花园今年有很多花样。
花芽通用定额，花芽分期独家定额，花芽分期独家定额，爱家独家定额，花芽快充定额…
除了花蕾一般额度的一个月免息期外，只要用户使用就会产生分期付款费用，否则用户余额宝额度被冻结。但是这些可以直接带来利润的花苞衍生分期额度还是停留在具体场景。
2020年，支付宝开始加大“柏华分期”——的推广力度，这是一款不限制特定场景使用，直接产生分期费用的产品，类似于银行的自动分期信用卡。
显然，一般版本的花园已经不能满足蚂蚁金服的现金需求了。
花了五年的时间，让一般版的花圃培养起用户的习惯和市场，一度掀起了羊毛党的“套现”热潮。现在终于到了“分期摘果”的阶段。
长期征地，贴花材料，分期催花
“我们一直在分阶段推广花芽和花蕾，每次的奖励政策都有点不一样。”江苏支付宝支付代码服务提供商王松告诉刘欣财经，她最近分阶段推广了这个花园。返利金额=分期(3、6、12)支付码花园的支付金额*相应的奖励比例(0.2%、0.6%、0.8%)。
推广花芽分期需要耗费大量精力，因为要去线下商家展会，让商家完成装订，把花芽分期的材料粘贴到商家店铺的显眼位置。
王松和他的合作伙伴更喜欢直接做花坛的贴标推广，而不是分阶段做花坛的推广。这个推广只是把花蕾的素材(贴纸)粘贴到线下商家的收银位，然后拍4张照片上传。每天100家店起步，每家店贴吧，提成4元，每天收入300-500元。
当然，说到返利，还是分期付款的好。
支付宝分阶段推广鲜花，线上和线下双管齐下，全方位鼓励商家和用户。
在商家端，网上有一个“芝麻go”服务，将芝麻信用和花园绑定在一起。从表面上看，商家通过预授权的方式规避会员费和预付费，让大街小巷大大小小的编码员轻松上手，获得更广泛的流量来源。事实上，支付宝已经在无形中推广了自己的花芽和花芽分期。
在网上，支付宝是通过系统内各种服务商推广的。从支付宝的开放平台页面开始，支付宝在2017年开始通过花艺分期服务商推广线下花艺分期。
近年来，支付宝一直通过花店分期线下支付服务商在线推广花店分期。促销业务政策在不断变化，给服务商和商家的返点也在不断变化。
此外，自2019年以来，支付宝还一直在招聘专门的花蕾在线交易服务提供商，负责向商家推广app支付、电脑网站支付和移动网站支付产生的花蕾分期交易。
在用户方面，前几天，刘欣财经发现支付宝已经分阶段将花蕾直接放到了用户的支付码线上。
当用户打开支付宝，点击pay，选择支付方式，可以看到除了账户余额、银行卡、花苑，还有一个花苑分期。
截图来自：支付宝app
事实上，2019年3月，刘欣财经报道称，支付宝推出了花店分期付款码，用户只需花满100元即可使用花店分期付款。
分期付款不同于鲜花付款。
花园分期付款是指用户在支付订单时，可以选择分期付款。票据发出后，他会按照订单选择的期数按时还款；花园分期付款一般支持3期、6期、12期，具体费率不确定。
花园有固定的记账日期和还款日期，可以在记账日期前提前还款，还款无需支付手续费。
为了鼓励用户使用花园分期付款，支付宝还发行了t
花圃分期定额不同于花圃一般定额，不会占用一般定额，除非用户对花圃分期的独占定额不足，一般定额都会被占用。
有趣的是，支付宝除了花园分期独家配额外，还衍生了花园分期和爱家的独家配额，即用户在海尔、科勒、戴森、九阳、格力、美的、suning.cn、西门子、boss electric等品牌商家消费时可以优先使用的独家配额。
超级消费场景分期帝国
2015年4月，花园正式启动，至今已有五年。在过去的五年里，柏华尽一切努力抢占信用支付市场。在信用卡难以覆盖的低迷市场和千禧一代中，柏华有一定的优势。
由于开票前还款没有手续费，所以不容易积累余额。即便如此，2019年10月底，财新报以贷款援助数据，花蕾余额达到2000多亿元。
相比之下，消费金融行业领头羊兆联消费金融截至2019年底的贷款余额为861.63亿元，平安银行经典消费金融产品“信宜贷”截至2019年底的贷款余额为1573.64亿元，旺信银行截至2019年12月底的贷款余额为1006亿元。
在消费金融市场上，一个花园的实力已经超过了大多数企业和私人银行。
jd。比柏华早一年推出的com百条，近几年表现不太好。截至2019年底，京东白条的资产为698亿元。
今年以来，jd.com数码分公司通过“京东”等项目，尝试从线下渠道推广借条。com惠民达人”(类似于柏华分期服务商，可以签约京东金融合伙人，将京东金融的借条、金条等产品推给朋友，按比例获得推广佣金)，但要赶上柏华还有很长的路要走。
现在支付宝推动花芽从线上到线下的分期。可以预见，花芽的平衡将迎来大规模的增长。当然，更直接的是，花蕾可以为蚂蚁金服创造更可观的收入。
此前有媒体报道称，柏华主要运营商重庆蚂蚁小额贷款有限公司2019年前三季度营业收入41.4亿元，净利润10.23亿元。这个利润水平也超过了大多数消费金融公司和私人银行。
在蚂蚁金服甚至整个阿里生态系统的支持下，柏华staging在获取客户和控制风险方面处于领先地位，对于消费金融市场的其他玩家来说，它绝对是一个没有竞争力的对手。
四川一个三线小镇的gitzo销售员告诉刘欣财经，在他所在的地区，花苞已经分阶段进入各大手机店，大部分顾客都被分期无息的优惠政策抢走了。“一般用户都有花。花蕾的接受度很高。店员可以用ipad快速接单，我们需要向用户解释我们的产品。”以上业务员觉得很无奈。
后疫情时代，分阶段推广花芽，对于刺激消费，促进国内消费升级有一定意义。
(以上名字均为假名)
花呗怎么自己免费套出来（花呗自己套秒到余额）
支付宝的花店大家肯定都很熟悉，很多人都开过用。然后用过花店的都知道花店和信用卡差不多，有一定的还款免息期。只要票据在免息期内全部还清，就不需要支付任何透支利息。所以很多人也想利用这个免息期套现花店的金额。那么花店应该怎么套现呢？
花是不允许用户套现的，但其实只要用户不过分，套现方式合理，花是会睁一只眼闭一只眼的。下面小金就介绍几个套现花的小方法。
一、为他人支付现金：
如果用户不需要一次性套现太多的钱，可以在熟人需要支付大量购物时，利用花店为对方付款，然后让朋友把原本用于付款的资金转给自己。
这种套现方式是最安全可靠的，但是需要用户长期了解周围人的需求，也不总是有朋友需要付费购物，所以不确定因素很多。
二、开展虚拟购物完成现金：
目前淘宝、天猫购物、线下支付宝交易一般都支持使用花坛进行支付，所以用户可以找到自己熟悉并支持花坛支付的商家，进行虚拟交易，然后让对方把资金返还给自己。
用这种方式套现的用户需要自己承担套现产生的手续费，因此需要进行个体评估，看套现是否划算，以免得不偿失。
三、申请支付宝收款码套现：
如果用户没有商家套现，可以用自己家的支付宝申请一个支付宝收款码，开一个花店收款，然后用花店付款收款实现套现。
这种套现方式也需要支付手续费，但是支付宝也会有很多开花坛收钱不收手续费的活动，用户可以多关注商家代码页，活动期间套现会更划算。
除了以上套现方式，市场上还有很多机构为用户办理花苞套现。这样的机构一般收取更高的手续费作为奖励，可能还有诈骗机构，所以套现风险很大，小金不建议大家都这样套现。
以上是套现花的几个小技巧，但小金还是需要提醒大家谨慎使用，不要套现过度，这样会导致后期无法还贷，造成不良后果，影响他的信用。
花呗不够咋分期买手机（花呗500怎么分期买手机）
使用花店分期付款时，花店剩余可用金额必须商品金额才能分期付款。比如你想用2000元的额度分期买一部3000元的手机，因为额度不够，不能用花店分期付款，但是你可以买一部2000元以下的手机，然后可以用花店分期付款。如果您在使用时信用不足，有两种常见情况：
1.花店固定金额不足：花店金额只有2000元，想分期购买3000元的手机。这种情况下，不能用花店分期付款。建议换其他支付方式，如余额、余额宝或银行卡。
2.花圃定额充足：花圃定额4000元，其他消费占用定额2000元。这个时候，如果你想再分期购买一部3000元的手机，可以尝试提前偿还一些账单，让额度足够，然后再尝试分期付款。
可以领取临时额度：花园将为部分用户开放临时配额。如果这个时候刚好想跟花园分期买手机，额度不够，那么这个临时额度正好可以用。
组合支付:如果没有足够的花坛，可以提前和商家协商，让商家同意组合付款，用花坛中可用的余额宝金额付款。操作起来比较麻烦。通常会附上一张虚拟订单，同时拍摄两件物品。
如果你没有足够的钱分期购买手机，但你面前有未偿债务，你可以还清债务以增加可用金额。一旦可用金额手机价格，就可以分期购买手机。
花呗分几期最划算（花呗分期好还是不分期好）
1、名义利率与真实利率
目前蚂蚁集团的花芽和借芽已经被群众诟病。这次我来告诉你蚂蚁花芽分期还款的真实利率，并和其他银行信用卡对比！这样会让大家对蚂蚁花园有一个全面的了解！
凡是使用过蚂蚁花蕾的人，一般都需要在下月9号偿还上月使用花蕾的账单。有两种还款方式：一种是一次性全部还完，另一种是分期还款。
其中第一次还款没有手续费，第二次还款会有手续费。先不说第一种，现在说说第二种还款方式产生的真实年化利息！
目前支付宝的蚂蚁花蕾分期还款期限及对应利息如下：
3个月：2.5%
6个月：4.5%
9个月：6.5%
12个月：8.8%
以上只是蚂蚁给的名义利率，不是实际年化利率。
举个例子：我们在银行存一万元，存一年(一年期定期存款利率大多是1.75%，但有些银行为了吸收存款会提高存款利率)。按年化1.75%计算，一年后的收入是175元。在此期间，银行完全占用了我们一年的一万元本金。如果要提前取款，利率会按照当前利率计算。
但是，我们在花呗分期还款的过程中，我们是一期一期支付本息的，也就是说，我们并没有在整个欠款期间完整占有所欠本金的全部生命周期。
举个例子：假设我们把柏华欠的本金12000元分成12个月(即一年)，那么我们每个月还款12000/12 *(18.8%)=1088元，其中1000元为本金，88元为利息，柏华每期的利息按本金总额乘以利息再除以期数计算。
即便你还款到12期，也就是说最后一个月所欠本金才1000元，但也需要支付88元的利。相当于仅占用1000元欠款一个月时间，就产生了88元利息，月息为8.8%，乘以12就是年息了，都超过100%了。
在花呗分期还款过程中，只有还第一期时候的名义利率和真实利率相等外，后续每期的真实利率都高于名义利率，越到还款后期，真实利率越高！
分期还款：
每期还款额=每期还款本金和每期还款利息
每期还款本金=总本金/期数
每期还款利息=(总本金*分期利率)/期数
2、花呗分期还款真实利率
要计算柏华分期还款的实际利率，我们需要使用工具——内部收益率(irr)。这个工具非常适合分析鲜花、信用卡、借条分期付款的案例。百度可以对具体知识感兴趣，我已经通过excel计算出四种花分期还款对应的实际年化利率。
第一种：分3期，官方利率2.5%，而真实年化利率为14.94%。
第二种：分6期，官方利率4.5%，而真实年化利率为15.27%。
第三种：分9期，官方利率6.5%，而真实年化利率为15.34%。
第四种：分12期，官方利率8.8%，而真实年化利率为15.86%。
总而言之，花呗分期还款的四种分期方式所对应的真实年化利率分别为14.94%，15.27%，15.34%和15.86%。
几乎都是15%的年化利率。这个利率高吗？一年期定期存款只有1.75%，两年期定期存款只有2.25%，信托收益只有8%左右。即使房贷利率上调25%，也只是6.125%，所以当然高。
当然，如果您投资可以保证每年获得超过15%的年化收益，那就是不高，而且花呗分期还款对您来说不仅不是陷阱，而是套利手段了。
但是，一般人是拿不到15%的稳定年收入的。在美国，如果你能保证15%的稳定年收入，你就是真正的投资传奇。巴菲特还是搭上了美国经济起飞和全球化的顺风车，获得了50年20%的年化收益。
3、分期付款和分期还款不一样
请记住，柏华分期付款不同于柏华分期付款。柏华官网显示，柏华分期付款是购物时可以选择的购物支付方式。柏华分期付款是先和柏华一起付款，然后在下个月还款期后选择一次性还款或分期还款！
柏华分期付款的分期规则及对应的费率如下，除了3期和12期分期付款的费率低于分期付款外，基本与分期付款类似。
相应的实际年化利率也较低，具体数值如下：
4、花呗分期还款和主要银行信用卡的分期还款对比
柏华分期还款的实际年化利率在15%左右，很高，但离国家规定的“高利贷”标准还很远。
根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中的规定：
个人民间借贷的利率由借贷双方协商确定。如果但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准，就应该定义为高利贷。
根据最新的最低贷款利率，目前上限为15.4%，除12期外，其余均达到标准。甚至12期都很接近标准。
那么，其他银行的信用卡分期付款呢？为什么要对比信用卡分期付款？因为花店本质上是信用卡。
比如招商银行，我在官网用它的信用卡分期付款电脑算的。同一期本金12000元，分别分3期、6期、12期。他们各自的数据如下：
到底是上演好还是不上演好？src=" https://p6 . itc.cn/images 1/20201205/eaae 422 b 647848 f6 afcbb 8 ec 84770 f80 . jpeg " data-original=" https://p6.itc.cn/images01/202012
从以上数据可以看出，招商银行信用卡还款三期比花园利息高，六期和十二期比花园更划算，整体差别不大。
以上不是我瞎说。招商银行官网分期利率如下：
招商银行信用卡在市场上很受欢迎。这次以招商银行信用卡分期为例，其他银行基本也是这样的情况。
所以，别看什么单期费率零点几个百分点，其实真实年化利率都不低的。蚂蚁可能不厚道，其他的就是良人？（关于蚂蚁事件我还会后续发文点评，蚂蚁怎么可能是黄市长说的那么简单呢！？）
5、总结
1.花苞分期还款名义利率看似很低，实际利率却很高；
2.花蕾四种分期方式的年化利率在15%左右；
3.花蕾分期付款和花蕾分期付款是有区别的。3或12的分期付款比对应的分期付款更优惠；
4.花芽还款年化利率比较高，但不是所谓的高利贷；
5.柏华本质上是一张信用卡，其分期还款年化利率与各大银行信用卡基本相似。
6.我个人使用我个人建议大家以后别使用花呗分期还款，除非是免息。,的花店，但我从来不需要分期偿还贷款，因为我知道利率很高，但作为一种方便的信用卡，我仍然可以使用它。毕竟我可以无偿占用一个月的资金。
建议大家在花呗的“自动还款设置”中设置为“自动全额还款”。
