支付宝的贷款、微信的小额信贷、京东金条都属于小额贷款业务。蚂蚁金服、腾讯、京东通过大数据为用户验证贷款额度和利率，并不意味着每个人都可以贷款。大数据本身就淘汰了很多还款能力差的人，每天利率在1.5-5 左右。
以最高日利率万分之五为例，月利率为1.5%，年利率为18%。这个利率高吗？很多人肯定说高。基准房贷利率仅为4.85%，公积金贷款利率为3.25%。你跟这些比肯定很高。其实18%的年利率并不高。很多做过生意的人都应该知道，18%的利率是正常水平。我有个同学在邮政银行信贷部，邮政银行小额贷款利率18%。
所以这是国家正常的小额信贷业务，利率本身是合法合规的。只要做好放款前的真实性审查，按流程办理贷款合作，事后进行交叉核对，那么这些贷款是受法律保护的。而且贷款本身是严格审核的，贷款也不少，但那是一个很小的数字，导致不良贷款。
但是各种网贷平台都不一样。出借前没有真实性检查。只要你需要钱，从一开始就必然会发生。说白了，这些所谓的网贷公司不过是又在放“互联网”的外部高利贷，利率高得离谱。有的人偿还的利息是本金的无数倍，以至于永远也还不完，有的人走上了不归路。
此外，如果你能从借款人那里借钱，京东等。说明信用还是不错的，还款能力没问题。但是如果你是从各种网贷上借钱，就意味着你在这些平台上借不到，还款能力堪忧。或者你已经在这些平台上借了额度，再找不到网贷，就算还不了也要继续借钱，自然会被自己逼到绝路。
京东白条锁定怎么解除（存进白条的钱怎么解冻）
最近，京东白条推出了一种新方法，——白条闪充。目前这个功能正在逐步开放。如果白条金额的管理没有相关分录，建议后续看看。
白条闪充是增加白条额度的主动方式，用户可以通过锁定小金库内的资金来增加白条额度。对于尚未开通借条的用户，通过锁定小金库中的资金，可以直接获得相应的借条额度。
用户可以登录京东金融app，在白条管理中选择【增加金额】，则可以看到自己的白条闪收金额。不同的用户有不同的上限。
用户在使用白条进行闪充之前，需要已经开通京东小金库，并且有足够的资金进行冻结，否则将无法进行闪充。“小金库”是京东版余额宝，背后还有各种货币基金。用户将资金转入“小金库”后可以享受一定的优惠，“小金库”中的资金也支持在京东商城购物。
闪充提现完成后，如果白条闪充的募集金额未使用或使用后已偿还，可随时解锁锁定的小金库资金。
白条闪充在一定程度上可以解决由于白条不足导致订单无法支付的问题。同时锁定在小金库的金额也可以同步享受收益，实现“边赚边系带”。
作为一种类似信用卡的消费类金融产品，白条的数量是系统根据用户的账户信息、信用状况、购物行为等因素综合评估后得出的。欠条配额包括三部分：固定配额(长期有效)、临时配额(一定时间有效)、品牌专属配额(指定商品专属)。
白条可以分为两类。
一类不需要用户操作，系统根据消费情况和用户信息不定期升级。另一种类型需要用户主动获取，白条闪光充电就是这种情况。除此之外，白条还提供了多种积极的方式来提高额度，如每日提现套餐(每日可用，到期)，小白信用提现套餐，独家活动粉丝提现等。
在一定程度上，允许用户积极参与提款，可以增强白条与用户的互动，增加白条开通的频率，同时扩大小金库资金的规模。
事实上，信贷消费产品支持主动信贷退出并不是一个新的功能。
早在去年，蚂蚁花园就推出了“配额快充”。只要把名额锁定在余额宝，就可以提高花圃的额度。具体金额以用户页面为准。使用柏华额度快充服务后，如果锁在余额宝中的资金未解锁，额度始终生效，如果资金解锁，额度相应降低。
从体验来看，白条闪充和快充的产品逻辑几乎一样，都是“理财产品消费理财”的联动玩法，连宣传页面都高度一致。
除了鲜花和白杠，信用卡一度变相实现了“主动取款”。
在信用卡预授权交易规则中，您可以通过支付信用卡获得超额支付的15%的超额金额。比如在透支额度为1万元的信用卡中存入20万元，可以通过预授权交易23万元。如果存100万或者1000万，额外的信用卡受理金额会更大，要完成“主动信用卡取款”，只需要一个支持预授权的商户即可。
正是因为这一规则的存在，2013年底以来，部分持卡人与部分支持预授权交易的特约商户串通，将大额多付款存入浙闽地区的信用卡，合谋获取发卡银行的追加授信额度，被称为“预授权交易风险事件”。这导致了支付行业的重大整顿。一些收单机构因未执行特殊商品实名制而受到央行处罚
“预授权交易风险事件”告诉我们，当信用支付产品向用户移交“取款”时，必须充分考虑风险管理，这也是柏华和白条都保持1: 1取款策略的原因。
蚂蚁金服、京东数科上市被中止的潜台词
正文/孟永辉
之前有蚂蚁金服，之后有京东数码分公司。随着两大巨头暂停上市，轰轰烈烈的数字科技浪潮终于告一段落。事实证明，所谓的数字技术并不是互联网金融或金融技术的代名词，而是一个全新的物种。如果幸运的话，我们只会一味的把数字技术当做一个概念，而不会去做真正丰富和提高数字技术的事情，这最终只会是一个梦想。
作者始终认为，真正意义上的数字技术应该成为数字经济时代的基础设施，而不仅仅是金融的专属。但是，在现实的商业世界里，很多玩家所说的数字技术只是金融技术甚至互联网金融的代名词。表面上看，数字技术玩家是在做赋能和转型，实质上还是在做金融相关的业务。可以肯定的是，如果数字技术仍然与金融紧密相连，而不是发挥数字时代基础设施的作用，所谓的发展最终将是徒劳的。
站在数字科技的十字路口，我们需要从新的角度去思考和探讨数字科技的新发展，从而获得更全面的发展思路。这种全新的视角就是跳出金融的束缚，从金融以外的角度看待数字技术的发展，最终实现数字技术真正的去金融化。当数字技术真正去金融化时，其发展可以进入一个新的发展阶段。
彻底去金融化，数字科技的新开始
长期以来，玩家在看待数字技术时，总是以金融为源泉。在这些人的心目中，数字技术与金融有着深刻的联系，这是合乎逻辑的，也是自然的。这种思维之所以存在，很大程度上是互联网思维的延续，带有很大的思辨成分。他们认为，只有这样，数字技术的发展才能“脚踏两只船”，才能保证“持续几千年”。数字技术面临的困境生动地告诉我们，完全去金融化是数字技术的新开端。
如果我们深入思考，就会发现，人们之所以把数字技术和金融联系在一起，很大程度上是因为他们不理解数字技术的真正含义。长期以来，玩家认为的数字技术主要是指来自金融的数字和数据，而玩家认为的数字技术的转化对象只是金融相关对象。
源于金融，应用于金融已经成为一种政治正确。众所周知，这种与金融的深层次联系，完全把数字技术的发展带入了死胡同。我们现在面临的数字技术发展困境就是这种现象的直接体现。要摆脱这种限制，首先要做的是彻底理清，而不是切断金融与数字技术的联系。
彻底去金融化，并不是说要回避金融和数字技术之间的任何联系，而是要厘清数字技术和金融之间的关系。长期以来，人们对数字技术和金融的理解是相互排斥的，可以等同于彼此。这种观点不仅极大地限制了数字技术的落地和应用空间，也使金融业的发展失去了一个绝佳的变革时机。
作为一种新型的“基础设施”，数字技术应该与除金融之外的许多行业，如零售和制造业相联系，成为推动其发展的内生动能。只有这样，数字技术才能在数字经济时代发挥“基础设施”的作用，人们的生产生活才能真正从互联网经济时代过渡到数字经济时代。
从金融的角度来看，我们也需要理顺数字技术和数字技术的关系，使其能够开始新的发展。笔者始终认为，以互联网时代为起点的金融演进与转型，是一次深刻而全面的金融转型，而这一金融转型的终点是数字化的完成与实现，使金融能够以数字化的形式在新经济时代继续发挥其在传统时代的作用。
无论是从数字技术的角度，还是从金融业本身的角度，都应该有一个深度的、全面的去金融化。当完全去金融化实现后，数字技术可以从更高的高度和更深的广度找到新的发展突破口。以此为开端，数字技术真的可以进入一个全新的时代。
十字路口，数字科技的当务之急是什么？
虽然彻底去金融化可以打破数字技术发展的枷锁，真正把数字技术的发展带入一个新的时代，但不得不说，以金融为最终导向的数字技术发展确实进入了一个新的十字路口。对数字技术寄予厚望的玩家自然不会沉沦，他们必须找到新的数字技术发展方向，从而开启数字技术的新发展。因此，我们需要深入思考数字技术最迫切的发展方式和方法，才能找到一条站在这样一个十字路口的道路。
一直以来，我在对数字科技的再认识和再拓展。,都有一个非常坚定的认识，那就是数字技术目前所经历的困境，主要是因为人们对数字技术缺乏了解。盲目地将数字技术与金融联系起来，盲目地将数字技术作为一个概念，一次又一次地将数字技术的发展带入了死胡同。这时候我们需要做的是重新认识和拓展数字技术。
所谓数字技术，不是一个、两个甚至更多新技术的简单叠加，而是新技术的综合体。在这个综合体中，不同的技术实现了彼此之间的深度连接和集成。它们不是孤立存在的，而是产生了深度融合。数字技术只是他们深度融合的外在表现。那些只把数字技术当做单一技术，甚至单纯增加多种技术的做法，无论如何也不能把数字技术的发展带入一个新的发展阶段。
只有从复合多维的角度看待数字技术，数字技术的发展才能摆脱目前的困境，进入一个全新的时代。只有当数字技术真正被视为一种独立而复杂的新技术形态，而不仅仅是一种孤立而单一的存在时，它才能真正肩负起实现数字经济新时代的重任。因此，当前最紧迫的任务是不断深化和提高对数字技术的认识，这是与生俱来的。
对数字科技应用场景的再扩充。"s数字技术越来越窄的最重要原因之一是它密切关注金融。由于金融与数字技术的深刻联系，金融最终成为数字技术的专属领域，也是唯一的领域。参加过很多数字技术玩家的产品推广会。很多情况下，他们的产品大部分是针对金融行业的用户，金融行业之外的场景真的很少。
数字技术单一的应用场景最终导致的直接结果是，数字技术的发展无法逃脱金融陷阱，最终不得不成为金融的唯一专属。当数字技术的发展站在一个新的十字路口时，我们需要做的是重新拓展数字技术的应用场景。
通过将数字技术应用于金融之外的更多场景，可以创造一个类似于“互联网”的“数字技术”时代，这或许是数字技术发展跳出金融约束的根本原因。当我们能够找到不同行业、不同场景的数字技术解决方案，数字技术的发展才能真正跳出目前的发展困境，进入一个全新的时代。
对数字科技商业模式的再创新。"s在数字技术的商业模式上缺乏创新，最终使其发展陷入了死胡同。站在数字技术的十字路口，我们真正需要做的是再次创新和完善其商业模式。抛弃互联网时代只是简单加法的平台模式。真正意味着一种全新的模式来登陆和实践数字技术，从而找到一种真正属于数字技术时代的新的商业模式，这是把数字技术的发展带入一个全新发展阶段的关键。
在我看来，数字技术真正的商业模式不仅仅是类似互联网的平台模式和中介模式，而是一种深度融合、内部演进的全新模式。对于数字技术玩家来说，他们的盈利模式不应该通过营销和中介来实现，而应该通过深度参与产业转型，享受产业转型的红利，而不是收获流量的红利。
当数字技术的发展进入这样一个十字路口，我们真正需要做的是创新和突破数字技术的商业模式。如果我们仍然停留在传统的互联网模式，甚至早期的授权模式，所谓的数字技术的发展将不可避免地面临新的困难和困难。以产业的数字化转型为切入点，创新数字技术的商业模式，享受产业转型带来的巨大发展红利，而不是互联网时代收获流量红利的发展模式，才能真正将数字技术的发展带入一个全新的发展阶段。
结语
蚂蚁金服和京东数码分公司为代表的龙头企业被停牌，给了我们一个生动的教训。它告诉我们，数字技术的发展正从早期的野蛮增长进入创新和进化的新阶段。在彻底去金融化的基础上，可以开始数字技术发展的新阶段。通过对数字技术的再认识、应用场景的再拓展、商业模式的再创新，数字技术的发展才能跨越十字路口，真正进入一个全新的发展阶段。
京东世界500强排名（为什么京东是世界500强）
7月22日，2019年全球500强企业名单公布，呈现出强烈的“科技风”。上榜的中国互联网公司都有很强的科技标签，尤其是京东，近年来该国竭尽全力转型为科技公司。
根据这份榜单，连续四年上榜的京东集团再次上升42位，跃升至全球第139位，与亚马逊和谷歌母公司alphabet一起领跑全球六大互联网公司。
劳伦斯彼得告诉我们，一桶能装多少水并不取决于最长的木板，而是取决于最短的木板。这就是著名的短板原理。在“零售即服务”的战略方向下，京东集团也在全力推进从零售向“以零售为主的技术和服务”的转变，通过技术创新提升整个行业的效率。
从早期自主开发的物流系统，到人工智能战略，再到云计算的布局，京东的技术路线已经逐步均衡发展。经过多年的沉淀，今天京东的技术路线几乎没有任何缺点。
500强亦是科技派的试金石
从历年世界500强榜单中，我们可以总结出这样一个逻辑：科技公司总是跳得最快，往往是榜单中最年轻的群体。
比如亚马逊成立25年才排名第13，营收2328.87亿美元。谷歌成立才21年，母公司alphabet全球排名第37位。从中国的角度来看，经过16年的互联网业务，京东一举跃升至世界第139位，小米成立仅9年就入围世界500强。
虽然入选世界500强并不能完全代表一家公司的竞争力，但“科技”这一关键属性确实让这些公司脱胎换骨，焕然一新。
以京东为例，2016年首次入选世界500强。今年正好是刘，也是第一次把技术路线作为未来重点发展的重要方向之一来谈。2016年，京东通过傲人的物流系统击败了市场上几乎所有的电商玩家，重新定义了物流服务。
当时，京东开始根据用户的大数据分析，预测一些主流单品或爆款产品在核心城市各个区域的销售需求，并在各个区域的物流分站提前配送，让客户在下单后2小时左右就能享受到惊喜的物流服务。即使从今天的物流效率来看，这项服务的高标准也是一个奇迹。
没有京东背后的大数据，没有青龙、cms等自主开发的科技物流系统，没有线上线下运营系统的有效支持，是不可能实现的。
在cms和青龙系统的后台保障下，京东没有了之前618的物流麻烦，于是迅速将ai技术应用到业务系统中，比如jd。当年的com大脑，可以利用大数据的价值，通过用户画像实现主动推荐。其实这些技术的细节在用户使用时并没有那么突兀，但是京东用这种无声的方式把用户最需要的产品呈现在你面前。
如今，京东不仅拥有业内最完整的供应链系统，还能为品牌所有者和消费者提供创新的智能供应链服务。京东专门开发的c2m逆向定制平台，基于逆向定制的几套核心分析方法论，构建了大量的算法和洞察模型，为品牌提供多维度、专业度、精准度的新产品分析服务。同时，它的产品化大大提高了数据分析的效率。目前平台自动化率达到25%，单个分析报告的输出效率比去年提高了4-5倍，输出质量保持不变。
不难发现，京东确定技术路线的时间几乎与京东首次进入世界500强的时间重合，这可能不仅仅是巧合。
技术路线背后的升级之路，京东做到没有短板
在我看来，2017年应该是京东的一个重要分水岭。今年jd。com在世界500强中的排名j
在2017年初的京东年会上，京东正式宣布了京东集团未来12年的战略。刘说：“未来只有三样东西：技术！科技！技术！”。基本上定义了jd的发展路线。com:京东将坚定全面地向科技转型。
所以在2017年，我们看到京东在aiot平台路线上干掉了alpha，现在已经演变成了“小敬语”的智能生态平台。该平台由京东自主开发，拥有近200项核心专利，由三个主要部分组成：集成开放网关、底层支持系统和能力中心。它以“终端数据内容服务”的智能商业模式打破了一个又一个智能孤岛。
2017年，京东还将区块链技术应用于实际的商业系统。当时著名的《一个牛肉的奇幻漂流》向用户呈现了科尔沁牛的完整溯源链。对于当时业界质疑的区块链技术，京东率先用实际应用展示了这项技术的实际落地价值。
应该说整个2017年，一直在践行刘的技术路线，在很多细分领域都把握住了技术与应用的结合。
2018年，京东将逐步走上技术路线，对外开放，取得巨大成就。今年jd。com在全球50强榜单中的排名从去年的261位跃升至181位。
2018年，京东云，一直是jd的后台支持。com的业务，在市场上成功崛起。除了云计算厂商的传统互联网地位外，京东云向行业市场的转型尤为成功。比如进入政府云市场第一阵营，在智能医疗、智能政务等方面取得巨大成就。
在云cdn方面，京东也成为中国仅有的14家拥有国家cdn服务许可证的服务提供商之一。今年6月18日，京东云继续发挥重要支撑作用。京东云cdn(内容分发网)的峰值带宽比2018年6月18日期间增加了65%，其中视频流量同比增加了113.9%，所有突发流量都得到稳定承载。得益于近年来京东云公共云cdn业务的快速发展，京东云cdn容量增加了近20倍，积累了应对包括电商推广在内的各种大规模、突发场景的经验。
在ai平台化的道路上，2018年，京东 ai事业部推出了普惠ai技术的开放式技术平台neuhub。在区块链的应用中，京东推出了开放式直珍连锁。作为实践中的baas平台，京东成功地将区块链转变为未来的零售基础设施。
到2019年，京东物流的长期技术投入将带来规模效应。今年6月18日期间，超过91%的仓储配送综合服务订单将在当天或次日交付，创下行业新纪录。京东物流使用了亚洲电商中规模最大的——23个“亚洲第一”智能仓库和中国规模最大的——个机器人仓库，50多个不同级别的无人仓库。这些智能仓库的订单处理量同比增长99%以上，成为京东物流从容应对618亿订单的关键力量。
与此同时，京东物流率先建设的国内首个5g智能物流园区也已部分投入使用。同时，更多创新型机器人启动集群应用模式，包括物联网分拣系统、外骨骼机器人、智能包装设备、地狼、天狼星等。十余种机器人与一线员工形成“人机cp”，使人类效率同比提高28%。
我们常说多样性和专注是一对反义词，但是jd。com的多元化源于自身的业务需求，并得到实践的证明。在技术多样化的道路上，京东也没有明显的缺点。
短板原理之后看长板效应
jd。com在2016年首次入选世界500强公司，在2019年世界500强公司中排名第139位。除了技术路线上缺少短板，我们也希望看到京东出口一些长板。
互联网时代带来了创新和繁荣
目前jd。com的技术中学有机会成为京东的长板，在提高自身效率和提供国外技术服务方面发挥重要作用。
事实上，早在2017年底，京东商城的技术团队就已经分成了前台和中台。前台的r&d功能与商场的各个业务部门相连，而中台的r&d则专注于解决共同需求。数据中间台的建设始于2018年12月，当时由现任京东集团副总裁兼商场技术与数据中间台主管李克峰领导。
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事实上，数据中心本质上是重组公司的内部数据系统，建立一个新的数据驱动的业务增长引擎。通过统一收集、存储和计算底层大数据的平台，数据中心已经合并了几十个数据集市，实现了统一的数据集市建设，用一套数据服务于整个公司。精确操作、目标用户访问和转换等应用都依赖于数据中心的能力。
科技中间平台重点建设全球零售交易中间平台，实现多场景零售业态赋能。主要集成了京东每年6月18日积累的支持高并发、大流量、稳定可靠的各种技术，不会在京东及其合作伙伴造成“重复造轮”。
李克峰将中国台湾的能力比作积木，并从极其复杂的业务系统背后的最小技术单元中提取了一套技术组件。中国台湾的这一构件和基于组件的能力可以支持京东快速进入各种新市场，帮助合作伙伴快速实现数字化和智能化转型升级，是业务创新的有力支持。
在我看来，京东在世界500强中地位的上升实质上是来自京东的积极反馈。com整体转型为科技公司。比如jd。京东2019年在q1的技术研发投入高达37亿元，同比增长54%，这也证明了京东。com的决心来自数据。京东在技术路线上没有短板，但随着新的长板的诞生，它有机会继续在技术领域扩张。
