我相信任何一个信用卡持有人都收到了来自表示持卡人作为“尊贵”的受邀客户，可以享受“免息”的分期体验.银行的信用卡分期付款“邀请”电话
乍一看，感觉好吗？也是“尊贵客户”、“免息分期”。我们来听听。
银行还会说，虽然是“免息分期”，但但还是要支付一点点的手续费就可以了的利率“只有”0.6%，一年后只有7.2%，非常便宜。
而且成功申请分期可以深化与银行的合作，有提高内部评级的优势，有利于提高后期卡的信用额度。
这时候大部分持卡人都很迷茫。你想分期付款吗？信用卡分期付款划算吗？
今天我们来深入了解一下信用卡分期付款是否划算。
什么是信用卡分期付款
简单来说就是将使用信用卡产生的消费金额平均分成每月，以此来缓解一次性还款的压力。
比如12期还款12000元，平均每月还款本金为12000/12=1000元。
信用卡分期付款的几种形式
信用卡分期付款有几种形式：
消费分期是对信用卡产生的消费进行分期的一种形式。
分期付款：信用卡生成账单后，将账单金额分成几期的一种形式。
现金分期以信用卡为载体，在信用卡额度之外给持卡人额外的现金额度，分期返还。
特别分期与现金分期类似，但要求分期资金指定用于银行指定的消费类型。
在这里提醒大家，很多员工打着“低息贷款”的旗号，其实是介绍银行的信用卡现金分期业务，需要好好区分一下。
信用卡分期付款费用的计算方法
虽然是“免息分期”，但有手续费。
在这里，我们用一个例子向您展示：
假设小王申请了一张12个月的信用卡，月息0.6%。
那么，小王的月供应量是：
月供=月还本金 月还手续费=10000/12 10000*0.6%=833 60=893元
也就是说每个月付款里的本金和手续费是一样的。33,354.每次付款将返还本金和手续费60元833元。
信用卡分期付款中的惯例
了解了信用卡分期费的计算方法后，我们来看一下“套路”:
首先，通过按月支付，不难发现，每期还本后，下一期的手续费并不是按照剩余本金计算，仍然是按照整本金计算。
这就导致了，信用卡分期的实际利率，并不像其宣传的费率那么低.
上面这个例子，月息是0.6%，年利率是7.2%，那么年利率也是7.2%吗？
没有，而且高很多。
这里，我们使用一个公式：
年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数 1)
可以算出，年费率7.2%的情况下，信用卡分期的实际年利率高达13.3%左右，这已经比银行贷款基准利率高出近3倍了。
信用卡分期付款划算吗
了解了信用卡分期的真实年利率后，我们最后来说说信用卡分期是否划算。
其实判断信用卡分期是否划算，要从几个方面综合考虑：
还款压力信用卡分期的初衷是为了解决还款压力问题。当我们的账单太大，短期内无法全额还款时，选择分期还款是非常必要的。
对于需要每期还本的还款方式，也要考虑资金的利用。毕竟每期的本金都是偿还的，使得贷款的本金无法充分利用。
实际年利率我们需要判断分期实际利率是否在我们能承受的范围内。如果利率过高，导致融资成本超出预算，肯定是不划算的。
其他问题除了上述问题，我们还需要注意几个点，比如信用卡分期是否支持提前还款，提前还款是否有违约金，剩余手续费是否需要结算，第一期是否需要扣除所有手续费，信用卡额度是否被占用，信用卡活动与分期是否协调等等。
以上几点都是关系到信用卡分期是否划算，需要我们关注的重要因素。
当然还有很多银行的信用卡分期业务非常适合，要么可以享受低利率分期，要么可以提前结算不用其他费用，要么可以参与信用卡分期活动退券等等。这就需要我们清楚的了解这项业务，充分比较各家银行的优劣，从而选择一个性价比高的信用卡分期。
最后我分享一张实际年利率对应的分期利率表，供大家参考。
信用卡解封的5种方法（信用卡解冻的最快办法）
信用卡被冻结了是可以解封的，但是现在你的信用卡被冻结了，信用信息暗了，基本上是不可能恢复的。
信用卡冻结后，能否解冻取决于你的实际情况。
银行冻结信用卡有很多原因。原因不同导致信用卡冻结，解封的可能性不同。一般来说，信用卡被冻结的主要原因如下：
1、信用卡逾期比较严重。
如果你的信用卡透支金额比较大，逾期超过三个月，被银行催收超过三次仍不还款，银行基本会冻结你的信用卡，以防进一步损失。
2、信用卡套现
虽然目前银行对套现信用卡睁一只眼闭一只眼，但是如果套现太多，银行可能会冻结你的信用卡。比如长期在手续费低的pos机刷卡，有可能因为银行无利可图而封卡。
3、信用卡存在盗刷风险。
比如你的信用卡被别人偷了，你在短时间内疯狂刷卡(或者你自己刷卡)。系统检测到此行为后，系统可能会暂时冻结信用卡。
4、密码多次错误被冻结。
信用卡每天有五次输入密码的机会。如果您五次输入错误的密码，信用卡将被暂时冻结。
信用卡在不同情况下是否可以解封以及解封的方法。
以上，我们列举了信用卡可能被冻结的四种情况。这四种情况中，不同情况下解封的概率是不同的。
首先第一种逾期被冻结的
这种情况下，如果逾期金额不大，逾期时间不到半年，你还有一定的机会申请解封，但前提是你必须一次性付清信用卡的所有账单，然后打电话给银行客服要求解封。
如果你的逾期金额比较大，逾期时间比较长，比如六个月以上(征信变黑)，那么你应该没有任何解封的机会，基本不可能解封成功。
其次是，如果你是因为套现而被冻结，那这个还有较大的概率解封。
解封技巧，打电话给银行申请解封前必须做好以下准备：
1.解封申请必须及时。收到冻结短信后，立即联系银行；
2.列出最近兑现的金额，还有哪些商家兑现，什么类型的商家，买了什么(没有的话要补，但是金额一定要和兑现的金额差不多)。最好写在本子上，以免银行客服问起时起疑心。
做好以上准备后，要及时联系银行。当你打电话给银行申请解封时，银行通常会问你一些问题，比如你什么时候在哪里买的东西，花了多少钱等。对于银行的这些问题，你一定要按照上面的清单坚定的回答，你要强硬，假装自己是正常消费，而不是套现。
这个时候银行客服可能会要求你提供消费的小票或者发票，你要强烈的告诉他，是因为你赶时间，没有拿小票，或者小票丢了。如果银行仍然坚持提供，你可以告诉他们，如果你不相信，你可以拍一张真实的照片，给他们看一个非常自信的表情。
通常这种操作后，如果你提现不严重，一周左右就会解封，但是如果你提现太严重，给银行造成很大损失，银行基本不会解封你。
至于信用卡被刷和密码输入错误导致的临时冻结，这个好办，拿身份证去银行柜台解封就行了。
芝麻信用750分以上比例（我的蚂蚁借呗居然50万）
即使是普通人，支付宝芝麻信用的评分还是难以提高。很多人说申请支付宝积分后很高，甚至直接达到800分的水平。这是一个案例，但只是一个例子。
如果你只是普通人，第一次用支付宝的时候，信用评分在400~600之前都是正常的，然后在使用过程中每个月都会增加1~6分。丰富你的个人资料，比如房产、教育、汽车、工作等，会有质的提升。丰富了这些之后，如果之前信用好的话，可能会涨到600左右。
但是，如果你是一个大学生，你通常在申请之后会得到一个非常高的分数。我曾经亲眼看到，有一个学生开了芝麻信用后，是740分，但我最初的分数刚好超过560分。
以上是我个人支付宝评分。我来说说我这几年在支付宝做的事情。我在淘宝上积累了700次左右的消费。我点了外卖，分阶段买东西。余额宝里放了点钱，在支付宝给自己买了保险，参加了互保。
履约方面，我已经履约75次，花了一些芝麻，现在还剩270，但是没用，就是可以用来捐东西。我来总结一下支付宝芝麻积分是怎么积累起来的。
其实很简单，就是完成你的个人资料，尤其是教育、资产、住房、汽车(我自己不完整)，信用评分会增加。
另外，还要注意花坛和借花坛的使用，记得按时还账。这是我们每次付款后积累信用的一个重要指标。我们积累的越成熟，信用就越好，芝麻分就越高。
芝麻信用700都是什么人（芝麻分上700意味着什么）
我只能说700高，高分一般属于能人，因为支付宝的芝麻分是基于用户的真实情况，如下：
01为何你的芝麻分不涨了
前几天我向朋友抱怨了一件事，她说：
“我支付宝的芝麻信用分几个月没涨了。我总是按时还贷，用支付宝也花了不少钱。我也定期收芝麻积累信用，从来没有花贷款逾期。为什么芝麻评分很久没有提高了？”。
好奇的我赶紧打开我的支付宝，没想到我的芝麻分也一样。我的分数其实还停留在几个月前的阶段，没有涨也没有跌。发生了什么？我立刻产生了兴趣，并决定把它说清楚。
终于一切都有了回报，我找到了答案。
我们来做这个，比如！其实芝麻信用评分的积累过程类似于给你一个画面的过程，其中画笔是芝麻信用评价中特有的五个维度，即身份特质、表现能力、人脉关系、行为偏好、信用历史。这五个维度我后面会详细解释。
举个例子。
有一天，你在外面买东西，看到一个不知名的美女或者帅哥。你对他的第一印象就是他长得很好看。
第二天，你又遇到了他，但是这次，你看到他帮盲人过马路，你会觉得他很善良，又给他加分了。这个人不仅长得好看，而且心地善良。
第三天，你丢了钱包，他找到了。为了把钱包还给原来的主人，他等了很久。你给他加分了。这个人不仅长得好看，心地善良，还会存钱。
这是芝麻信用的人像流程。等你按时还完花了，可以试试其他的表演学分，这也是分数稳定的原因。当你长时间用支付做同样的事情，支付宝的人像就快完成了，不需要画蛇添足。
所以在芝麻信用评分积累的过程中，我们每个人都会在后期逐渐变得稳定，达到了和你真实状态一致的水平，这样我们就可以给你相应的权限和花贷的额度，不用担心无法偿还的情况。
如果你现在一无所有，没有成为大神，没有车，没有房子，没有公司，没有存款等。但是因为后期你成功了，你就有了这些。你上传信息后，支付宝会继续提高你的分数，比如给你的头像加一块表，加一栋房子。
这里补充一下，很多人反馈说自己芝麻信用很高，但是没有开通贷款系统。其实芝麻分只是开放贷款制度的条件之一，但不是全部，就像你应聘公司的时候，学历只是条件之一。
02芝麻信用分评判的5个维度
原来芝麻信用评分的评价是基于五个维度的。只有五个维度得分高，总分也高。详情如下：
(1)身份特质——这个是指每个人的实力和地位。比如支付宝用户有的是学生，还在读书，有的已经进入社会，工作几年创业，成为身价百万的大老板。每个人在这个维度上的分数是不一样的。
(2)履约能力——这是指是否有人借过钱，比如借钱，花钱，备用金，能按时还的。这可以算是实力，也包括信用成分。它包括如果你有钱但到期忘记还，你也会降低你的分数。
(3)人脉——这是指你生活的圈子，包括你的同事、你的家人、你的朋友、你的同学。大家都知道支付宝是实名认证的，支付宝也有加好友的功能，所以支付宝可以从你的好友判断你的圈子和实力，一旦他们以不良信用违约，也会影响到你，所以支付宝会少加不良信用好友。
(4)行为偏好——这个和个人爱好有关，比如女生喜欢用支付的方式在网上买衣服零食，而男生喜欢充值玩游戏，家长可能喜欢用它来充话费、水费、电费。
(5)信用历史——这是你在使用支付宝过程中积累的历史，比如借款、花钱的使用。如果按时还贷，可以积累信用历史。积累多了，这方面的分数就多了。
03如何提升芝麻信用分数
现在我们知道了芝麻信用评分的评价方法，有什么方法可以提高我们的芝麻信用评分？
其实是有方法的，下面详细描述。
(1)积累各种信用行为——(比如用支付宝在淘宝上购物，点外卖，或者打车，在餐厅外面吃饭，在食堂买一瓶水，在超市狂买等等。都是用支付宝消费。)
(2)多使用支付宝——(如果你有一定的收入，可以把钱投在支付宝里的理财产品上，比如余额宝、蚂蚁金服。不建议大量投资，最好不要超过一万元，因为这些都是货币基金，不保证盈利，只是风险小一点。如果不了解金融股，不要乱买支付宝里的其他基金，因为那些风险比较高。)
(3)用支付宝按时支付——(用支付宝充话费，交水费，电费，煤气费。最好有具体时间。例如，你上个月16号支付了这些费用，而这个月也是16号。支付)
(4)按时还贷，少借——(支付宝里的花苞、借款、备用金、支付宝里其他贷款生命号借的钱一定不能拖欠，按时还款，少用信用卡。最好不超过3，其他非正式借贷平台很少使用，否则即使不违约也会影响芝麻分)
(5)完善你的支付宝数据——(在支付宝中，填写你的身份信息、学历和学籍信息、住房公积金、领取地址即住址。最好不超过3个住址。如果你有更多的支付宝，你会觉得自己不稳定。身份证、学位证、房产证、驾驶证要填的尽量详细)。
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04芝麻分的分数等级级权限
芝麻分五个等级，等级越高，等级越高，可以使用的权限越多。下面分别说一下。
首先芝麻最高分950，最低分350。
(1)信用等级差：(350分，——550分)
(2)信用等级中等：(350分，——550分)
(3)信用等级良好：(550分，——600分)——权限分类边界
(4)信用等级优秀：(650分，——700分)
(5)信用等级良好：(700分，——950分)
大家都知道芝麻信用分越高越好。有什么好的？其实芝麻的信用分分为600分。600分以下很容易达到。只要注册支付宝，实名认证后几乎每个人的分数都在300分以上。再用支付宝购物，分数会增加到400分左右。
但是，这些只能算是支付宝的正常使用。只有当你完善信息，多绑定证书，用花，信用评分上升到600分以上，你的权益才会增加，包括信用购物，先试试，不适合退款，住酒店，租车。
就算是借白，花白来增加名额，而且出国到落地签证的服务还要高一些，所以好处还是很多的。
所以，加油，好好得分！
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