偶尔，我会收到读者的提问：
一个月到头感觉啥也没干，钱就花完了。也难怪，存钱/还债的小目标，迟迟完不成。
其实解决这个问题很容易，但要从源头入手。
这是一个重要但不显眼的财务管理方法，——记账.
但也是记账。有的人记得自己聪明高效，有的人坚持了很多年，但对理财并没有真正的帮助。
所以，今天就来分享一下我的记账工具和方法。
记账工具哪家强？
如果要回到我的“会计史”，我用的工具太多了。
从最早的纸笔“古”记账，到痴迷用excel做大数据，当然我也尝试过一些记账应用。
但是，那种一丝不苟的记账方式，钢笔笔记，确实不太适合我，但也坚持不了多久。
但是最近，我最常用的记账工具，可能就是微信和支付宝了。
毕竟我的日常消费大部分是通过这两个渠道完成的。
尤其是在我发现他们现在都有「账单一键导出」功能之后，我再也没有记录过自己的账号。
具体操作流程如下——
微信
我-付款-钱包-账单-出口
微信可以直接从手机操作，最多可以导出3个月的数据。
所有导出的都是通过微信支付和转账的详细信息，包括进出。详细分类，便于后续再销售。
此为官方提供的示例文件
支付宝
登录支付宝网页-对账中心-账单下载
支付宝有点麻烦。如果需要导出excel账单，需要电脑登录官网。
导出内容、总账和明细可用。
当然，如果你觉得excel麻烦，支付宝里的「记账本」也很好用，不仅有细节，还有分类显示。
甚至还有当月消费金额最高的前5名榜单，哪些费用超支一目了然。
当然，光记账是不能解决你的财务问题的，记录的作用，还在于复盘。
我们到底该怎么办？
揪出你的「拿铁因子」
一般来说，我拿到详细账单后，会先简单分类。
按照日常费用、必要费用、不必要费用划分——。
在-日常开销：;一日三餐的必要费用
在-必要开销：,除了三餐房租、交通费、电话费、水电费和煤费之外，这种每月固定费用；
在-非必要开销：,除了必要的生活费用之外的其他费用，如周末晚餐、购买零食等。
分类后就可以知道自己的日常开销了。接下来，在每个分类中寻找你的“拿铁因素”。
既然还有不熟悉这个词的新朋友，我再解释一下——
有了这个基本概念，对比一下自己的消费，看看哪些部分可以省。
具体怎么操作？
财务改善方案
以我身边一个朋友的真实情况为例。
他也是“月光族”，一直不知道自己的钱花在哪里，就按照上面的步骤把账单分类。
就这样，他立刻发现了自己的“拿铁因子”在哪里，并将其分解。
1）日常开销
办公室在上海市中心，一日三餐靠外卖。
早餐一般在10元，午餐和晚餐一般在25 ~ 30元，如果点一份沙拉/日本料理，可能会去40元以上。
结果一个工作日的伙食费至少1300元。
结果朋友们开始考虑自己做饭，晚餐平均费用一下子降到15元/顿，省了几百元。
2）必要开销
这一块的变化比较小，毕竟只是消费需要，不过朋友也做了小检查。
比如他发现自己每月账单接近150元，于是查询功能订阅记录，才发现之前已经开通了一个连续支付流套餐。
事实上，他已经有足够的套餐带来的流量，所以他决定退订。
此外，他还查看了绑定在手机“app store”、支付宝、微信上的自动续费，取消了很多不必要的会员项目。
每月十到几十元，一整年省了不少钱。
3）非必要开销
这一块节流更灵活。
每天午饭后喝一杯咖啡或奶茶。均价20元一杯。如果存起来，就是一笔巨款。对了，不是一点点长。
另外，朋友还发现周末聚餐也是他烧钱最重的地区。
特别是夏天来了，每周都会约好哥们朋友一起吃啤酒小龙虾，大概一两百块一个人。
稍微减少吃饭的频率，费用马上就下来了。至少可以省几百块。
这三类，每个省几百，最后攒了2000块，参加了基金的定投，完全不是问题。
网商银行如何能有额度（小心支付宝的网商银行）
我相信任何一个生活在社会中的小伙伴都是在用支付宝。支付宝的很多功能都极大的方便了我们的消费，有些可能很多人并没有很好的理解。作为一个社会人，你要多了解他们，不管你是学生还是农民工。
最近有人问我怎么增加网上商业贷款的额度，怎么有额度。当然，首先要解决名额问题。这是我们今天要讲的主要内容。
比如我经常用淘宝，然后网商贷款自然有额度。人们几乎不可能说借款和网商贷款不能同时存在。
通常情况下，如果商店是绑定的，两者都有。我们能做的最好的事情就是完成支付宝的所有信息，然后通过人脸验证，配额全部出来。
因为当今社会正在使用大数据功能，包括银行。比如支付宝可以知道你在其他银行有没有欠钱，或者有没有信用问题。这些都是通过大数据连接起来的。
有的孩子也开了690分，额度挺高的，达到了1.6万。
当然，网商贷款最直接的要求就是要有淘宝店铺。因为它的性质，它被用来借钱给商店里的商人。如果你没有店铺，没有开店，就不能有这个功能。
所以有这个功能的朋友一定会珍惜。毕竟不是所有人都有资格开的。
美团又取消了这个支付方式？
对于现在的996上班族来说，外卖的出现是一大福音，外卖的生活很平常。
但本月24日上午，很多用户表示，在美团app下单时，不能使用微信支付？有一段时间讨论很多，很多网友说美团也和腾讯“开放”了。
随后，美团平台立即在微博上发布消息：由于美团自身平台系统故障，公司相关技术人员已修复相关故障，现在平台可以使用微信正常支付。
其实许多人应该不知道，美团平台原属于“腾讯系”。
美团平台早在2010年成立，是一个团购的网上交易平台。次年，阿里巴巴向美团融资近5000万美元，当时美团市值高达2亿美元。
这种友好的局面没有持续多久。美团的王兴在接下来的采访中也含蓄地表达了与阿里巴巴“分道扬镳”的原因。他说阿里巴巴当时卖掉了美团的部分老股，影响了美团的融资。
如果没有那次“分手”，美团最终可能会被阿里巴巴收购。
两年后，美团成功上市。同年，阿里巴巴斥资600亿收购饿了么。去年7月，美团正式向阿里巴巴宣战。当时发现美团的支付选项中不能使用支付宝支付。引起网友讨论，褒贬不一。美团轻描淡写了一句话：淘宝为什么不能用微信支付？为了回应舆论，矛头直指淘宝。
至于美团平台不能使用支付宝支付的事件，相关人士指出，主要是因为阿里巴巴在外卖市场与美团存在竞争关系。面对如此强大的对手，美团只能改变支付方式。
事实上，美团此举已经涉及“滥用市场支配地位”。去年年底，美团因为这件事被有关部门调查，但现在似乎美团外卖软件里支付宝还可以用来支付，只是最后一个里放了支付宝的图标。
所以美团“无法使用微信支付”只是乌龙事件。从美团的回应速度来看，美团和腾讯还是“友好”的合作关系。毕竟作为腾讯系的一员，美团还是很清楚情况的。
支付宝的相互宝分摊金额越来越大了，还应该继续下去吗？
第一次参加互宝是为了看起来便宜，但是买个安心不花几个钱，就给自己和家人买了，但是慢慢发现分享的量在增加，一直在以递增的方式暴涨，从来没有下降过。从最初的几毛钱到现在每个人每次都要分6块多，开始给孩子买，一共6个人，但是现在真的太多了。一年几百块。作为一个普通家庭，这不是一笔小开支。我想退出，但是买了好几年。如果我不干了，在我面前浪费那么多钱。我一直在想我是否应该归还它。买这个效果大吗？还是只是单纯的安慰？看了新闻，说很多都是骗保，导致这种情况。你能给我们一些建议吗？
