手里有20万闲钱，高利率有三种方式，各有利弊。
01.稳定型—不用花心思。
如果闲钱能估计一年以上不用，可以直接用来购买支付宝进行一年的定期理财，年化收益稳定在4.5%左右。
为什么要保证这笔钱一年以上都不会动用，那是因为一年定期理财一旦买入，想要反悔都没地方，它是牺牲资金灵活性来保证高收益的，因此买入的话要等一年到期了才能赎回。
如果怕中间用钱，但不是全部用，建议可以作为银行存款的定期存款，分几次存。即使遇到急用，也可以根据需要提前收回，不必失去所有的兴趣。
目前，银行一年期定期存款利率为2.1%，三年期定期存款利率为3.2%，五年期定期存款利率为4.1%，可根据自身资金消耗情况进行评估选择。
02.稳健进取型—需要花点心思。
年收入太稳定，回报率不仅不让人吃惊，而且不灵活。建议混合不同风险组合的金融产品，使资金更加灵活和盈利。30%的资金用于购买银行的三年期定期存款，50%的资金用于购买一年期理财，其余20%用于启动基金的固定投资。
03.激进型—需要专业知识最花心思。
股市被称为创造财富的神器。它可以是提款机，也可以是你的绞肉机。经过多年实践，我建议走中国特色的股票价值投资路线。
30%用于购买债券基金，30%用于启动基金投资，其余40%用于实施股票价值投资。
股票价值投资是选择每年能分红4%以上的优质白马股票，利用资金定投原则分批开仓，可以防止一次性买入高位造成严重损失。这样，当熊市亏损时，它会长期靠分红和创新赚钱。在牛市中，由于持仓成本较低，它会有很大的获利机会，可以通过卖股票赚钱。
总之
理财就像练内功一样，需要多年的不断努力，才能大幅度提升自己的能力。如果一味追求短时间内的伟大成就，很容易走火入魔。
理财能财富自由吗（投资基金能实现财富自由吗）
先倒一壶冷水。财富自由能否通过理财实现？我的回答是，几乎不可能。
至少我没有遇到过通过理财成为自由财主的人。
有人马上反驳：专业投资者中，有炒股的，也有成为亿万富翁的。比如一个公园，8000元起家，炒了100亿。某项起家2万，身价数百亿。世界首富巴菲特年化率只有22%，也就是100亿元8000元。这是傻子。项的某个股市很厉害。最后，他没有进去。股市是否处于高位？不对，都是内幕交易。巴菲特能成为世界首富，得益于他的保险公司，保险公司不断给他送来现金流。
炒股，这种激进的投资模式，我觉得不是很健全的理财模式，99.9%的投资者是不可能的，赔钱的概率很大。股市几十年的发展告诉我们，“一赢二平七负”是基本规律。
通过理财实现财富自由，前提是你的资金池有多大。如果你有1000万，20年后眼尖，买50套房子，现在变成5亿。如果你当时只有10万，就不可能有眼光，也不可能拿到钱去投资。贫穷的本质是什么？你是个穷孩子，没有钱，也没有心思培养你的投资眼光。不要捶胸顿足，当你错过了财务自由的机会，我告诉你不要后悔，因为你没有能力控制那么多财富？谁有钱？当时的官员消息灵通，钱比较好，没有正式工作的商人有点胆大包天，反而发了大财。老实的打工仔，很少有人通过这种主动，也就是被动的升值发财的。
财务管理是一门古老的科学。为什么现在像雨后春笋般冒出这么多金融类课程？因为房地产行业走向稳定，货币过度发行，市场上的钱多了，怎么办？是时候吸引流动资金进入理财轨道了，尤其是股市。我不认为职场白人更有可能冲进股市被割韭菜。财务自由可以通过炒股实现吗？
好吧。2020年最新数据：2020年北京实现财富自由的标准是3.6亿元。2018年为2.7亿元，两三年增长33%。这是因为钱越来越少，财富自由的标准也在提高。假设你有100万元，你想赚3.6亿元实现财富自由，你估计你应该每天集中头寸抓住每日的极限。你有这个能力，不到两年，全世界的财富都是你的！
理财，实现财务自由，前提是你的基数有多大。你每月挣几千美元来管理你的财务。除非你是神仙，否则不可能实现财富的自由。但如果你几十年来每个月投资几万，通过健全的理财实现财务自由是有可能的。
然后，不要灰心。理财很重要，但也要客观看待。普通人不可能实现财富自由，但可以实现滚雪球般的慢慢致富。除此之外，财务自由还有很多标准。在北京，3.6亿是绝对值标准，也有相对值标准。有一个共同的相对价值标准：被动收入(理财收入)超过主动收入(工资和劳动收入)，覆盖生活费用，这就是财务自由。
你什么意思？等你到了40岁，月薪3万，更高的生活费2万。理财收入每月3万元。你不仅能负担2万元的生活费，还能继续滚进去1万元。月薪三万，你每月理财钱还是达到四万。你觉得经济自由吗？
这个相对价值标准肯定是可以通过理财来实现的。然后，有四个主要模块：
第一：首先你要有房子，当然最好是能在市区保值增值的三居室。房地产，用于自住，也用于投资，至少保值，
第二：有条件的杠杆，最好是公积金贷款的杠杆，然后买一套城市房产，一是为了投资，二是为了从租金中获得稳定的现金流。
第三：月薪，扣除刚性支出后用于投资。60%用于指数基金，30%用于股票组合，10%用于余额宝或银行融资(用于应急储备基金)。
第四：想办法发展自己的副业，比如电商、微商、自媒体、短视频、网络课程、设计等。如果你做得好，你的月收入会超过你的工资。把这部分资金滚入理财。建议做好指数基金的仓位管理和滚动投资。如果你存了更多的钱，就可以高门槛的参与阳光私募基金，获得更多的收益。
从过去一个世纪世界股市的发展来看，指数基金的年化率超过12%，而世界首富巴菲特的年化率仅为22%。巴菲特说，如果你投资指数基金多年，收益率可以超过大多数职业投资经理。假设你能保持12%的年化率。可以每月投资1-2万，然后逐步增加到每月3-4万。做时间和复利的朋友，慢慢变富。等你40岁了，你的财富真的可以滚雪球到几百万甚至几千万。这个，毫无疑问，要看你能不能坚持下去。
10万怎么理财（理财10万一月收益）
余额宝的收入真的太低了。目前7天年化收益率只有1.912%，没有银行一年期定期存款利率高。所以把10万都存进余额宝不划算，除非近期需要钱。
不过余额宝还是很好用的，方便购物。建议存一万。这里划重点，余额宝里面存的钱不建议超过1万元！
剩下的9万元，建议这样做：
1、用5万来投资股市，主要目标是打新股。现在通过发行新股获得了丰厚的收入。中标后很有可能赚到一万多。即使一年中标，回报率也很喜人。不过除了看市值，玩新股运气更好，建议放宽心态，不慌不忙，坚持玩新股。
玩新股是目标，那买什么股票好呢？这取决于个人的风险偏好。每个人都有自己的操作风格。如果不愿意冒很多风险，建议买银行股。
银行股表现稳定，市盈率低，走势稳定，波动小。更重要的是，银行股年年分红。一般来说，买银行股比把钱存银行划算多了。而且还可以利用银行的股票市值玩新股，一举两得。
2、用剩下的4万元做指数基金定投。指数基金是一只被动基金。相对于主动型基金，被动型基金的比率更低，有一定的“纪律性”，不受基金经理个人风格的影响，可以最大程度的降低风险。
巴菲特就非常推崇指数基金定投，统计数据表明，定投指数基金能跑赢80%以上的股票投资者，所以，这种理财方式非常适合小白投资者。
定投指数基金的秘诀在于长期坚持，可以稀释成本，降低风险。当然，这并不意味着要坚守自己的警惕。固定投资策略可以是灵活的。股市大跌时会加仓，大涨时会减仓，以达到预定的目标，比如盈利30%就赎回。做适当的波段，才能获得满意的收入。
投资理财基础知识（适合小白理财入门的3个方法）
恭喜你找到了最好的投资技巧：终身学习。有年轻人问巴菲特，成为优秀投资者的最好方法是什么？巴菲特说：阅读。
结合多年的教学和咨询经验，以下是我推荐给你的效率最高的书单，仅供参考。要知道投资知识主要分为两类。第一类是投资哲学和投资常识；第二类是具体交易对象的相关信息。前者会教你投资的基本技巧，后者会教你了解不同投资类别的特点。
第一大类，关于投资理念和投资常识，我推荐给你两个书籍名单：
第一个书单是著名的股神巴菲特推介的书单.如果你想学习如何投资，那么没有人比巴菲特更有发言权。巴老这几十年的表现赢得了所有投资人的尊重，无论是能力还是人品，所以他介绍的书单是可靠可信的。(可通过公共渠道获得)
本杰明格拉哈姆《聪明的投资者》 《证券分析》查理孟格《穷查理宝典》
彼得林奇《学以致富》 《战胜华尔街》
philip fisher 《怎样选择成长股》
杰克韦尔奇《自传》 《赢》
约翰博格《长赢投资》 《共同基金常识》
约翰凯恩斯《就业、利息和货币通论》 《投资的艺术》
亚当斯密《金钱游戏》
galbraith 《1929年大崩盘》
donald keo 《管理十戒》
约翰布尔威廉姆斯《投资估值理论》
约翰布鲁克斯《商业冒险》
劳伦斯坎宁《巴菲特致股东的信：股份公司教程》
fred schwieder 《客户的游艇在哪里》
第二个书单也是非常有名的华尔街投行人必读经典书单.相比之下，沃伦更喜欢看大家的作品和专家的作品，读起来可能有点枯燥。此时，搭配第二书单，就能真切感受到华尔街投行圈的真实故事。(可通过公共渠道获得)
《非理性繁荣》
《彼得林奇的成功投资》
《与天为敌：风险探索传奇》
《股票作手回忆录》
《金融炼金术》
《漫步华尔街》
《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》
《门口的野蛮人》
《拯救华尔街：长期资本管理公司的崛起与陨落》
《股市长线法宝》
第二大类，关于具体投资标的和投资市场的交易细节，我给你推荐一个书籍名单。
如果你想在股票市场,投资，你需要了解与股票交易品种相关的知识。对小白来说，最适合读的书是证券从业资格考试基础教材，非常扎实全面，是了解中国投资领域各种交易品种最官方的参考书：《证券市场基本法律法规》，《金融市场基础知识》。
如果你想在期货市场,投资，你需要了解与期货相关的知识。对小白来说，最适合读的书是期货从业资格考试基础教材，非常扎实全面。是了解中国投资领域各种交易品种最官方的参考书：《期货法律法规》，《期货基础知识》，《期货投资分析》。
数字货币是一个新生事物，投资风险大，监管态度不明确，价格波动剧烈。不建议新手投资者投资数字货币，因为风险太大，容易割韭菜。想了解数字货币，推荐的书是《数字货币：比特币数据报告与操作指南》。
