看了马老师的演讲，真的有点醍醐灌顶的感觉。很多网友评论说，简直是异想天开，太前卫，太超前。简单来说，马先生的全文发言中有很多地方值得深入研究。今天我们先来研究一下“当铺”这个概念。今天这个话题很热门。
金融典当业的思考
马老师的讲话：
第三，金融的本质是信用。我们必须改变典当行的金融观念，依靠信用体系。
现在的银行延续典当行的理念，抵押和担保是最合适的典当行。这在当时也是一个强有力的想法。没有这些创新的抵押和担保，就没有今天的金融机构，中国经济也不可能在过去的40年里发展到今天。
然而，依靠资产和抵押贷款的体系将走向两个极端。这几年和很多创业者交流过。中国金融当铺思维最严重，或者资产全部拿出来，压力巨大；要么无良贷款，增加杠杆，巨额债务。有一段大家可能都知道：你从银行借了10万块，有点慌；借1000万，你和银行都有点慌；借100亿，根本不用慌。银行会恐慌。
以房贷的典当行思想，是不可能支撑未来30年世界发展的金融需求的。我们必须借助今天的技术能力，用基于大数据的信用体系来取代典当行的想法。这个信用体系不是建立在it或者熟人社会的基础上，而是必须建立在大数据的基础上，才能真正做到信用等于财富。想要吃的，一定要有信用。没有信用，连饭都吃不到。
估计这种“当铺”思想会被马老师感受到，就算看到也没人听。有的时候，真的需要有一定地位的人，谈了才能推广。
众所周知，传统典当行往往可以周转资金，在自己家里使用有价值的东西。换点钱解决燃眉之急。但不知道大家有没有注意到，很多人去当铺后，很少赎回自己的东西。我觉得最主要的问题是，去典当的人拿到钱后就花钱了，没有考虑如何增值，导致自己的东西无法赎回。
在当前的金融活动中，许多企业家也在做同样的事情。典当掉他家所有的钱，虽然很多人还是希望保住企业或者拿到钱以后做大做强。但很多时候事与愿违。
事实上，经过分析，以下两种情况都需要融资，但结果可能并不理想。
首先是操作困难
如果一个企业经营困难，这时就可以看出一个企业已经在走下坡路了。在现有的管理人员中，企业是不可能重新找到自己的路的。如果只是单纯的注入资金而不替换人，就像是往漏的篮子里注水。创始人的思想认识就是注水的漏洞。不改就改不了。所以，结局会是企业不可持续。
二是扩大规模
企业经营好了，就要扩大规模。从表面上看，这表明业务管理良好。扩大规模后发现市场发生了变化，企业突然无法维持运营，资金链断裂。表面上看这似乎是大环境的原因，但实际上本质原因是操作者自身的认知和思想。同样的，在这样的情况下，你给他注资，他也不知道因为他的错误决策导致资金链断裂，他认为只要资金全部建好，市场就会回暖。估计就算建成了，市场也不需要，最后也是不可持续的。
没有稻草，一个人无法制砖
企业家超出认知的融资原因不仅仅是企业家自身的问题，很多贷款银行也难辞其咎。我记得日本超市巨头八佰伴的老板和田一夫说过，他在经营超市的时候，当企业不需要钱的时候，银行上门主动找他，让他贷款经营。那时候和田先生经验不足，事业真的如火如荼，就信任银行家，开始做贷款生意。后来因为经营问题，企业出现了破产的症状。当时银行家来找和田先生。希望能拿到还款，也有银行家承诺收到款项后再续给和田先生，让他的业务继续经营。
结果和田先生又一次相信了银行的说法，天真地把最近追回的款项退给了银行。等了三天，银行又贷款了。但他没有等银行注资，只等企业宣布破产。
所以八佰伴的故事告诉我们，企业不要贷款经营。因为一旦发生这种情况，你就会被绑在快速行驶的火车上。如果出轨了，只有创业者自己会留在火车上。
写在最后
马先生虽然打破了金融学中的“当铺”思维，但我认为要彻底改变这种思维，还需要很多年、几代人的努力。让我从零开始，不要让自己成为“当铺”思维的牺牲品。
马上消费金融不还款会怎么样？交给外包公司！
网上投诉：根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第17条，讨债人员应在适当时间开展讨债活动，不应频繁打电话骚扰债务人等人员。消费金融有限公司在5月23日周六休息时间立即给我打了4个电话，一个是上午9:58，一个是上午10: 46，一个是下午：36，时长4分49秒，一个是下午：41，时长22分21秒。我在湖北，父亲去世，母亲精神病，丈夫工作不稳定。我多次向公司反映家庭困难，公司也承诺5月20日不再催我再打电话。我已经报了暂时有困难无法还贷，等我有钱了再还。但公司还是加大了催收力度，一天骚扰我多次，骚扰时间达到4次，每次最多22分钟。
网友：暴力就是暴力。不要用你欠的任何钱来隐藏暴力的邪恶。讨债可以协商。协商不成的，可以提请法院强制执行。提供金融服务赚取高额利润，本质上是一种商业行为。如果业务中有收益和损失，将其借出但无法收回是风险控制的问题。消费金融不是做慈善不求回报。高额利润血腥。为什么要画遮羞布(功劳)？暴力收藏是犯罪。
自信一点，摆脱怀疑，朋友欠我的时候天天给我打电话。还tm特别凶[爽][爽][爽]
【微笑】我现在金融里还有两笔几百块的分期付款。要不要还？
所有网贷都与金融恶有关。他们被组织起来窃取大数据的隐私。进行有目的的骚扰。这是帮派犯罪。利用虚拟网络诈骗电话骚扰。
美债跌停意味着什么 金融知识之一
世界经济的变化永远是一个神奇的巧合，所以一系列坏消息一吹，连美国的债务都会下降。那么，当美国债务下降时，世界形势是怎样的？我们如何操作它？请往下看。
美债跌停意味着什么？
美债跌停意味着三件事正在发生：第一，在国际层面或美国本身有一个非常严重的事件，这个事件引发的负利率可能引发金融危机。第二，大量资金在国际层面买入美国国债，抢买使得美国国债下跌。第三，美国有很多拯救经济的政策的消息，因为不现实而引起市场恐慌，比如最近的快速降息。在这方面，美国债务上限不是好消息。
美国债务下降对美国政府来说是好事，因为它需要偿还的钱更少，也就是未来需要支付的利息会大大减少。但对于大环境来说，美债跌停会大大加剧市场恐慌程度，即买债会损失大量利息，资金回报不强。不买债，会有一定风险。如果有破产风险，你就什么都没有了。
美债和美股是国际金融市场的跷跷板。一端上升，另一端下降是规律。当股市处于良好状态时，美债收益率相对较高，资金继续从美债市场流出。股市不好的时候，资金加速流入美债，美债可以规避风险。因此，当我们看到美国债务开始下降时，我们必须知道全球风险正在到来。
促创业助脱贫！宝鸡千阳县优化金融服务出实招
如何解决宝鸡新闻网讯（记者 黄河）.中小企业贷款问题如何为穷人争取更多的扶贫贷款？为解决这些问题，今年7月，千阳县作为全省首批10个试点项目和全市第一个试点项目，成功启动了陕西省信用社“秦娥贷款”项目。宝鸡新闻网记者了解到，自开业4个月以来，已向农民、个体工商户、小微企业主等群体发放生产经营周转贷款2300多笔，总额超过5000万元，有力支持了群众创业和精准扶贫的快速健康发展。
据千阳县转岗及业务办相关负责人介绍，信贷业务以行内数据、人工数据采集、征信、第三方数据为基础。企业和个人都不需要担保抵押，更不需要提交纸质材料。贷款申请、审批、签约、发放等所有手续，只需一根手指和一部小手机，几分钟内即可完成，无需出门就能享受到高效快捷的信贷服务。随着陕西省信用社“秦娥贷款”在千阳的成功推出，千阳的金融服务环境更加良好。
“在我贷款之前，我必须经营几家银行。有时候因为材料准备不充分，不知道跑了多少路。”千阳县一家超市的负责人张先生说，现在通过“秦娥贷”，你不需要往返银行网点，而是可以在家经营，也避免了办理抵押担保的繁琐手续，真的很方便。
据宝鸡新闻网记者介绍，今年以来，千阳县加大了对小微企业发展的金融支持力度，大力开发新的金融服务产品，让企业和群众享受便捷高效的金融服务。为了提高贫困人口的积极性，更好地方便他们，钱阳县农村商业银行在农村开展工作，要全面建立农民经济档案，全面评估农民信用等级，全面授予符合信用标准的客户，全面签署授予客户的产品。建立金融服务工作站，打造与农民零距离接触、无缝对接的工作模式。在村庄和社区设立移动服务点，加强与群众的互动和沟通。截至目前，全县共有31050户，备案率100%，预贷客户24204户，占预贷的77.95%。共建立65个“双基联动”工作站，包括16个示范站。全县共建立贫困户8077户，发放扶贫贷款3633笔，总额15049.81万元。
