利于我们芝麻信用评分的提高。
花呗上征信记录吗（征信报告有花呗记录吗）
直到现在，柏华才被列入信用信息。事实上，柏华早在2年前就已被纳入信用信息，但这一纳入过程并不是一开始就完整的，而是逐渐被一些用户纳入。
说实话，如果网上信用卡柏华包含在信用报告中，对我来说没有任何区别。至于是否可供其他人使用，我无法做出结论，因为每个用户都有不同的使用习惯。
1、按期还款不逾期就是好用户
就我个人而言，我手里有10多张信用卡，每月负债超过5位数。但是，任何信用卡我都是按期还款的，从来没有逾期过。所以今年有些信用卡的额度并没有降低，反而增加了不少。
对银行来说，我是一个每月定期还款的人，显然是一个很有信用的用户。一个信用好的用户，自然值得支持额度的增加。
其实回花店也是这样。如果你的花店每个月都能按时还贷，并且没有逾期现象，大家看你的征信报告怎么看？我觉得结果会和信用卡差不多。
2、二代征信仅显示还款情况
此外，并非每笔交易都记入信用报告。不然花一笔钱就难看了，信用报告长时间被记录。根据目前的消息，每月在信用信息中全面包含所有交易是一种友好的方式，银行信用卡也是如此。现在二代征信只记录每月还款情况，比如是否逾期，逾期天数等等。
3、小额贷款还是不碰为好
但需要指出的是，花卉这一整类都属于消费贷款，其实和借这种小额贷款是不一样的。其实不建议接触微贷个人，普通用户除非有必要，不要搞借贷或者微贷。现在所有的小额贷款都要进行征信，但是这种征信显然会对你产生一定的影响，即使你按时还贷。
特别是以后想买房买车的用户，找银行贷款的，要慎用。想象一下银行看到你之前使用过小额贷款会怎么想。你一定会认为自己每天都缺钱。这样的用户在他们眼里就是高风险用户。他们在发放房贷和车贷的时候一定要非常谨慎，大概率会拒绝给你贷款。
总的来说，lscssh科技官观点：的征信实际上是为了监管层加强管理，防范金融，这不是一件坏事，也有助于我们的用户更好地维护自己的信用。毕竟未来是信用社会。此外，我们普通用户不能借小额贷款，这对征信仍然有很大影响。
最后我想说，怎么用花园还是怎么用！如果觉得自己自制力不够，就会逾期，所以关掉。
花呗临时额度怎么申请（花呗每个月都有临时额度）
我亲身经历过我花了1.2万，临时定额是在我最需要钱的时候给我的。因为自己的原因，需要匆匆转身，经不起诱惑，拿到了临时额度，然后拿出钱转身。结果，这就是噩梦的开始。
为什么临时名额是个坑？因为有时间限制，过期了下次可能就不用你了！
说到这个花园的临时额度，我也想顺便借用一下，因为我同时使用了这两个借贷产品，而且当时给我临时额度的时候，两个产品同时给了临时额度。当时我给这个临时名额的时候，记得大概是双十一的时候给的，因为支付宝是让你在买买里面买的，钱当然是从他们那里拿的，不是用来剁手的。我以后再说。
首先，我们来看看这个花园的临时定额。从你领取之日起计算，有效期在30天以内。30天后临时名额就没了，一定要还。
当然有人会说，你要的话，还是可以舞台的！确实可以上演，我也上演过，但为什么说是坑呢？因为过了到期日，如果这个临时额度偶尔给你，也就是说如果再给你，你还进去的额度还是可以拿出来周转的，但是如果你不继续给你额度，你还进去的钱就不能再拿出来了，甚至你的花坛额度也会负一次。
当时我掉进这个坑的时候，不只是入了一个坑。我前面说了，我当时还有贷款，临时借款金额也是一万左右，我一下子就拔了。
我当时借钱是因为公司的贷款和我自己其他银行的贷款都需要还，那些贷款还完了也不能拿出来周转。
那么后果是什么呢？过期了，真的转不动了。毫不奇怪，我的贷款和花园都逾期了。过期后，我又做了一个恶作剧。去其他平台网贷，一拿到网贷就深如大海！
说多了都是血泪！后来首都无力回天。一是其他平台网贷逾期，再去银行，再去花圃和借款园。
逾期之初，网贷平台的催收开始在我的通讯录和所有其他联系人里给我的亲戚朋友发短信，然后发假律师函、庭审通知，并附上我的照片等材料。
当初那一个月被收的时候真的很害怕。后来他们一个个跟亲戚朋友解释，跟客户解释，几个月的辛苦，发现收藏也就那样。反正信用信息黑，平台都暂停还款，然后就彻底逾期了。然后他们整理了一下债务，选择偿还那些平时比较着急的，然后去银行，再选择一些网贷来偿还。
期间我的支付宝完全不能用。只要里面有钱，就会自动扣款还款。有时候支付宝的钱已经还了一些其他地方的网贷，我有钱还是选择还一些支付宝。毕竟钱确实是自己借的，后果还是要自己承担。
花园逾期款加罚息现在差不多2万。这里不借。借花园逾期款加罚息2万多，差不多3万。这个兴趣真的太难看了，但是没有办法。真的找不到退钱。其他地方还有还款。
之前逾期贷款加罚息2万多，差不多3万，平时也有一点还款。今年年初，也就是2020年1月，我拿到一笔钱，还了一笔5800元，但是这5800元对于支付宝将近5万元的欠款来说，只是九牛一毛，还有很长的路要走！
以上是我接触网贷时的情况。我奉劝大家，花钱的时候你是没有概念的，很多人把它当做一个数字。因为不是现金，所以不会有现金在手就花的感觉。如果你毫无节制地消费，你会在不知不觉中陷入其中。
我想很多还欠钱的网友可能会像我当初一样，想着拆东墙补西墙。这种方法绝对不可取。我从过去吸取了教训。虽然我说要靠武力上岸，但我还是不能靠自己的工作还债，但我不会放弃。只要我努力，希望还在前方！
