报价：数字人民币的意义有多大？通过取代中国的实物纸币和硬币，电子人民币将为中国人民银行节省印刷/投入新货币和定期更换一些流通纸币的成本，目前每年的流通纸币金额高达数十亿元人民币。
尽管许多央行仍在探索发行数字货币的可能性，但自去年以来，中国已通过一系列试点项目推出了数字货币。
ermb(这是我用来代替dc/ep的名字，一个尴尬的官方名称)本身不会帮助人民币挑战美元的全球主导地位。相反，它的真正意义在于，它可能改变中国各大科技巨头与那些传统上主要由国家控制的银行之间的权力平衡，从而间接提高这些银行的国际竞争力。
这些试点项目采用了“受控匿名”的双层结构。中国人民银行向一批授权的大型国有银行和其他指定金融机构发行电子人民币，然后这些机构向家庭和企业提供资金——，即最终用户——的数字货币。
与正在讨论的其他一些央行数字货币不同，中国家庭和企业不会直接在央行开立电子人民币账户，从而使中国人民银行能够免受任何潜在事故的影响。
那些授权机构只能看到一些个人或企业的数字足迹。例如，他们在实施电子人民币存取款操作时，不应保留超出要求限额的信息。这是“可控匿名”的“匿名”部分；在“受控”部分，中国人民银行可以看到某一特定电子人民币单位的整个流通记录，并可以选择是否使用或共享该信息。双层架构和可控匿名很可能成为最终国家申请方案的核心特征。
在几个试点项目中，电子人民币以免费数字礼品的形式发放给随机个人。全面上线后，政府可以利用多种工具推动更广泛的使用，比如用电子人民币支付政府和国有企业员工(约占总劳动人口的15%)的工资，公共部门养老金等。政府采购项目、对低收入家庭的转移支付和企业补贴也可以使用新货币。此外，政府还可以要求人们用电子人民币支付一部分(并不断增加)个人所得税和其他公共部门费用。
数字人民币的意义有多大？通过取代中国的实物纸币和硬币，电子人民币将为中国人民银行节省印刷/投入新货币和定期更换一些流通纸币的成本，目前每年的流通纸币金额高达数十亿元人民币。这些储蓄都是有社会意义的，相对于中国政府的预算或者gdp来说，数额不会太大。
电子人民币并不能完全杜绝中国地下经济中的违规交易，因为犯罪分子无疑会利用美元/欧元现金、黄金链或高价艺术品作为替代手段，而超过一半的美元钞票(尤其是100美元钞票)在美国境外流通，而且往往服务于其他国家的地下经济。
尚未公开讨论的电子人民币的另一个更显著的影响是，它可能改变中国银行和大型科技企业之间的权力平衡。
蚂蚁集团、京东、百度等数字集团的崛起，为中国家庭和企业创造了巨大价值。人们可以通过数字金融超市购买各种共同基金产品，比连美国人都方便，而数百万拿不到银行贷款的小企业主，不用抵押就能拿到资金。
提供这类贷款的能力体现了科技巨头的优势：既能观察到网上业务的收入增长，又能观察到客户对企业产品和服务的评价、产品收益率等“软信息”。这些银行通常无法获得的数据使科技巨头能够产生高质量的信用评分。大数据也让这些企业能够比银行更快更便宜地处理贷款申请、支付和支付。
国内外监管机构越来越担心这些技术巨头可能滥用这些优势，而不断被数字巨头侵蚀的传统银行可能正在鼓励监管机构采取更强硬的立场。
在电子人民币的受控匿名下，中国人民银行将获得类似的能力来监控原本对银行隐藏的信息。虽然中国人民银行还会缺少客户意见等其他信息，但其记录收支增长的数据在某些方面会比大型科技企业的数据更好，因为它会覆盖整个经济中的交易记录。
这可能使中国人民银行能够对潜在借款人的信用度进行估计，并以低价或免费与银行分享这些新的信用评分，使后者也能提供无担保贷款，从而降低甚至消除大型科技企业的信息优势。
电子人民币的最终国际应用将取决于一系列因素。随着中国在全球贸易和金融中的重要性日益增加，更多的交易将以人民币结算。中国国有企业可以坚持用人民币结算一些国际交易，中国人民银行也可以签署更多涉及人民币的掉期协议。然而，中国的资本管制和国际投资者可以买卖的相对较少的人民币计价资产将限制这种货币的国际采用。换句话说，这些领域的改革可以促进其国际化。
在这方面，美国的政策也会起到一定的作用。比如美国当局可能会想尽办法阻止美国金融机构使用人民币。但具有讽刺意味的是，美国频繁利用美元的全球特权地位实施金融制裁，恰恰促进了包括人民币在内的美元替代品的出现。
由此可见，电子人民币本身并不会推动人民币国际化，其主要影响可能是促进银行与国内科技巨头之间的力量再平衡
凯恩斯货币需求理论（凯恩斯货币需求函数）
直接目的：说明利率的确定。凯恩斯认为市场的均衡利率是由货币的供求关系决定的！
这里的货币需求是经济主体的货币需求。总的来说，为什么货币需求与利率负相关？
凯恩斯认为，经济主体有三种货币需求：
1.交易需求：日常交易活动的支出需求
2.预防需求：预防意外支出的储备基金
3.投机需求：随时准备资产配置的需要，比如理财活动、经营活动！
重点1:影响交易需求和防范需求的直接因素是收入,利率和通过膨胀影响相对较小
重点二：投机需求如下：要么持有货币，要么购买资产(债券、股票、房地产等)。)
一般来说，如果预期利率上升，资产价格会下降，预期收益率会下降，经济实体减少购买资产，货币需求会减少。相反，预计利率会下降，货币需求会上升！
终极理解：对于经济主体来说，要么持有钱，要么花钱，一旦花钱就没了。因此，当支出增加时(比如买，买房子和买债券在买买.)，他们持有的货币减少，必然会通过收入或借贷来保持一定的货币量以应对投机需求，货币需求就会增加！相反，当你买的钱比以前少的时候，货币需求就会减少！
人民币贬值如何理财（为什么都怕人民币破7）
货币不贬值的真正含义是让自己的资金贯穿通货膨胀率。目前我国通货膨胀率基本在7%左右。说实话，这样的回报率是很难打得过的。
引用中国银监会郭树清在2018陆家嘴论坛上的发言：“如果收益率超过6%，就会受到质疑。超过8%就危险了。超过10%，就准备赔光本金。”所以投资不能单纯追求高回报。我们只能在保证委托人安全的情况下，尽可能的将收益最大化。
坤鹏建议投资一些安全系数高的产品。比如银行近几年的定期利率高3% ~ 5.5%，存期越长，收益率越高。对于大额存款，收益率上升到一定程度，灵活性高于定期存款，可以提前支取，收益率按同期定期利率支付。
对于pr2水平以下的产品，安全系数也有保证，收率为3.5% ~ 5%。此外，支付宝的定期理财产品也不错，闭仓期从7天到365天。
闭期越长，收益率越高。首笔存款金额多在1000元，部分产品1万元。产率为3.6% ~ 5.2%。另外，微信的换通产品收益在3%以上，使用起来也很方便。
如果是追求高收益，可以选择基金投票，选择指数基金投票。现在市场低迷，是投资的好时机。如果能持有几年，10%的利率还是可以达到的，当然风险很大。毕竟高产产品是高度不确定的。
数字货币和纸币的本质区别
朋友们好，数字货币，
目前总体还处于，起步观察阶段。现在有两个发展方向，或者说，有可能是，两个发展阶段：一是目前纸币，数字化。二是数字货币，全球化。下面就从这两个方面，来和投资人分享，和我们现在的纸币，有什么区别。
首先分享一下，纸币数字化和我们现在的纸币有什么区别：
1.纸币数字化是利用信息网络和电子数字技术，将目前的纸质载体货币即纸币转换为电子货币，并通过一些电子、信息、硬件和软件进行存储和流通。
2.数字人民币就是一个例子。相当于纸币，没有实物形态。通过信息网络和手机网银等不同终端进行分发、回收、流通消费。
总结：纸币的数字化和现在的纸币没有本质的区别
但是载体形式得到了发展和延伸，目前还不完善。比如它的使用有一定的限制：不能买外汇，不能兑换黄金。
其次，分享，数字货币，数字货币全球化：
1、放权。数字货币打破了央行对货币发行的垄断。所有人都可以通过交换和劳动得到。
2、以价值为基础，配合市场波动，可以避免人工发质、通货膨胀等问题。
3、隐私和流通。数字货币编码独特，来源和目的地多，保密性强，难以通过信息网络流通和交换进行追踪。
总结：真正的数字货币与现在的纸币有很大的不同。
是一种可以利用、可以交换、可以无限、可以个人、可以群体的财富。
总而言之：
关于数字货币，众说纷纭。
用实践展望未来，数字货币，很可能会成为下一阶段的交换等价物，来到我们这里。纸币数字化可能过度。
