随着社会信用体系的逐步完善，信用信息在生活中发挥着越来越重要的作用。
一旦食言，会影响到你的日常生活用品：不能花很多钱，不能住星级酒店，甚至不能坐飞机、高铁。
在制度威慑面前，有的人无所畏惧，名誉在金钱面前变得一文不值。然而，他们可能不知道，他们的不诚实是他们家庭不幸福生活的开始。
个人失信，影响子女
对孩子来说，最直接的影响就是不能上收费高的私立学校。
2016年9月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》进一步明确：
限制不可信的执行人及其法定代表人、主要负责人、实际控制人和直接影响债务履行的责任人支付子女就读高成本私立学校。
举个例子：
石某、高诉石狮法院合同纠纷案。经法院组织调解，高应分两期支付史土地出让金27万元。
因高未按调解协议履行，世茂于2014年8月14日向法院申请强制执行。后来，高没有在法庭上履行付款义务，也没有申报财产。法院依法将他列入不可信赖的执行者名单。
因为高为孩子报名的学校是私立学校，收费高，是失信者禁止的高消费之一，学校拒绝高为孩子办理入学手续。
个人失信，影响配偶
个人被列入黑名单后，其配偶的信用也会被“抹黑”。
根据《中华人民共和国婚姻法》《家庭关系》第三章第十七条，婚姻关系存续期间取得的财产归夫妻共同所有，与之相对应，所产生的债务也由夫妻共同承担。
这意味着夫妻之间的信用等级会相互影响。
当一方是“老赖”时，另一方在办理多项金融业务时会受到严重影响，甚至以个人名义提交的贷款申请也难以通过。
失信，意味着你辜负了别人的信任，透支了自己的名誉，对自己和家人都不负责任。不要让你的家人为你的不诚实行为买单。
华道征信是干什么的（华道征信能上央行吗）
华道征信有限公司是一家专注于个人信用信息及相关业务的独立第三方专业机构。2015年1月，进入央行公布的首批八家“开展个人信用信息业务准备工作的机构”名单，逐渐被媒体和市场所熟知。
pboc征信与华道征信的区别主要在于数据来源、权威性、数据完整性和用途。pboc征信机构权威性高，数据基本齐全，主要用于资产评估、银行贷款和信用卡额度。
花钱修复征信是真的吗
“这个渠道是商业秘密，不能对外透露”。
一个自称能修复信用信息的中介，在遇到质疑时闪烁其词。
但是外部要价不含糊。
消费黄金行业了解到，目前他们的要价一般都是按文修，单报价3000-8000元不等；修复周期一般为30-60天，严重者需90天；用户先付款，维修不成功，全额退款。
除了不良信息自动消除5年后的信用修复外，市场上的信用修复主要是指不良信息主体申请复议并被“洗白”的过程，称为依申请修复。
如今，作为个人的“经济身份证”，征信的重要性不言而喻。
然而，许多年轻人报告说，他们一生中第一次被要求提供信用信息，他们没有买车或买房，而是被“贷款”。
比如最近被推到风口浪尖的小米金融，就有很多用户抱怨“正常还款逾期，集体被贷记”。
另外，消费行业了解到，之前有很多用户参与过“房租贷款”案，中介跑了，而出资方没有出具结算证明，导致用户信用信息出现污点。
非个人的第三方贷款平台造成的信用污点，能像中介说的那样，被人为的悄悄“修复”吗？
打着“信用信息修复”幌子的赚钱之道
目前，所谓的信用修复公司如雨后春笋般出现。
消费者部门了解到，他们以信息咨询的名义开展信用信息修复业务。
此外，有人甚至注册了一家以信用修复为主的公司，诞生了一位专业的——信用律师。
征信维修机构经常声称逾期车贷、逾期网贷、逾期房贷、逾期信用卡、逾期担保可以“永久消除”，并展示征信维修前后的对比照片，有“招聘特许代理人”、“年薪百万”等字样。
消费黄金行业从不同中介处了解到，信用信息一般是按条修，单次报价3000-8000元不等；修复周期一般为30-60天，严重者需90天；用户先付款，维修不成功，全额退款。
消费黄金行业以加盟代理为由进行咨询，中介回应“最低2000元洗一个”；一些中介也回应说“可以套现回来。前20个每人回500元，洗20个，一个可以回1000元。”
中介比较多，除了单纯的“洗信用信息”，还销售包括网贷、退卡、信用信息修复等全套课程。
消费金行业增加了某中介微信，对方以视频形式展示公司地址、电话、发票信息、培训讲师等详情，并声称可以在微信群学习，并声称群内图片直播，从未解散。
黄金消费者质问中介：“是对央行的异议吗？”我得到了肯定的答复。
中介说：“我们教你怎么跟银行和客服沟通。老师在讲具体的技巧和方法。学完了可以去实习。”
这样一套课程的价格往往在几千元到一万元不等。
从业者：信用修复不
具体来说，用户要在近期内还清所有逾期债务，然后与银行客服沟通开出无恶意逾期证明；然后把证明提交到央行征信中心，我也没必要抱怨逾期。
这个过程可以自己操作，一点技巧都没有。很多用户被忽悠交了“智商税”。
也有同学反映，加了中介微信后，对方要求先交押金，然后以委托费、保密费为由一直要求充值。
更有甚者，他们说交完钱马上被勒索。
消费金行业也找了多位律师求证，得到的答复是“我没听说过信贷律师”；即使有律师接触过相关案例，也没有具体的成功执行经验。
对此，独立研究员郭大钢告诉黄金消费者，这些所谓的信用信息修复只是删除记录，刷数据。连真实性都不存在，更别说合法性了。
信用信息修复不一定是改变数据
其实信用修复不一定是数据修改，而是有目的的维护信用报告的方案。
2019年4月，中国人民银行在回答记者关于信贷回收的问题时指出，要切实维护信息主体的异议和更正权。
数据显示，2018年，中国人民银行共受理个人异议申请4.1万件，异议回复率99.6%，异议解决率99.2%。
从贷款机构的柜台到征信系统，由于流程长，环节多，容易出错。
中国人民银行征信中心出具的征信报告显示，在提出异议的理由中，业务发生机构出错的概率为48%；客户认为有问题，但实际上是对的概率为37%；异议正在处理等情况的概率为13%；身份信息被盗，受托第三方未能及时还贷的概率只有2%。
信用信息由中国人民银行征信中心管理，征信中心无权自行删除或修改数据。如果用户发现征信报告有错误，可以向贷款机构或征信中心(分中心)提出异议，要求更正。
除本人外，用户还可以委托代理人申请异议；带上委托人和代理人的有效身份证原件及复印件，委托书原件。
此前有消费者反映，用户是因为身份被盗而被“出借”的。本案中，网友@青儿在支付宝门口被联合金融以9000元的“定期贷款”录用。
这种情况下，贷款人可以向贷款平台提出申请，向央行提出异议。
在@青儿黄金消费者提供的一封“个人信用异议回函”中，央行的回复信息显示，经核实，该业务不应显示在异议申请人的名下，该业务信息现已删除；验证机构为兆联金融。
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网民青儿向消费黄金行业展示“个人信用异议回复函”
一位被晋商“贷款”的网友表示，经过登记、中介确认、收款等一系列繁琐的手续，之前显示“逾期”的征信报告现在“结清”了。
但是在一个潜在的黄金消费领域的传播群体中，大部分用户都说“不闹就解决不了”。目前，该集团仍有100多人的信用信息仍被玷污。他们面临着拿不到贷款，买不到房子，信用卡被降级的问题。
消费者要求中国人民银行征信中心客服核实，得到的回应是贷款机构可以提出异议。如果确认不是出于个人原因，可以删除、取消或修改信用记录，具体处理结果以贷款机构的审核结果为准。
即使有异议申请成功的案例，但很多银行从业者已经向消费者表示，在实践中，银行信用信息被举报后，一般很难消除。
哈尔滨银行信用卡中心的工作人员对消费黄金行业说：“原来我们银行可以申请，现在还没有给，一般银行不应该申请。”
某银行信贷部的一位员工说：“信贷信息修复就是听楼梯，没人下楼。之前有客户提出相关要求，但无法到达分行和总行，在支行层面被拒绝。这是给银行添堵，挑战银行的权威。除非客户能给银行带来巨大的利益，否则据我所知，我们银行还没有真正淘汰。”
对此，业内人士告诉消费行业，征信和业务有出入，我和我家有出入，自然人和法人有出入，空间很大。未来的信用修复需要专业的指导。
文章来源：淘金业
呆账属于黑名单吗（征信上有呆账是老赖吗）
我们的基本信息、贷款信息、非金融负债信息、个人公开信息、征信报告的查询记录都记录在征信报告中。如果我们的银行贷款或信用卡逾期，就会记录在贷款信息中，造成信用污点。信用污点记录将存在5年，个人不能删除。
如何避免将信用信息列入黑名单？
1.信用卡过期了，不能取消。应该正常还款，否则信用卡记录显示逾期，进入黑名单；
2.向他人提供身份证复印件时，标注“仅供做某事”或“再次无效复印”字样，避免被他人冒用；
3.尽量避免给别人担保。有时候冲动想给亲戚朋友做担保，但到期后对方无力偿还，担保人承担连带责任。如果你不能偿还，你将被列入黑名单；
4.一年自查信用报告2-3次，可以防止你在不知情的情况下进入信用黑名单，比如信用卡冒用。但是不要查询太频繁，可能会影响贷款；
5.不要拖欠物业费、水电费、煤气费、电话费等生活费用。如果你被起诉，你可能会被列入信用报告黑名单。
摘要
若是产生逾期，应当想尽一切办法，向亲戚或朋友凑够本金，与相关金融机构协商，看是否能够免除利息和违约金，或者停息之后后分期还款，减轻自身还款压力，避免产生征信污点或者被起诉。被列入了征信黑名单将严重影响个人生活，即使还清了欠款，5年内也无法进行贷款和申请信用卡，严重时可能会被公司辞退，甚至可能出行受到限制，可谓是寸步难行。
征信黑名单多久会消除（征信黑名单是终身的吗）
说到信用卡逾期，大家可能都觉得恐怖。但是，不是所有的信用卡过期了都会去征信所。目前很多银行都有时间容忍服务。即使超过时间容忍服务，一些银行可能不会立即去征信机构。
信用卡会过期多久？
这个分值的具体情况，不同银行，不同金额，不同时间对征信的影响不同。
我们先来看看各大银行的时间容忍度：
目前大部分银行的容忍度在10元以内，有的银行可以比30元更宽松。这种宽容度意味着每个月还款都有一定的差异。只要未付部分少于这个宽限金额，就相当于全额还款，这个宽限主要是针对最低还款额。
比如招商银行当月还款总额5100元，最低还款额510元，你当月只还了500元，最低还款额还没还10元。那么招商银行会把你当成已经还了最低还款额510元，不会把你的不良信用信息上传到央行的信用信息系统，而未还的容忍金额会计入下一张账单。
但是，目前有些银行没有宽容服务。比如工行没有宽容服务，即使你的最低还款额少一美元，也会上传到央行征信系统。
除了公差服务，还有时间公差服务。
所谓的宽限时间服务，就是你在信用卡还款到期日之后有一定的宽限期。在这个宽限期内，只要你还了贷款，就不算逾期。
目前大部分银行信用卡的宽限期是三天以内，也就是说信用卡还款日到期后三天以内，只要你正常还款，就不会上传到央行征信系统。
比如中信银行还款日是每月1号，12月1号要还6000元，但是12月1号忘记还贷了，只要12月3号20: 00前还完590元以上(贷记时间以银行收到钱的时间为准)，中信银行不会把你的不良记录上传到央行征信系统。
但是，目前有一些银行也没有时间服务，那就是引以为傲的工行。
看到这里，大家可能又有疑惑了。目前银行的定时服务是三天以内。这是否意味着不良记录将在三天以上的时间后上传到央行的信用信息系统？
不一定是这样。有的银行只要你在下一个开票日之前还清，就不会把钱上传到央行的征信系统，有的银行还有一周的时间。比如上海浦东发展银行、广发银行、华夏银行、平安银行等。只要你在下一个开票日之前还清最低还款额，就不会有不良记录，前提是你主动打电话给银行客服申请。
具体来说，各家银行是怎么规定可以给银行打电话的？如果宽限期超过三天，只要你能在短时间内正常还款，并与银行客服沟通好，一般银行不会轻易将你的不良信用信息上传到央行征信系统。
我们来看看不良信用信息多久会被消除。
目前央行规定个人信用信息最多保存五年，但这个五年期限的起点是从你还清所有债务的那一天开始。如果你的信用卡逾期未还，你的不良信用信息将一直存在。
如果你想在2018年12月5日还8000元，但一直拖到2020年12月5日，那么你的不良信用信息的留存时间从2020年12月6日开始计算，到2025年12月5日才会消除。
钱没还就没有五年期，甚至到了2050年，你的不良信用就一直存在。
