在分析了柏华和小额贷款之后，作者将带您分析另一个我们熟悉的消费金融产品，—— 京东白条。著名的京东白吧是一种“先购物，后付款”的购物模式。事实上，京东欠条有信用支付模式和信用购买模式。那么，这两种模式有什么区别呢？笔者试图通过对服务提供者、交易过程和服务成本的分析来回答上述问题。
一、何为京东白条两大服务模式
1.信用支付服务：即你购物时，贷款人将贷款款项支付给京东金融合作商户。“信用支付方式”是指在消费时，只要符合京东的金融服务规则和相应的申请程序，就可以享受贷款人提供的相应延期付款或分期付款的支付方式。
2.信用购买服务：是信用支付服务之外的另一种信用购买方式。你直接和京东商城沟通，不需要贷款人参与。“信用购买支付”是指用户在京东消费时，根据京东平台的规则和相应的申请流程，可以享受京东提供的相应延期支付或分期支付的支付方式。
二、是否有其他金融机构向您提供贷款？
在京东白质的两种消费模式下，服务提供商是不同的，但没有其他金融机构提供贷款。
（一）信用付款：盛际小贷公司提供贷款
在信用支付模式下，其服务提供者包括重庆两江新区盛基小额贷款有限公司(以下简称“盛基小额贷款公司”)和京东金融的合作金融机构，以及上海合丰永迅金融信息服务有限公司及其关联公司(以下简称“京东金融”)。盛基小额贷款公司、上海合丰永迅金融信息服务有限公司及其关联公司、jd.com金融合作商户和用户之间的交易结构如图1所示：
1.贷款关系：用户和盛基小额贷款公司；
2.交易关系：京东金融合作商户及用户；
3.委托收付关系：京东金融商户、盛基小额贷款公司；
4.信息流：上海禾丰永讯金融信息服务有限公司、用户、盛基小额贷款公司。
图1:信用支付交易结构图
（二）信用赊购：京东商城向用户提供信用
在信用购买服务模式下，其服务提供商包括北京京东世纪信息技术有限公司及其附属贸易公司(以下简称“京东”)。com商城”)，宿迁腾骏信息技术有限公司及其附属公司。在这种模式下，参与者之间的交易结构不像信用支付服务模式那样复杂。京东商城、宿迁腾骏信息科技有限公司与用户的关系如图2所示：
1.业务关系：京东商城和用户
2.信用关系：京东商城及用户；
3.信息流：京东商城、宿迁腾骏信息科技有限公司、用户。
图2:信用购买交易结构图
三、交易流程：三方参与vs两方参与
虽然我们熟悉白条业务，白条业务为消费者提供的是“先购物，后付款”的贷款服务，但是两种模式下的交易流程是不一样的，然后资金流也不完全一样。
（一）信用付款：盛际小贷公司是您的“债主”
在这种模式下，重庆两江新区盛基小额贷款有限公司(下图中用“贷款人”表示)和京东金融的合作金融机构向用户提供贷款。当我们购买商品或服务时，贷款人将款项支付给京东金融合作商户，贷款人将为我们提供分期付款或延期付款。在这种模式下，我们与京东金融合作商户没有直接的资金往来，交易流程如下：
图3:信用支付模式
1.用户使用京东白条购买商品，然后确认付款；
2.贷款人将款项支付给京东金融合作商户；
3.用户收到商品；
4.用户还款，还款方式可以是非分期、分期或延期还款。
（二）信用赊购：京东商城直接提供赊购服务
在这种模式下，没有小额贷款公司向我们提供贷款，而是我们与北京京东世纪信息技术有限公司及其附属贸易公司之间的交易。可以理解为我们与京东的合作商户有直接的资金往来，具体交易流程如下：
图4:信用购买模式
1.用户使用京东白条进货，然后确认付款，可以分期付款，也可以延期付款；
2.如果京东和京东的合作商户将商品交付给用户，用户同时还款，可以采用上述方式还款。
四、服务费用：信用赊购下京东金融参与分成
这个项目下两种模式有点区别。在信用服务模式下，由于京东金融为用户提供风险评级、信息通报、还款协助等服务，用户分期及违约产生的分期服务费及违约金应由京东商城商户与京东金融共同承担。也就是说，假设京东金融收取5%的服务费，在信用购买服务模式下，假设每期产生100元的分期费用，京东金融将收取5元的服务费。但是，在信用支付模式下，这一条款并没有明确规定。但值得注意的是，两种模式采用分期付款或逾期付款时，两种模式的利率均按日利率的0.05%计算，并无差异。
五、信用付款模式下还需提供信息给盛际小贷公司
如果用户同意使用贷款服务，则表示用户同意上海银行股份有限公司北京分行、京东金融、合作金融机构获取其个人信息。而且，在信用支付模式下，重庆两江新区盛基小额贷款有限公司需要同意通过金融信用信息基础数据库查询、打印并保存您的身份信息、个人征信报告以及包括信用信息在内的信用信息，并将上述信息提供给金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会。如表1所示
表1:在两种模式下收集用户信息的组织
六、结语
在从以上五个角度介绍京东白条的两种服务模式的过程中，你是否已经明白了两者的区别？经过对京东白条的分析，笔者对市场上几种消费金融的分析也告一段落。在下面的文章中，作者将对几种产品进行比较和分析，以帮助读者理解这些产品之间的差异。分期付款的利率一样吗？以及信息获取、使用等其他方面。有什么区别？请期待…
支付宝商家二维码收款怎么弄（怎么把个人收款改成商家）
最近有个消息引起了很多商家的关注，就是支付宝商家的代收服务将继续免收3年服务费。这个政策无疑会为商家节省收款成本，吸引很多新商家使用支付宝收款码。
其实当你收到支付码的时候，有一本关于支付宝商户支付码使用方法的手册。支付宝在这一点上做的很好。我也申请了商家的支付码。我的分享经验可能对你有帮助。
如何查看操作方法和功能？通过：-首页-收藏-更多-商家服务登录支付宝。有各种功能，包括对账、提现、赚取奖励、语音提醒、收花等。
目前而言，使用支付宝收款码的商家越来越多，因为在线支付快速发展，如果你到一家店不支持在线支付，你可能没带现金放弃购物，也会因一次不愉快的体验放弃再次消费的机会。
首先接收二维码，打开快递，取出支付宝商户二维码，打开你的支付宝，扫描商户二维码，激活你的商户服务，在这里可以看到收入、交易记录等信息。如果你自己的店贴在柜台上，就可以了
支付宝理财靠谱吗（是存款好还是买理财好）
其实很多人只用过支付宝的余额宝。当然，支付宝不是唯一的理财方式。打开10亿人在用的支付宝app。底部的第二列显示了五种财务管理方法，即定期、基金、余额宝、黄金和股票。其中，其他证券市场的股票，比如a股、美股，是不能通过支付宝买卖的，所以通过支付宝理财的方式只有四种。我们拿支付宝、微信、招商银行简单对比一下，看看哪个性价比最高。
规则的
看支付宝的定期理财页面，定期产品很少，大部分是老年产品，主要面向客户。我觉得应该是年纪比较大的人，有钱，但毕竟年纪太大，没有能力或者经验去研究新的理财产品。
正规产品的购买条件大多是“1000元起”，产品周期短至7天，长至1年；每个正规产品的产量不是固定的。按时间限制，6月12日各理财产品年化收益率大致分布为：60天内，收益率在3%-4%范围内；180天收益率在4%-4.5%左右；360天收益率在4.5%-5%左右。
看招商银行的正规理财页面，提供的产品数量也很少，基本上收益率水平和支付宝相差很大。
现在越来越少的人会选择定期理财，宁愿选择更灵活的“宝贝”理财，也不愿选择限时定期理财。
正规理财产品数量有限，多为老年理财。支付宝的定期理财和银行的定期理财没有太大区别。这个时代，不需要买正规的理财，时间限制。收益率并不比宝贝理财高多少。
基金
“基金”一栏还包括货币基金、债券基金等低风险理财产品。但这类基金并不是点击进入本专栏的投资者想要购买的产品类型，投资者想要购买的是风险类理财产品，即购买股票型或指数型基金。
这个栏目下有上百种基金产品，每种产品都可以选择“买入”或者“定投”。与债券基金的低买卖率和货币基金的零利率不同，股票和指数基金的购买率更高。
支付宝“资金”栏目下购买的资金，也可以通过招商银行的移动app客户端购买，两种方式的投资收益没有区别。例如，国泰农业股票(001579)在2019年6月11日显示基金净值为1.3290。
此外，在这两种渠道下，基金的运营管理费率和赎回费率是相同的。唯一的区别在于基金的认购率。目前支付宝对招商银行的认购率有折扣，这种折扣红利已经运作很久了。
通过支付宝购买的基金也可以通过各家银行手机app客户端购买，只不过通过支付宝购买的优势在于，目前认购基金的费率打一折。
余额宝
余额宝大家都很熟悉，也是最常用的理财产品之一。如果同意支付宝的转账协议，只要支付宝账户有余额，就会自动转账到余额宝。
余额宝实际上是一种货币基金，即田弘余额宝货币(000198)。余额宝自2013年推出以来，由于政府部门对第三方支付监管的不断加强和银行随时可以使用的货币基金的完善，余额宝的收益率在当时已经不再具有绝对优势。2016年之前，收益率长期维持在4%以上，目前收益率不到3%，低于上述最低定期存款收益率。
6月12日，相比三个宝贝理财产品，招商银行对朝利润率略低于余额宝；微信零钱通对应的货币基金是南方基金现金通e，目前收益率比余额宝高0.2%左右。
但很多人还是更愿意把资金放在支付宝里，自动转账到余额宝。主要有两个原因：一是方便性，支付宝搭建的购物生态系统是银行和微信无法比拟的；第二，收益率差太小，无论哪种方式存入的金额都不会太大，所以0.2%的收益率差对收入额不会有太大影响。
金色的
只有一种黄金可以通过支付宝客户端购买，那就是华安黄金。金价与美元联系更紧密。美元上涨，金价下跌，金价涨跌。最近由于中美贸易摩擦，世界经济被特朗普政府挑动了一段时间。在过去的一年里，黄金价格稳步上涨，从2018年6月的260元/克上涨到2019年6月的近300元/克。
支付宝购买黄金的产品有限，还可以通过招商银行的手机app客户端购买金流、金常规等理财产品。通过支付宝购买的黄金价格略低于通过招商银行购买的黄金价格。6月12日，每克收购价格低了5元左右。
此外，通过支付宝购买黄金的收费标准可以在“交易规则”一栏下清晰查看。浏览招商银行黄金理财界面，收费标准入口久久找不到。
@财经奥迪(非奥特曼)最后总结
申购定期，申购金额1000元，短期收益率在3%-4%之间；
通过支付宝购买的资金不是支付宝独有的，也可以通过其他渠道购买。但是支付宝订阅费率长期打折；
余额宝收益的优势逐渐消失，不如微信的变化，但支付宝的购物生态系统，收益无差的体验，让很多人继续存余额宝；
支付宝黄金产品有限，近一年走势强劲。目前支付宝黄金价格比招商银行黄金价格每克便宜5元左右
整体竞争的感觉是，通过支付宝购买理财产品时，收益率水平、费用比例等信息更加透明，通过“交易规则”或收益率图清晰，银行相对较差。
京东可以微信支付吗（淘宝怎么弄成微信支付）
在互联网时代，众所周知，移动支付给人们带来了便利，包括降低现金支付的复杂性，减少交易过程中的接触，从而降低健康风险。
给人们带来便利的还有网上购物，让消费者可以在任何地方买到自己满意的产品。网购渠道也从最初的淘宝发展到京东，再到拼多多。
不过也是网购平台，每个软件支持的支付方式都不一样。淘宝支持支付宝支付，京东支持微信支付，拼多多都可以。网购平台上支付软件的选择充满了企业的竞争味道。
支付方式的选择与企业以及企业合作有关
首先，淘宝和支付宝都是阿里巴巴的产品之一。淘宝选择支付宝作为支付方式是合理的。一款购物软件和一款支付软件捆绑在一起，相辅相成，用一款产品带动另一款产品。产生的效益也很好；
作为一个购物平台，京东与微信支付所属的腾讯、支付宝所属的阿里巴巴无关，只是京东没有自己成熟的支付平台，需要与支付宝或微信支付合作，确保用户能够成功购物。
起初，京东选择与阿里巴巴合作，使用支付宝支付。但由于与支付宝合作成本较高，京东改为与微信支付合作，支付宝支付被禁止。目前，京东还有很多在线支付方式，如微信支付、借条支付、银行卡支付等。此外，在京东购物时，许多人会选择货到付款。
在淘宝和京东这场看似较量的背后，其实是阿里巴巴和腾讯的竞争。阿里巴巴和腾讯一直有竞争关系，比如支付宝支付和微信支付，饿了么和美团，淘宝天猫和京东拼多多。
作为互联网企业的两大巨头，竞争与合作是难以分开的。只有互相竞争，互相学习，才能共同进步。未来在支付方式上是否有可能实现共同的机会也值得期待。
jd。com只能用微信支付，淘宝只能用支付宝支付。它困扰过你吗？
